Un compte pro ouvert à l’international avec des services utiles pour les entrepreneurs
Les plus :
Les moins :
Choisir si :
Vous n’avez pas besoin d’encaisser chèques et espèces ou d’être à découvert. Vous voulez stocker des devises. Vous recherchez une néobanque avec un bon rapport qulaité-prix et des services innovants.
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|---|---|
| Type | Compte pro en ligne |
| Société | Revolut Bank UBA |
| IBAN | Lituanien |
| Forfaits mensuels | Indépendant : 0-25 € HT /mois Entreprise : 0-100 € HT /mois |
| Cartes bancaires | Mastercard Business débit |
| Devises acceptées | 28 |
| Type de virements | SEPA, SWIFT, P2P |
| Virements instantanés | Oui |
| Chèques | Non |
| Crédits et découverts | Non |
| Facturation en ligne | Oui |
| Gestion des dépenses | Oui |
| Dépôt de capital | Non |
Revolut for Business, propose deux catégories de comptes bancaires pour professionnels :
- Travailleur indépendant, pour les EI, EURL, SASU
- Entreprise, pour les SA et SARL
Ces deux types de compte partagent à peu près les mêmes caractéristiques. La principale différence étant que le plan Entreprise est conçu pour être utilisé par plusieurs collaborateurs.
Grâce à notre test de Revolut Business en conditions réelles, nous allons déterminer si ces offres sont réellement intéressantes pour les professionnels qui travaillent en zone euro et à l’international.
Qu’est-ce que Revolut Business ?
Revolut Business est un compte professionnel en ligne multidevise, pour les entreprises et les indépendants, proposé par la néobanque Revolut.
Cependant Revolut offre de services qui sont absents des banques traditionnelles :
- sous-comptes en devises
- contrôle des paiements récurrents
- cashback
- facturation en ligne
- demande de paiement par lien
- gestion des dépenses
- etc.
Les comptes Revolut Entreprise permettent notamment de recevoir, détenir et envoyer de l’argent dans 28 devises et effectuer des dépenses dans 150 devises. Les transferts d’argent dans la zone euro, mais également au-dehors, occasionnent peu ou pas de frais de la part de Revolut (selon l’offre choisie).
Image : Mobile Transaction
Trois sous-comptes sont disponibles par défaut.
Image : Mobile Transaction
Quelques-unes des 28 devises des sous-comptes de Revolut.
La gestion du compte peut s’effectuer sur le web ou depuis une application mobile. Malgré sa richesse, l’application demeure facile à utiliser, notamment grâce aux « Hub », qui donne accès à presque toutes les fonctionnalités depuis une seule page.
Globalement, l’application Revolut Business est plus épurée que Revolut pour particulier. On ne retrouve pas certaines fonctions pratiques comme les coffres.
Image : Mobile Transaction
Le hub donne accès aux différentes fonctions de l’app Revolut
Revolut est une néobanque anglaise, mais depuis le Brexit, les clients français se voient attribuer un IBAN lituanien. Les dépôts sont en effet effectués auprès de la banque lithuanienne Revolut UAB. Comme celle-ci est en zone euro, vous bénéficiez de la garantie des dépôts jusqu’à 100 000 €.
Revolut n’offre cependant pas encore tous les services d’une vraie banque : manquent les crédits, la possibilité d’être à découvert et l’acceptation des chèques et espèces.
On pourra aussi compenser l’absence de ces moyens d’encaissement par la possibilité de se faire payer par carte en ligne avec les liens de paiement de Revolut ou bien avec le petit lecteur de carte bancaire Revolut Reader.
Si vous avez absolument besoin d’encaisser des chèques, il y a d’autres néobanques plus appropriées. Voir notre sélection des meilleurs comtes pro.
Législation – Comme le compte Revolut Business est basé à l’étranger, il est obligatoire de le déclarer pour être en règle avec l’administration fiscale. La procédure est simple et s’effectue idéalement en ligne au moment de votre déclaration de revenus.
Des services utiles pour les entrepreneurs
Les néobanques comme Revolut ne peuvent offrir certains des services des banques de réseau. En revanche, elles fournissent d’autres services très pratiques, voire indispensables à certains entrepreneurs, que l’on ne retrouve pas dans les offres traditionnelles :
Image : Mobile Transaction
Création de factures dans l’application Revolut Business
Facturation en ligne – Revolut intègre son propre outil de facturation, disponible directement depuis l’application ou le site web. Cette fonction est disponible, quel que soit le plan tarifaire.
Avantage de la facturation intégrée : cela permet de réaliser des économies en évitant de recourir à un service externe, et cela facilite le rapprochement bancaire, c’est-à-dire la détection automatique du paiement d’une facture.
Les clients de Revolut qui disposent d’un compte marchand sont même capables d’accepter des paiements en ligne et de se faire payer en un clic directement depuis la facture.
Gestion des notes de frais – Cet outil est capable de classer les dépenses réalisées avec la carte business. L’application permet de scanner les reçus et d’ajouter une catégorie ou description, qui seront consultables par l’administrateur depuis l’interface web.
Image : Mobile Transaction
Quelques applications compatibles avec Revolut.
Gestion des autorisations – Cela ne concerne que les entreprises comportant plus d’un collaborateur. Par exemple : autorisez l’accès aux comptes de vos employés pour les aider à contrôler leurs dépenses.
Intégrations – Grâce à son API ouverte, Revolut est susceptible de communiquer avec de très nombreux logiciels. En ce qui concerne les applications disponibles sur le marché, le cas le plus simple est l’envoi de notifications directement sur Slack, ou l’envoi d’un courrier Gmail par l’intermédiaire de la plate-forme d’automatisation Zapier.
Les premières applications de comptabilité fonctionnant avec Revolut étaient surtout prévues pour le marché anglo-saxon, par exemple FreeAgent et Xero. Récemment Revolut a noué des partenariats avec des logiciels comptables plus adaptés au marché français : Quickbooks, Sellsy et Georges.tech.
Tarifs Revolut Business : il y a un plan gratuit
Quel que soit le type de compte choisi, pour travailleurs indépendants, ou pour entreprise, il existe une formule gratuite et deux payantes.
Vous aurez très peu de frais de fonctionnement à payer, surtout si vous avez choisi une formule avec abonnement mensuel. Les comptes Revolut Business payants se distinguent en effet par :
- l’absence de frais sur les paiements par carte hors zone euro
- l’absence de frais de change des en dessous de certains quotas
Les comptes Revolut for Business pour travailleurs indépendants, sont réservés aux entreprises unipersonnelles : EI dont micro-entrepreneurs, EURL, SASU.
| Free | Pro | Ultimate | |
|---|---|---|---|
| Abonnement mensuel | Gratuit | 7 € /mois | 25 € /mois |
| Cartes gratuites (4,99 £ par carte plastique en +) | 1 plastique, 200 virtuelles | ||
| Carte Métal gratuite (49 £ par carte en +) | 0 | 0 | 1 |
| Virements SEPA gratuits par mois (0,20 € au-delà) | 5 | 20 | 100 |
| Virements SWIFT gratuits par mois (3 € au-delà) | 0 | 5 | 10 |
| Quota de conversion de devises sans frais (0,4 % au-delà) | 0 € | 5000 € | 10 000 € |
| Retrait d’espèces | 2 % | ||
Les plafonds des virements entrants et sortant sont très élevés : jusqu’à 100 000 € en zone euro pour les virements instantanés. À partir du moment où votre compte est approvisionné, vous pouvez disposer librement de votre argent, ce qui est rarement le cas lorsque l’on recourt aux services d’une banque française.
L’offre Revolut for Business Entreprise est destinée aux sociétés (SARL, SA) :
| Free | Grow | Scale | |
|---|---|---|---|
| Abonnement mensuel | Gratuit | 25 € /mois | 100 € /mois |
| Collaborateurs | Illimité | Illimité | Illimité |
| Cartes gratuites par collaborateur (4,99 £ par carte plastique en +) | 3 plastique, 200 virtuelles | ||
| Carte métal gratuite (49 £ par carte en +) | 0 | 1 | 2 |
| Virements SEPA gratuits (0,20 € au-delà) | 5 | 100 | 1000 |
| Virements SWIFT gratuits (3 € au-delà) | 0 | 10 | 50 |
| Quota de conversion de devises sans frais (0,4 % au-delà) | 0 € | 10 000 € | 50 000 € |
| Retraits au DAB | 2 % | ||
Les abonnement au tarif Entreprise sont nettement plus chers que les abonnements au tarif Indépendant, mais ils offrent plus de possibilités.
En premier lieu : des cartes supplémentaires, pour les collaborateurs du chef d’entreprise, et des plafonds plus élevés pour les quotas de virements gratuits.
Autre avantage : la possibilité de gérer des « équipes », c’est-à-dire d’offrir un accès aux comptes Revolut à ses collaborateurs en y joignant différentes autorisations pilotables depuis l’application. On pourra par exemple attribuer des cartes bancaires ou fixer des plafonds de virement.
Pourquoi choisir un abonnement payant ?
La différence entre les formules gratuites et les formules avec abonnement ne se limitent pas aux quotas de virement ou de conversion de devises.
Les formules payantes vous procurent des services supplémentaires tels que les paiements en masse pour envoyer plusieurs virements avec un seul clic ou les remises sur certains achats. Exemple : 25 % sur un abonnement à Slack, 40 % pour Customerly
Image : Mobile Transaction
Quelques-unes des remises des abonnements Premium.
Aucune banque ou néobanque française n’offre de plan gratuit. Voir aussi les solutions alternatives à Revolut.
Les cartes bancaires
Le possesseur d’un compte Revolut Entreprise bénéficie de plusieurs cartes de débit Mastercard qui permettent de retirer de l’argent et de payer chez la majorité des commerçants en France et à l’étranger (PIN et sans contact).
En délaissant les cartes prépayées de ses débuts pour des cartes de débit, Revolut donne à ses clients la possibilité d’utiliser leurs cartes dans les commerces qui pratiquent le paiement hors-ligne comme les péages et certaines stations services.
Le gestionnaire principal du compte peut mettre en place des restrictions sur mesure pour chaque carte, et les bloquer en un clic.
Pour ses clients hors Royaume-Uni, Revolut ne propose encore ni crédit ni découvert autorisé. Les achats par carte sont donc soumis à autorisation, et le compte doit toujours être approvisionné.
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La carte Mastercard est disponible dès le plan gratuit.
Avantage de Revolut Business : les plafonds de dépense des cartes Revolut sont plus élevés que ceux de la concurrence.
- Paiement par carte : 100 000 livres sterling par mois (après conversion si vous payez en euro)
- Retrait au DAB : 3000 livres sterling par jour
On pourra également créer des cartes bancaires virtuelles depuis l’application, dans les devises de son choix, pour des transactions en ligne sécurisées. Ces cartes sont à usage récurrent, mais sont jetables.
Cela signifie que vous pouvez les utiliser pour plusieurs services et les annuler quand vous voulez, par exemple, pour mettre fin rapidement à une autorisation de prélèvement.
Contrairement aux concurrents comme N26 Business, Shine ou Qonto, les cartes Revolut n’offrent pas de garantie assurantielle lors de vos déplacements professionnels, contre les retards ou la perte de bagages, par exemple. Il faudra donc le cas échéant prendre une assurance ailleurs, par exemple lors de la réservation du vol.
Les souscripteurs des plans payants peuvent commander ou obtenir gratuitement une carte Metal, en fonction de leur abonnement. Ces cartes ont un aspect original, puisqu’elles sont tout en métal, mais n’apportent aucun avantage supplémentaire.
Image : Mobile Transaction
Les cartes virtuelles sont pratiques pour les achats sécurisés sur Internet.
Contrairement à ce que l’on observe la concurrence, les cartes métal de Revolut n’offrent pas de plafonds de paiement plus élevé ou d’assurances.
Chez Revolut, c‘est le tarif de l’abonnement qui détermine les plafonds et possibilités de paiement des cartes, pas leur type (plastique ou métal).
Encaisser des paiements avec Revolut
Cette solution intéressera aussi bien les possesseurs de boutique en ligne que les entrepreneurs qui recherchent une solution alternative au virement pour encaisser des paiements de manière rapide et sécurisée. Nous verrons que Revolut dispose d’un argument de poids pour achever de convaincre le futur client hésitant : le prix.
Pour pouvoir accepter les paiements, il faut s’inscrire à Revolut Business et demander la création d’un compte marchand, depuis l’application. Cette possibilité est offerte aussi bien aux comptes gratuits que payants. Revolut vous demandera des informations supplémentaires, notamment l’adresse de votre boutique en ligne, le cas échéant, avant de valider votre compte. Attention, la validation n’est pas automatique. Revolut peut notamment refuser d’accéder à votre demande si il n’y a pas assez d’informations sur votre site web.
Encaissement avec le lecteur de CB de Revolut
Revolut dispose de son propre lecteur de carte bancaire, le Revolut Reader. Il ne coûte que quelques dizaines d’euros, mais on ne peut pas l’utiliser seul. En effet, l’usage d’une application installée sur un smartphone est indispensable. L’argent est versé directement sur votre compte Revolut Business, diminué du montant de la commission perçue par Revolut à chaque transaction. Le taux de commission est très attractif : 0,8 % sur les cartes de consommateurs européens.
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Les options d’envoi de demande de paiement.
Demande de paiement
Vous avez envoyé une facture à votre client et ne souhaitez pas attendre son chèque ? Il y a bien sûr la solution du virement, mais pour des clients occasionnels, il y a bien plus pratique : envoyer une demande de paiement par lien contenant l’URL d’une page de paiement qui affiche le montant de la somme à encaisser.
L’URL du lien de paiement peut-être un simple lien textuel ou bien être intégré à un QR code que le client n’aura plus qu’à scanner.
Alternativement, on pourra utiliser une page de paiement permanente, comme avec PayPal, plutôt qu’un lien de paiement unique.
Plateformes d’e-commerce
L’encaissement des paiements avec Revolut est déjà possible avec un plugin sur Magento, PrestaShop, WooCommerce. Les développeurs pourront utiliser directement l’API de Revolut. Le taux de commission est plus élevé que dans le cadre des paiements en magasin, à cause du risque qu’il faut couvrir, mais il demeure intéressant : seulement 1 % + 0,20 € sur les cartes de consommateurs européens.
Virement P2P depuis un autre compte Revolut
Si votre client est lui-même titulaire d’un compte Revolut, il peut vous envoyer un paiement depuis n’importe quel pays où Revolut est autorisé, sans passer par le réseau SWIFT. Vous ne payerez que 1 % + 0,20 € de frais, ce qui est avantageux pour les petites transactions.
| Cartes de particulier européens | Autres cartes | |
|---|---|---|
| Terminal Revolut Reader | 0,8 % + 0,02 € | 2,6 % + 0,02 € |
| Paiements en ligne | 1 % + 0,20 € | 2,8 % + 0,20 € |
Comment ouvrir un compte ?
L’ouverture d’un compte Revolut Business se fait depuis le web ou l’application. Nous conseillons cette dernière méthode, car il est plus aisé d’envoyer les documents demandés en utilisant l’appareil photo de son téléphone mobile que depuis un ordinateur.
On suit alors les étapes d’authentification. Il suffit de rentrer les informations demandées sur l’entreprise et de scanner une pièce d’identité. Les indépendants devront envoyer en plus un selfie. Un lien vers un site Internet ou une page LinkedIn est nécessaire pour valider votre activité. Étrangement, on ne vous demandera pas votre numéro de Siren. Il est possible que les équipes de Revolut vous contactent pour vous demander des informations supplémentaires.
Dans notre test, l’inscription a pris beaucoup de temps. Conseil : choisissez un plan tarifaire, même si votre entreprise n’a pas encore été acceptée, cela accélérera la procédure de validation.
Seules les SA, SARL, SASU, EURL et EI sont éligibles à l’obtention d’un compte Revolut for Business. Ni les associations ni les coopératives ne peuvent souscrire.
Il est également impossible d’obtenir un compte Revolut for Business si l’entreprise est impliquée dans un des domaines suivants : Divertissement pour adulte, promotion de contenus illicites, armement ; art et enchères, jeux de hasard, arcades de jeux vidéo ; cryptomonnaies, spéculation de devises, pierres et métaux précieux, gestion de fonds de clients ; organisations religieuses, partis politiques ; ventes de voitures.
LIRE AUSSI : Revolut Business ou N26 Business ?
Comme cela a été indiqué précédemment, il est nécessaire de fournir suffisamment de renseignements pour bénéficier en plus d’un compte marchand Revolut (appelé aussi compte d’affaires), lequel vous permettra d’encaisser des paiements à distance ou à l’aide du lecteur de carte bancaire de Revolut. Votre site Internet doit être suffisamment complet, et comporter notamment des indications tarifaires.
Il est beaucoup plus facile d’ouvrir un compte similaire chez la concurrence, par exemple SumUp ou Square. Il est possible que Revolut souffre de contrainte supplémentaire du fait de son implantation en Lituanie.
Les comptes Revolut for Business sont sans engagement. Seul un préavis de deux semaines est requis avant la clôture définitive du compte.
Service client
Le service client de Revolut Business est joignable par chat 24h/24 et 7j/7 directement depuis l’application. Ce point est à mettre au crédit de Revolut.
Nous avons dû y recourir à plusieurs reprises pour débloquer l’inscription. Le personnel s’est montré réactif et compétent.
Petit problème toutefois : il n’a quasiment pas de personnel francophone. Nous avons préféré effectuer les démarches en anglais, bien que Revolut dispose d’outils de traduction instantanée. Bien sûr il est difficile d’avoir du personnel capable de traiter avec les clients de n’importe quel pays, mais les concurrents de Revolut s’en sortent généralement mieux à ce sujet.
Les abonnés payants et les titulaires d’une carte métal sont prioritaires.
Bon à savoir : Revolut dispose d’un numéro de téléphone spécial pour bloquer les cartes en cas de vol, il s’agit du +37 052 143 608.
Alternative à Revolut Business
Les deux caractéristiques qui distinguent Revolut de la concurrence sont à notre avis :
- l’acceptation de nombreuses devises
- la présence d’un plan gratuit
Si l’un ou l’autre de ces deux points vous semble particulièrement important, les solutions alternatives seront à chercher du côté de Wise Entreprise (multidevise avec plan gratuit) ou N26 Business (euro uniquement avec plan gratuit). Voir nos comparatifs Revolut ou Wise ainsi que Revolut ou N26 Business.
Wise est plus intéressant si vous avez besoin d’ouvrir des comptes locaux à l’étranger pour réduire les frais de virement avec vos fournisseurs, car plus de pays sont disponibles. En matière de comptes locaux, Revolut se limite à la zone euro, à la Grande-Bretagne et aux États-Unis.
Parmi les points faibles de Revolut, nous retrouvons la possibilité d’accepter des chèques et des espèces. De ce côté, les banques en ligne française sont incontournables, cf. par exemple Shine ou Qonto, qui offrent en prime de bons outils de gestion des dépenses.
Nous vous invitons à consulter notre sélection des meilleurs comptes pro, afin de trouver la solution qui vous conviendra le mieux.
Notre avis sur Revolut Business
Revolut Business est l’un des rares comptes multidevises du marché. Il se distingue également des offres bancaires classiques par ses autres services à valeur ajoutée comme la facturation en ligne et l’ajout des justificatifs de dépenses.
D’autre part, si votre entreprise est compatible avec l’ouverture d’un compte d’affaires Revolut, vous disposerez de moyens d’encaissement en ligne très bon marché. Revolut est en effet l’un des moins chers au niveau des frais de transaction.
Côtés négatifs : on a vu que Revolut n’offre pas certains services de base des banques françaises. Pas de dépôt de chèque ou d’espèces, et pas de découverts. Le compte Revolut s’adresse donc à une catégorie d’entrepreneur qui a des besoins bien particuliers. Il nous à ce sujet semble tout à fait pertinent d’ouvrir un compte Revolut en supplément d’un compte plus classique, afin de bénéficier d’un maximum de services.
Ce compte pro multidevises constitue dans l’ensemble une offre intéressante, en particulier pour les petites entreprises qui effectuent régulièrement des transactions en devises autres que l’euro qui ont besoin d’envoyer leurs salariés en mission à l’étranger. La présence d’un plan gratuit avec facturation intégrée peut justifier son emploi.
