Revolut ou TransferWise ? La question se pose, que vous soyez un particulier ou un professionnel, même si à la base, Revolut et TransferWise ne promettent pas la même chose à leurs futurs clients :
Revolut veut faire mieux que les comptes bancaires classiques, surtout en ce qui concerne les paiements et virements en devises.
TransferWise se positionne comme un service de transferts internationaux à faible coût
En réalité, les deux services ont beaucoup de points communs :
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|---|---|---|
| Licence bancaire | En cours | Non |
| Clients | Particuliers ou professionnel | |
| Cartes bancaires | Mastercard débit | |
| Compte | Courant multidevises | |
| Coordonnées bancaires locales | Zone euro et livre sterling* | Zone euro et cinq autres dont zone dollar |
| Plan gratuit | Oui | Oui |
| Plans payants | Oui | – |
| Assurance voyageurs | Oui | – |
*plus couronne norvégienne et złoty polonais, pour les virements entrants uniquement
On peut donc considérer TransferWise comme une alternative à Revolut, et inversement.
Nous allons comparer ces deux services afin de déterminer dans quel cas il est préférable de se tourner vers l’un plutôt que l’autre.
Revolut offrira les services d’une vraie banque
Revolut est une société anglaise qui a obtenu une licence bancaire dans le cadre de l’union européenne. Cette licence n’est pas encore active en France, mais devrait l’être prochainement. Cela signifie que Revolut pourra offrir à ses clients français les services d’une banque traditionnelle, comme les crédits et découverts, qui font défaut aux simples établissements financiers.
En savoir plus sur Revolut Business.
TransferWise est un également financier régulé établi en Angleterre, mais possède un siège à Bruxelles. Cependant TransferWise n’a pas encore de licence bancaire et cela ne semble pas être prévu pour un avenir proche.
En savoir plus sur TransferWise.
TransferWise est sans abonnement
L’utilisation de TransferWise ne requiert aucun abonnement aussi bien pour le compte particulier que pour le compte professionnel. Les cartes bancaires sont également gratuites. TransferWise se rémunère en prélevant une commission sur les transferts et les virements.
L’offre de Revolut pour particuliers comporte trois plans différents : Standard (gratuit), Premium (7,99 €/mois), Metal (13,99 €/mois). Les offres payantes comportent des services supplémentaires et des niveaux de retrait gratuit plus élevés.
L’offre de Revolut Business est encore plus complexe avec deux plans pour les freelances (dont un gratuit) et quatre pour les sociétés (dont un gratuit). La différence entre ces comptes concerne le nombre de collaborateurs, le nombre des virements locaux et internationaux gratuits et les quotas de change au taux réel.
TransferWise offre plus de comptes locaux
Posséder des coordonnées bancaires dans un pays, permet de recevoir et d’effectuer des paiements dans ce pays (ou dans la zone monétaire) sans frais.
Les clients de Revolut ont automatiquement un compte avec des coordonnées bancaires britanniques et un compte en euro. Les virements entrants et sortants à l’intérieur de ces deux zones sont gratuits. Les pros ayant une société polonaise norvégienne peuvent obtenir des coordonnées bancaires dans ces deux pays, mais uniquement pour les virements entrants.
Les clients de TransferWise peuvent obtenir des coordonnées bancaires locales dans la zone euro et au Royaume-Uni, mais aussi en Pologne, aux États-Unis, en Australie et en Nouvelle-Zélande. Les balances avec ou sans coordonnées bancaires peuvent être ajoutées facilement depuis l’application :
Ajout d’une balance avec coordonnées bancaires sur TransferWise. Image: MT.
Transferwise peut stocker plus de devises
Les comptes Revolut et TransferWise sont «multidevises», c’est-à-dire qu’ils peuvent stocker un très grand nombre de devises différentes, indépendamment des coordonnées bancaires. Par exemple, vous pouvez n’avoir que des coordonnées bancaires en Euros sur TransferWise, mais stocker des roubles ou des yuans, en ouvrant une « balance » pour chacune de ces devises supplémentaires.
Le compte business de Revolut peut stocker 28 devises, alors que ce chiffre monte jusqu’à 50 devise différentes chez TransferWise.
Compte multi-devises de Revolut. Image : Revolut.
Coût des transferts internationaux : pas de vainqueur
Des frais s’appliquent lorsque vous envoyez des devises de vos balances ou de vos comptes locaux vers des comptes bancaires extérieurs à TransferWise ou Revolut.
Les virements depuis et vers un compte personnel Revolut sont gratuits.
Les virements depuis et vers un compte business Revolut obéissent à une logique de quotas, par exemple cinq virements locaux gratuits pour le plan Standard et 3 € par virement international ; 20 virements locaux gratuits et cinq virements internationaux gratuits pour le plan Premium.
| Comptes Revolut | Tarif des Virements internationaux |
|---|---|
| Personnel (Standard, Premium et Métal) | Gratuit |
| Freelancer (Free) | 3 € |
| Freelancer (Pro) | 5 gratuits/ mois ; 3 € au-delà |
| Société (Free) | 3 € |
| Société (Grow) | 10 gratuits ; 3 € au-delà |
Les virements sortants, depuis un compte TransferWise (personnel ou pro) sont toujours payants. La commission dépend de la devise du compte destinataire. Pour un virement de 1000 € vers la zone euro, les frais sont de 0,63 €. mais pour un virement de 1000 £ vers votre compte en euro, les frais seront de 3,95 £. Heureusement, le calcul de ces frais est transparent :
Les frais des virements sont affichés avant l’envoi dans l’app de TransferWise. Image : MT.
Par contre les virements entrants vers un compte TransferWise (personnel ou pro) sont toujours gratuits, alors que chez Revolut, les virements vers les comptes pro entraînent des frais.
Attention, pour les transferts en dehors de la zone euro, aussi bien du côté de Revolut que le TransferWise, des frais SWIFT perçues par la banque du destinataire et parfois une banque intermédiaire s’appliqueront. Comptez 20 à 40 € pour un virement vers une banque françaises depuis un pays situé hors de la zone euro.
Il faut donc faire une simulation pour savoir qui de Revolut ou TransferWise est le plus avantageux pour vous. Pour les particuliers, Revolut est plus avantageux. Pour les entreprises, TransferWise est moins cher si les virements sortants sont peu fréquents.
Les paiements par carte sont moins chers avec Revolut
Si la devise utilisée est présente dans votre compte, ni Revolut ni TransferWise ne factureront de frais.
Revolut n’applique pas de frais et ne majore pas non plus le taux de change lorsque vos achats sont effectués dans une devise qui n’est pas présente sur votre compte mais le taux de change est majoré de 0,5 % à 1 % durant les week-ends.
Revolut limite ces opérations sans frais à 6000 € par mois pour la version gratuite de son compte.
Carte Mastercard Premium de Revolut.
TransferWise applique des frais de conversions si la devise n’est pas présente sur votre compte. Même chose pour les retraits en espèce.
En ce qui concerne les retraits d’espèce TransferWise et le compte gratuit personnel de Revolut autorisent des retraits gratuits jusqu’à 200 livres sterling par mois. Au-delà il faudra payer 2 % de frais ou passer aux formules payantes de Revolut.
Avec la carte business de Revolut les 2 % de frais s’appliquent systématiquement.
Les particuliers qui voyagent fréquemment en dehors de la zone euro choisiront Revolut plutôt que TransferWise.
Revolut offre plus de services
Revolut a pris pas mal d’avance sur TransferWise ; les dépenses sont classées par catégorie, son API est connectée à beaucoup plus de services et de logiciels, par exemple de comptabilité ; on peut créer des cartes virtuelles pour les paiements en ligne des collaborateurs et aussi distribuer des cartes business physiques (une gratuite par collaborateur).
En ce qui concerne les particuliers, Revolut fait tout pour offrir à ses usagers des services que les banques ne proposent pas : catégorisation des dépenses, compte multidevise, ou souscription à des assurances voyage médical (plan Premium) depuis l’application, cashback sur les paiements par carte (plan Métal).
TransferWise a fait évoluer son offre en direction des entreprises en proposant une intégration avec Xero, le logiciel de comptabilité et les paiements par lots mais pour l’instant TransferWise ne propose rien de superflu, en raison sans doute de son absence de formule payante.
Revolut privilégie l’application mobile
Vous ne pourrez gérer votre compte Revolut personnel ou pour freelance que depuis l’application pour mobile. Autrement dit, il n’est pas possible de le faire depuis une interface Web. C’est l’inverse pour Revolut Entreprise.
TransferWise au contraire proposer les deux interfaces pour les comptes personnels et freelance. On peut par exemple utiliser son téléphone en déplacement et son ordinateur à la maison. Pour augmenter le niveau de sécurité des opérations réalisées sur le web, une demande d’autorisation est envoyée à l’application, il faudra donc avoir son téléphone sous la main.
