Moins cher qu’une banque de réseau, la fintech française Qonto simplifie la gestion des dépense et fait gagner du temps. Accessible aux entreprises en cours de création.
Nous avons ouvert un compte chez Qonto pour tester la procédure d’inscription, les fonctionnalités, l’interface web et l’application mobile.
Les plus :
Les moins :
Choisir si :
Vous avez besoin d’un compte qui gère efficacement les dépenses et permet de maintenir la comptabilité à jour en temps réel
Sommaire
En bref
Tableau
Présentation
Notre avis
En détail
Tarifs Indépendants
Tarifs PME et Startups
Cartes
 |
|
|---|---|
| Type | Compte pro en ligne |
| IBAN | Français |
| Tarif annualisé | Indépendants : 9 € à 39 € HT / mois PME et Startups : 29 € à 249 € HT /mois |
| Lien | |
| Cartes bancaires | Mastercard Business débit 0 à 20 € HT/mois |
| Virements | SEPA dont instantanés, SWIFT |
| Chèques | Encaissement possible |
| Découverts | Non |
| Prêts | 1,17 % par mois |
| Synchronisation comptable | Oui |
Qonto a été pensée pour les indépendants, start-ups et TPE-PME françaises. Objectif : être moins cher que les banques classiques et offrir des services que celle-ci ne proposent pas.
Attention : pas de solde négatif possible chez Qonto. Ce compte en ligne n’est pas vraiment fait pour les petits commerces et toutes les entreprises qui font face à des problèmes réguliers de trésorerie. Cependant, signalons cet nouveauté de 2024 : une avance de trésorerie de 10 000 € à un taux de 1,17 %, qui améliore sensiblement la proposition commerciale de la néo banque.
L’offre de Qonto comprend deux types de forfait :
Qonto est accessible à de nombreuses formes de sociétés immatriculées en France, de la micro-entreprise à la SA en passant par les EURL, SARL, etc. ainsi qu’aux associations.
Qonto autorise le dépôt de capital pour les entreprises en cours de création.
Pour ouvrir un compte Qonto, le plus simple est de se rendre sur leur site web depuis votre téléphone.
Qu’est-ce que Qonto ?
C’est une fintech française qui propose un compte professionnel pour les entrepreneurs indépendants et les entreprises.
Qonto ne commercialise pas de compte pour les particuliers.
Valorisée à plus de milliards d’euros, Qonto est devenue la première licorne française (entreprise non cotée valorisée à plus d’un milliard). Parmi les gros investisseurs : le chinois Tencent.
Nom commercial de la société Olinda basée à Paris, Qonto a été fondée en 2017 par deux entrepreneurs ultra-diplômés, Steve Anavi, son président et Alexandre Prot, son directeur général.
Image : MobileTransaction
Le compte Qonto peut-être géré depuis un ordinateur ou un smartphone.
Supervisé par la Banque de France, Qonto est un établissement de paiement qui a déjà été choisi par plus de 150 000 clients.
Est-ce une banque ? Ce n’est pas un établissement de crédit, donc non Qonto n’est pas une banque, même si on la range dans la catégorie un peu floue des néobanques.
Les fonds des clients sont gérés par le Crédit Mutuel Arkea et sont couverts jusqu’à 100 000 € par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR).
Qonto ne propose pas certains services des banques de réseau : il n’est pas possible de demander une facilité de caisse, ou un découvert avec Qonto. En effet il est impossible d’avoir un solde négatif sur son compte.
Autres limitations : on ne peut pas émettre de chèques, ou déposer des espèces. Enfin, si vous souhaitez un prêt ou placer votre argent, il faudra passer par l’un des partenaires de Qonto, alors que les banques traditionnelles offrent ce type de prestation.
Par contre, Qonto va faire beaucoup mieux qu’une banque en ce qui concerne la gestion des dépenses et la comptabilité, tout en étant moins chère. C’est à notre avis la raison principale pour laquelle vous devriez choisir ce compte professionnel d’un nouveau genre.
Image : MobileTransaction
Le design de l’application est très épuré.
Nous avons trouvé l’application facile à utiliser, grâce à une interface bien conçue et un choix réduit de fonctions.
Pour accéder aux fonctions avancées (facturation, comptabilité, synchronisation avec les applications) il faut se connecter à la version web, ce qui n’est pas très pratique. En effet, la sécurité est assurée par une double authentification et une demande de saisie du mot de passe à chaque connexion.
Il est possible d’accéder à son compte uniquement depuis le web, mais l’utilisation d’un téléphone est indispensable pour sécuriser l’accès.
Quel que soit l’abonnement, chaque compte Qonto dispose d’un IBAN français pour les virements SEPA et d’un BIC pour les virements internationaux SWIFT.
À ce propos, sachez qu’il est désormais possible d’envoyer des fonds dans 25 devises différentes vers 58 pays. Toutefois cela ne fait pas de Qonto un compte multidevise comme Wise ou Revolut, car on ne peut stocker que des euros.
Image : MT
Tableau de bord de l’app Qonto, juste après l’inscription.
Contrairement à une banque classique Qonto ne pourra pas pas vous fournir directement de carte de domiciliation bancaire pour un terminal de paiement, il existe cependant des alternatives qui ne requièrent pas ce type de contrat, vor à ce propos notre sélection de terminaux de paiement. Autre possibilité : passer par un monéticien qui délivre ce type de carte.
Idem pour les contrats de vente à distance (VAD), si vous voulez vendre en ligne ou au téléphone. Pour des solutions compatibles avec Qonto, voir notre sélection de solutions de paiement en ligne.
Conclusion : si l’on n’a pas besoin d’autorisation de découvert ou de carnet de chèques, Qonto est une solution avantageuse pour les petites et moyennes entreprises qui veulent réduire leurs coûts et mieux gérer leurs dépenses.
Alternative pour les micro-entrepreneurs : Revolut et N26 Business, ou encore Finom, qui propose parfois en période de promotion un plan gratuit, mais on ne pourra pas encaissez de chèque du tout. Par rapport aux néobanques étrangères, Qonto est mieux intégré à l’écosystème français (chèques et comptabilité).
Il faut aussi mentionner Shine, un concurrent français de Qonto, qui intègre un module de facturation et qui est moins cher. Voir nos comparatifs Qonto ou Shine ainsi que Finom ou Qonto.
Examinons plus en détail l’offre, les tarifs et les diverses fonctionnalités offertes par Qonto.
Comprendre l’offre de Qonto
En ce qui concerne les frais fixes, l’offre de Qonto comporte deux abonnements mensuels :
- Un abonnement obligatoire qui correspond au plan tarifaire choisi des forfaits Indépendants ou Startups et PME. Cet abonnement comprend une ou plusieurs cartes One incluses dans le forfait.
- Un abonnement optionnel aux cartes Plus et X. Ces cartes donnent accès à des plafonds de dépense plus élevés et à une meilleure couverture assurantielle.
Il y a trois forfaits disponibles pour les indépendants et trois pour les Startups et PME.
Tarifs des forfaits pour Indépendants
Ces forfaits s’adressent aussi bien aux micro-entreprises qu’aux EURL et SASU.
Dès le forfait Basic à 9 € HT/mois, Qonto offre des fonctionnalités intéressantes :
- Ajout des justificatifs de dépense
- Connexion aux applications de comptabilité
- Virements SEPA et SWIFT
- Cartes virtuelles et chèques (payants)
Le forfait Basic conviendra donc aux propriétaires d’EURL et SASU, mais ce n’est pas forcément la meilleure solution pour les autoentrepreneurs, qui n’ont généralement pas besoin de gérer précisément leurs dépenses et leur comptabilité.
Si vous êtes autoentrepreneurs, et que vous n’avez pas besoin d’encaisser de chèque, vous pourriez préférer Finom, qui offre un forfait gratuit. Voir à ce sujet notre comparatif Finom vs Qonto.
Tous les forfaits incluent une ou plusieurs cartes Qonto One gratuites. Des cartes premium sont disponibles en option.
Pourquoi passer aux forfaits supérieurs de Qonto ?
D’une part pour donner accès au compte à plus d’utilisateurs, d’autre part pour bénéficier de fonctions additionnelles.
Avec les forfaits Smart à 19 € HT/mois et Premium à 39 € HT/mois, les plafonds sont plus élevés et l’on bénéficie de services supplémentaires :
- Envoi des justificatifs par mail
- Certification des justificatifs pour leur donner la même valeur que le papier
- Détection automatique du taux de TVA correct
- Catégorisation automatique des opérations
- Virements groupés
Les clients Premium bénéficient d’un service client prioritaire.
| Basic | Smart | Premium | |
|---|---|---|---|
| Abonnement mensuel |
11 € /mois | 23 € /mois | 45 €/mois |
| Abonnement annuel |
9 € /mois | 19 € /mois | 39 €/mois |
| Utilisateurs | 1 max | ||
| Sous-comptes |
0 | 1 | 4 |
| Gestion des dépenses et facturation |
Non | Inclus | Inclus |
| Cartes One incluses | 1 | ||
| Carte virtuelle | 2 € | Gratuite | |
| Cartes additionnelles | One : 5 € /mois Plus : 6 € /mois X (Metal) : 20 € /mois |
||
| Virements SEPA |
30 gratuits /mois 0,40 € au-delà |
60 gratuits /mois 0,40 € au-delà |
100 gratuits /mois 0,40 € au-delà |
| Virements SWIFT entrant |
5 € + frais de change | ||
| Virements SWIFT sortant |
1 % + 5 € | 0,9 % + 5 € | 0,8 % + 5 € |
| Encaissement de chèques |
2 €/chèque | 2 gratuits puis 2 € | 5 gratuits puis 2 € |
Ces tarifs sont donnés HT. Les autoentrepreneurs qui ont adopté le régime simplifié et ne collectent pas la TVA ne pourront pas déduire celle-ci de leurs revenus. Le tarif réel de la cotisation du niveau Basic sera égal à 9 € HT + TVA 20 % = 10,80 € TTC.
Les « virements Qonto à Qonto » c’est-à-dire entre différents comptes Qonto sont toujours gratuits.
Qonto est moins cher que les banques traditionnelles. Certains services manquent comme la gestion des découverts et des prêts, c’est pourquoi Qonto n’est pas adapté à toutes les entreprises.
Le rapport qualité-prix des forfaits Smart et Premium nous semble tout à fait satisfaisant, si l’on considère tous les services à forte valeur ajoutée liés à la comptabilité et aux dépenses. En ce qui concerne le forfait Basic, sans gestion des dépenses, le prix est correct, mais on peut trouver moins cher ailleurs, par exemple chez Finom ou chez Revolut Business, avec les fonctions manquantes.
Voir le comparatif Finom ou Qonto.
Avec le forfait Esssential à 29 € HT /mois, qui inclut 2 utilisateurs, on accède déjà à pas mal de fonctions avancées :
- Définition de rôles avec autorisations d’accès différentes pour les administrateurs et les collaborateurs
- Jusqu’à 4 comptes supplémentaires avec IBAN spécifiques pour mieux gérer les dépenses
- Accès dédié à votre compte par votre comptable
- Intégration à PayFit et Pennylane pour le paiement des salariés
Les forfaits Business (10 membres inclus) à 99 € HT /mois comportent des plafonds plus élevés et des fonctions supplémentaires pour la gestion des équipes :
- Gestion avancée des rôles et accès. Ajout du rôle de Manager pour déléguer des tâches
- 9 comptes additionnels avec IBAN
- Cartes virtuelles éphémères « flash »
- Centralisation des notes de frais
- Demande de virement préétabli par les collaborateurs
- Attribution de budgets à des équipes
- Support prioritaire avec conseiller dédié
- 1 liaison EBICS avec un outil de comptabilité/ERP
Avec le forfait Entreprise (30 membres inclus) à 249 € HT /mois, on bénéficie des fonctionnalités précédentes plus :
- 24 sous comptes avec IBAN
- 3 liaisons EBICS
La liaison EBICS permet notamment la synchronisation avec les ERP (Enterprise Resource Planning), ou PGI (Progiciel de Gestion Intégré).
| Forfait | Essential | Business | Entreprise |
|---|---|---|---|
| Abonnement mensuel |
34 € /mois | 119 € /mois | 299 €/mois |
| Abonnement annuel |
29 € /mois | 99 € /mois | 249 €/mois |
| Utilisateurs | 2* | 10* | 30* |
| Sous-comptes |
4 | 9 | 24 |
| Gestion des dépenses et facturation |
Inclus | Inclus + dépenses d’équipe | |
| Cartes One incluses |
2 | 5 | 10 |
| Cartes virtuelles |
Illimitées | ||
| Cartes en option | One : 5 € /mois Plus : 6 € /mois X (Metal) : 20 € /mois |
||
| Virements SEPA |
100 gratuits /mois 0,40 € au-delà |
500 gratuits /mois 0,40 € au-delà |
1000 gratuits /mois 0,40 € au-delà |
| Virements SWIFT entrant |
5 € + frais de change | ||
| Virements SWIFT sortant |
1 % + 5 € | 0,75 % + 5 € | 0,5 % + 5 € |
| Encaissement de chèques |
3 gratuits puis 2 € | 10 gratuits puis 2 € | 15 gratuits puis 2 € |
*5€ par accès utilisateur supplémentaire
Pas de frais de gestion de compte à la tête du client, de commission de mouvement, de frais de SMS et autres frais surprises des banques. Par rapport aux offres bancaires le prix d’ensemble est beaucoup plus simple à calculer car il n’est pas nécessaire d’additionner différents forfaits (gestion du compte, relevés, banque à distance, etc.)
Moins bien que les banques côté crédit, mieux côté gestion des dépenses et prévision des coûts. À vous de choisir.
On peut cependant dire sans risque de se tromper que Qonto est beaucoup plus adapté à une start-up ou une entreprise proposant des services dématérialisés cas un petit commerce ayant besoin
Cartes bancaires : One, Plus ou X ?
Il y a trois types de cartes au choix :
- Physiques
- Virtuelles
- Flash (virtuelles à usage unique)
Les titulaires des comptes Qonto peuvent opter pour des cartes haut de gamme Plus et X (en métal) qui sont payantes, en plus des cartes One gratuites.
Il faudra ajouter 6 € HT par mois à votre abonnement pour la carte Plus et 20 € HT par mois pour la carte X.
Image : MobileTransaction
Choix des cartes depuis l’application.
Image : MobileTransaction
Retrouvez et paramétrez votre carte sur votre smartphone.
Toutes les cartes bénéficient de la technologie 3D Secure. En cas de perte on pourra les geler instantanément à distance. Les cartes physiques bénéficient du sans contact et d’un code PIN personnalisable.
Point positif par rapport à un concurrent comme Shine : les cartes Qonto sont compatibles avec et Apple Pay et Google Pay.
| One | Plus | X | |
|---|---|---|---|
| Abonnement |
Incluse ou 5 €/carte supplémentaire | 6 € /mois | 20 €/mois |
| Cartes virtuelles | 2 €/carte | Gratuit | Gratuit |
| Paiement en devises | 2 % | 1 % | Gratuit |
| Retrait au DAB | 1 € /retrait | 5 retraits gratuit 1 € au-delà |
Illimités |
| Plafond de paiement (30j) | 20 000 € | 40 000 € | 60 000 € |
| Plafonds de retrait (30j) | 1000 € | 2000 € | 3000 € |
| One | Plus | X | |
|---|---|---|---|
| Abonnement |
Incluse ou 5 €/carte supplémentaire | 6 € /mois | 20 €/mois |
| Cartes virtuelles | 2 €/carte | Gratuit | Gratuit |
| Paiement en devises | 2 % | 1 % | Gratuit |
| Retrait au DAB | 1 € /retrait | 5 retraits gratuit 1 € au-delà |
Illimités |
| Plafond de paiement (30j) | 20 000 € | 40 000 € | 60 000 € |
| Plafonds de retrait (30j) | 1000 € | 2000 € | 3000 € |
Les frais dégressifs compensent la hausse de l’abonnement en cas d’utilisation intensive :
Par exemple avec la carte One, il faut payer 2 % de frais sur les paiements par carte en devises, alors qu’il n’y a que 1 % de frais avec la carte Plus et aucuns frais sur les paiements avec la carte X. Même chose pour les retraits : il faut payer un euro par retrait avec la carte One. La carte plus offre cinq retraits gratuits. Enfin, avec la carte X, ils sont illimités.
Les plafonds de dépense mensuels sont bien plus élevés que ce que l’on constate chez les banques traditionnelles : de 20 000 €/mois pour la Qonto One jusqu’à 60 000 €/mois pour la Qonto X.
Les cartes sont nominatives. La mise en place de limites de paiement spécifiques vous permettra de mieux gérer vos dépenses.
Gestion des dépenses par activité : plutôt qu’affecter une carte à un département ou un type de dépense comme avec le compte Soldo, Qonto préfère utiliser la solution des comptes multiples
Pourquoi choisir la carte Metal/X de Qonto ?
La carte One est une carte Mastercard Business. Il s’agit d’une carte de débit classique avec protection contre les fraudes.
Les cartes Plus et X sont des cartes de débit World Mastercard Business qui comportent des garanties complémentaires en cas de perte de carte et des plafonds plus importants.
Image : Qonto
La carte Qonto X est en métal et non en plastique.
La carte Qonto X est la seule à offrir l’accès au lounge dans les aéroports et au service de conciergerie.
Elle permet également de payer en devises et de retirer des espèces à l’étranger sans aucuns frais.
La carte X est avantageuse si vous-même ou vos collaborateurs voyagez souvent à l’étranger. On verra que c’est également vrai pour l’assurance liée aux cartes.
Au niveau de l’assurance voyage, elle offre les mêmes garanties que la carte Plus :
| Carte One | Cartes Plus et X | |
|---|---|---|
| Retard d’avion | 450 € max | 900 € max |
| Bagage perdu | 850 € max | 1900 € max |
Vous serez couverts pour les :
- Retard d’avions et de trains, retards de bagages, bagages perdus volés ou endommagés
- Frais médicaux à l’étranger et séjour à l’hôtel en cas de visite d’un proche
- Fraudes à la carte bancaire
- Achats en ligne
- Véhicules de location
Pour plus de détails, consultez le site de Qonto.
Qonto offre des niveaux de remboursement et des garanties importantes pour les voyageurs dès le plan de base.
L’encaissement de quelques chèques est possible
Qonto ne délivre pas de carnets de chèques, donc vous ne pourrez pas émettre de chèques avec Qonto.
Par contre, vous pourrez effectuer une remise de chèque, c’est-à-dire encaisser des chèques, mais pas avec la même fréquence que dans le cas d’une banque classique, puisque Qonto impose des quotas (0 à 5 chèques max pour les forfaits indépendants) et 2 € de frais par chèque hors quota.
Les dépôts de chèques ne peuvent excéder 10 000 euros sur 30 jours.
Le dépôt d’un chèque sur Qonto se fait en deux temps :
- Ajout des informations du chèque sur un formulaire en ligne, depuis le Web ou l’application Qonto.
- Envoi du chèque par la poste dans un délai maximum d’une semaine.
Images : MobileTransaction
Vous serez guidé à chaque étape lors de la saisie de chèque dans l’application ou sur le site.
Il y a d’autres étapes, après celle-ci.
Comme Shine, son concurrent français, Qonto n’est pas le meilleur choix si l’on encaisse beaucoup de chèques. Dans ce cas, préférer les banques traditionnelles. C’est toutefois mieux que ce que proposent les néobanques étrangères comme N26, Finom ou Revolut, c’est-à-dire pas de chèques du tout.
Gestion des dépenses et des équipes
Pour faciliter le travail de votre comptable, vous pouvez scanner et téléverser les justificatifs de toutes vos dépenses et les associer aux lignes de dépenses de votre compte. L’intégration avec Dext permet l’export automatique vers ce logiciel utilisé par les experts-comptables.
Images : MT
Ajout d’un justificatif de dépense depuis l’application Qonto.
Pour ajouter un justificatif, on consulte le détail d’une transaction et puis on clique sur le bouton « Ajouter ». On choisit ensuite la méthode à utiliser pour envoyer le document : prise d’un cliché avec l’appareil photo du smartphone, ou téléversement d’un fichier.
Tous les plans, sauf Indépendant Basic, bénéficient de la catégorisation manuelle des dépenses avec ajout d’étiquettes et de la détection automatique du taux de TVA.
Autre avantage : la certification et l’archivage des justificatifs qui donnent à ceux-ci la même valeur que l’original en papier.
Grâce aux fonctionnalités de gestion des équipes, des forfaits Startups PME, on peut envoyer un rappel aux collaborateurs qui n’ont pas ajouté de justificatifs de dépenses.
On retrouve ailleurs le scan des reçus des dépenses déjà effectuées, mais Qonto se distingue par la numérisation des factures fournisseur grâce à une extraction automatique des données et un suivi des paiements.
Qonto nous semble être particulièrement adapté aux entreprises qui doivent gérer des flottes de commerciaux grâce à une innovation que l’on ne retrouve pas chez des concurrents comme Shine ou Finom : le calcul auto des indemnités kilométriques depuis l’application. Et toujours en ce qui concerne les frais de déplacement, il faut rappeler que les cartes fournies par Qonto sont des cartes de débit et non des cartes prépayées et que par conséquent, elles sont utilisables dans toutes les stations-services.
Choix de la catégorie de dépenses.
On a vu dans la section consacrée aux cartes que Qonto a choisi la solution des comptes multiples avec IBAN différents pour gérer les dépenses par département (marketing, vente, etc.) ou type de dépense (voyages, fournitures) plutôt que la solution des cartes dédiées à un type de dépense avec compte bancaire unique.
La solution de Qonto est très puissante, car pour chaque sous-compte vous pouvez suivre vos dépenses séparément et attribuer d’autres cartes Mastercard nominatives. On apprécie le fait qu’un sous-compte avec IBAN soit disponible dès le forfait Smart. Dommage qu’il n’y ait pas aussi de sous-comptes virtuels en grand nombre, mais sans IBAN dédié.
Vous pourrez retrouver toutes les dépenses dans votre outil comptable grâce aux intégrations de Qonto :
Intégration et connexion aux autres logiciels
Ce qui a distingué Qonto dès le début est sa capacité à communiquer avec les logiciels de comptabilité, qui peuvent intégrer les données de Qonto sans paramétrage compliqué de la part de l’utilisateur.
Cette intégration se fait de deux façons :
- Manuelle : en exportant les données vers un logiciel de comptabilité : fichiers CSV, OFX ou QIF pour QuickBooks, Sage, Xero, etc.
- Automatique : plus de 80 applications (dont Sage et Evoliz) sont capables de s’interfacer avec l’API de Qonto et de récupérer les transactions sans votre intervention. Avec ce système, l’échange de données s’effectue en temps réel.
Image : Qonto
Les données de Qonto se retrouvent automatiquement dans le logiciel de comptabilité (ici Compta Clémentine).
Les intégrations vérifiées avec « Connect »
Qonto a poussé sa logique d’intégration encore plus loin avec « Connect », en mettant en place des partenariats avec certaines solutions : vous bénéficiez d’une vérification de la part de Qonto du bon fonctionnement de l’intégration et éventuellement de réduction sur les abonnements.
- Comptabilité : Acasi, AssoConnect, Axonaut, Ça compte pour moi, Compta Clémentine, Comptalib, Dext, Dougs, Evoliz, Fizen, Indy, Je declare.com, JePilote, Livli, Macompta.fr, Pennylane, Quickbooks, Sage, Sellsy, Tiime, Zoho Books, etc.
- Cloud : Google Drive, OneDrive, Dropbox.
- Trésorerie : Agicap, Google Sheet, Notion.
- Épargne : Coinhouse, Yomoni.
- Affacturage : Edebex (abonnement annuel offert).
- Paiement des salariés : PayFit (2 mois d’abonnement offert).
- Automatisation : Zapier.
- Paiement en ligne : Stripe
Image : MT
Quelques-unes des intégrations de la catégorie comptabilité.
Ajoutons également la connexion à Slack, le logiciel de messagerie, pour recevoir des messages liés à certaines opérations et les annuler depuis Slack.
Si vous cherchez un terminal de paiement, Qonto propose le terminal de paiement de Zettle à un tarif préférentiel.
Les capacités d’intégration sont l’un des points forts de Qonto, si on le compare aux banques traditionnelles, qui n’offrent pas ce type de service, et aux néobanques étrangères qui intègrent moins d’applications françaises.
Facturation intégrée : basique mais bienvenue
La facturation est disponible pour tous les forfaits, à l’exception du forfait Indépendant Basic.
L’avantage est double :
- Moins cher qu’un système de facturation externe
- Rapprochement (réconciliation) automatique entre les lignes de crédit et les factures
La génération de facture ne se fait que depuis le site web. L’interface est très simple :
Image : MT
À gauche la zone de saisie des informations, à droite la zone de visualisation de la facture.
Le paiement s’effectue normalement par virement. Qonto n’offre pas la possibilité de régler la facture à distance par carte bancaire, comme le font Finom ou Shine.
Autre limitation : il n’est pas possible d’exporter une facture dans une autre langue.
N’oubliez pas que Qonto est capable d’échanger des informations avec d’autres systèmes de facturation pour le rapprochement bancaire. Si votre système actuel vous convient, vous n’êtes pas obligé d’utiliser celui de Qonto.
Point positif : Qonto travaille déjà à la compatibilité avec les plateformes de gestion des e-factures, qui sont obligatoires depuis 2024 pour les grandes entreprises et dès 2026 pour toutes les entreprises. Comme Qonto s’est porté candidat pour être une PDP (Plateforme de Dématérialisation Partenaire), il n’y aura pas besoin de passer par un autre plate-forme si le dossier de Qonto est accepté.
Le système de facturation de Qonto est basique, mais c’est une addition bienvenue à l’éventail des fonctionnalités de la néobanque.
Les crédits et prêts : pas tout à fait comme une banque
Qonto n’est pas une banque. Donc vous ne pourrez pas bénéficier de découvert autorisé automatique ou de facilité de caisse temporaire. Pour le dire plus simplement, votre solde ne pourra jamais être négatif.
Cependant Qonto propose depuis cette année une amorce de trésorerie de 10 000 € maximum remboursables en trois mensualités avec un taux d’intérêt de 1,17 % par mois. Sur un an, cela représenterait plus de 10 %, mais sur trois mois c’est acceptable.
Qonto a également noué des partenariats avec différentes fintechs proposant des financements à court terme, pour une durée de 1 à 12 mois. Il s’agit de Defacto, Karmen, RiverBank, Silvr.
Pour les prêts d’un durée plus longue, il n’y a qu’October une plateforme de crowdfunding qui ne s’adresse qu’aux entreprises ayant un chiffre d’affaires de plus de 250 000 €. Problème : les taux d’intérêt élevés (6 à 10 %).
Ces fintechs ont accès rapidement aux données de votre compte, grâce à ce partenariat, ce qui facilite la délivrance du prêt si vous répondez à des critères ou conditions d’éligibilités, notamment un comte Qonto actif depuis 6 à 12 mois minimum, en fonction des partenaires.
L’avantage de l’offre de financement de Qonto réside dans la simplicité de la procédure et la rapidité de la réponse puisque les fintechs s’engagent à répondre dans les 48 h max. Ceci dit, les crédits express des banques de réseau sont également délivrés très rapidement.
Ces prêts pourront être utilisés pour de l’investissement ou pour un décalage de trésorerie, mais auront dans ce dernier cas l’inconvénient de voir leurs intérêts courir sur un mois au minimum.
Qonto n’est à notre avis pas adaptée aux entreprises qui ont des décalages de trésorerie réguliers. Le fait de devoir passer obligatoirement par une plateforme de crowdfunding pour les investissements n’est pas un point positif.
Et l’épargne ?
Alors que les taux d’intérêt dépassent les 3 %, il n’est plus acceptable pour une entreprise de laisser dormir sa trésorerie sur un compte courant sans rémunération.
Qonto ne commercialise pas directement de compte rémunéré. Là encore vous devrez vous adresser à des tiers pour ouvrir un compte à terme compte-titre. Qonto a choisi certains partenaires, qui peuvent vous offrir des réductions, mais vous n’êtes pas obligés de passer par eux.
Comme pour les crédits, Qonto fait moins bien que les vraies banques.
Inscription : sans problème dans notre test
L’ouverture du compte Qonto prend 15 minutes environ, et se fait entièrement en ligne. Vous devez avoir vos documents d’identité à portée de main, ainsi que le numéro de SIRET de votre entreprise. Les sociétés par actions devront fournir l’adresse de leurs dirigeants et de leurs actionnaires.
Il vaut mieux démarrer l’inscription depuis son téléphone portable, sur le site web de Qonto, en effet, vous aurez besoin de prendre des photos du recto et du verso de votre document d’identité. On vous demandera également de vous enregistrer en vidéo : il suffit de tourner la tête d’un côté ou de l’autre et de réciter une courte suite de chiffres.
L’email qui sert à l’inscription est utilisé pour se connecter et recevoir des alertes. Une même adresse email permet de gérer plusieurs entreprises.
Image : MobileTransaction
Pas besoin de taper vous-même les coordonnées de votre entreprise. Il suffit de saisir le SIRET.
Image : MobileTransaction
Il est impératif d’alimenter le compte par carte bancaire à l’ouverture.
Autre étape importante : le premier versement sur votre compte qui requiert l’utilisation d’une carte bancaire. On peut utiliser Google Pay ou Apple Pay pour aller plus vite. Dans votre relevé de compte, vous verrez apparaître une ligne de crédit correspondante au nom d’Olinda, qui comme vous le savez est la maison mère de Qonto.
Qonto s’engage à valider l’ouverture dans les 12 à 24 heures à compter de la demande d’inscription. Un document confirmant l’adresse du domicile pourra également être demandé.
Dans notre test, l’inscription effectuée en fin d’après-midi a été validée dans la journée.
Création de sociétés et dépôt de capital en ligne
Les micro-entrepreneurs ne sont pas concernés par cette offre de service.
Il est possible d’ouvrir un compte chez Qonto si votre société est en cours de création, avec deux formules au choix :
- Dépôt de capital simple pour 69 € HT
- Dépôt de capital et engagement d’un an accompagné d’un pack à tarif préférentiel :
| Pack | Prix du pack | Prix normal (dépôt inclus) |
Économie |
|---|---|---|---|
| Basic pour indépendants | 169 € HT | 177 € HT | 8 € |
| Smart pour indépendants | 289 € HT | 297 € HT | 8 € |
| Essential pour Startups et PME | 399 € HT | 399 € HT | 18 € |
Il ne s’agit pas d’une aide à la création, mais d’une simple réduction sur l’abonnement offert aux créateurs d’entreprise.
Vous devrez effectuer toutes les démarches vous-même et fournir le numéro de Kbis à Qonto pour obtenir la finalisation de la création du compte et la libération du capital.
Si c’est trop compliqué pour vous, Qonto peut transmettre votre dossier à son partenaire LegalStart, mais ça sera payant.
L’accès aux entreprises en cours de création est fréquentes chez les néobanques, on peut regretter le fait que la réduction appliquée aux souscripteurs des pack soit peu importante.
Nouveauté 2024 : les experts-comptables peuvent ouvrir un compte directement au nom de leurs clients.
Service client
Le service client est accessible :
- Par Chat et e-mail 7j/7 et 24h/24
- Au téléphone du lundi au samedi aux horaires de bureau. Il s’agit d’un numéro français non surtaxé.
Qonto utilise les services de Zendesk pour traiter les requêtes de ses clients en s’efforçant d’apporter une réponse personnalisée, et affiche un taux de satisfaction de 98 %.
Les souscripteurs des forfaits Premium pour Indépendants ou bien Business et Entreprise dans la catégorie Startup et PME sont prioritaires.
Les clients Business et Entreprise se voient en plus attribuer un chargé de clientèle, qui sera leur interlocuteur unique.
Les avis des clients de Qonto
Sur Google Play, l’application Qonto pour Android obtient la note de 4,4/5 pour plus de 12 000 votes. Le score est plus élevé sur Trust Pilot : 4,6 avec près de 12 000 avis. Sur l’App Store d’Apple, la note monte à 4,8/5 pour environ 33 000 votes.
Avis positifs : les clients sont particulièrement satisfaits de la facilité de création du compte et de l’interface de l’application mobile. La réactivité du service client est également appréciée.
Avis négatifs : ils peuvent concerner la durée de traitement des chèques, l’impossibilité d’être à découvert, l’outil de facturation encore trop limité, les problèmes de connexion ou la fermeture des comptes après première acceptation du dossier. Ce dernier problème est assez fréquent avec les néobanques. Vérifiez la compatibilité de votre activité avec les conditions générales de Qonto avant d’ouvrir votre compte.
