Avis sur le Compte Pro de SumUp : plan gratuit, mais est-ce suffisant ?

Qu’est-ce que le compte Pro de SumUp ?

C’est un compte pro freemium en ligne, ouvert aux professionnels basés en France, qui s’adresse avant tout aux clients des services d’encaissement de SumUp : terminaux de paiement, liens de paiement et facturation en ligne.

Les sommes encaissées sont accessibles le lendemain matin, y compris les jours fériés et les week-ends.

Ce compte est optionnel ; on peut recevoir les fonds sur le compte d’une autre banque pro, mais il faudra attendre un à trois jours pour en disposer.

Le compte est accessible depuis une application compatible iOS/Android ou depuis le web. L’interface n’a rien d’extraordinaire, mais est intuitive. En fait, la gestion du compte est intégrée à l’application SumUp qui se caractérise par un noir et blanc sobre, mais un peu ennuyeux.

Comme ce compte dispose d’un IBAN irlandais, qui permet d’émettre et de recevoir des virements SEPA dans toute l’Europe, il peut être utilisé comme compte principal par de nombreux petits entrepreneurs. C’est d’autant plus vrai depuis que l’encaissement d’espèce est possible auprès de commerces partenaires.

Attention, il ne s’agit pas d’un compte bancaire classique. SumUp ne possède pas de vraie licence bancaire ; c’est un établissement de monnaie électronique agréé par les autorités de régulations britanniques et irlandaises.

Conséquence : impossible d’encaisser et d’émettre des chèques et impossible de bénéficier d’un découvert autorisé ou d’un crédit. Cependant SumUp autorise désormais des avances de fonds à certaines entreprises.

Ces avances sont en réalité des achats de votre futur chiffre d’affaires moyennant une commission. Comme il ne s’agit pas d’un crédit classique avec taux d’usure régulé par la banque de France, le coût peut-être plus élevé que ce qui est proposé par les banques.

Pour le client de l’Union européenne, dont les clients français, l’IBAN est irlandais et commence donc par IE. Cela peut vous poser un problème si vous résidez en France et que vous souhaitez utiliser d’autres terminaux de paiement que ceux de SumUp, car un IBAN français est généralement requis.

Enfin, ce compte étant situé dans un autre pays, il faudra le déclarer à l’administration fiscale française lors de la déclaration de revenus de l’année qui suit l’ouverture du compte, ce qui est désormais facilement réalisable en ligne lors de la déclaration d’impôt, via le formulaire n°3916.

Image : Mobile Transaction

Le compte pro est intégré à l’application SumUp, qui donne accès à tous les autres services. L’interface a changé depuis la dernière mise à jour de l’application, mais les nouvelles règles de sécurité interdisent de faire une copie d’écran.

Depuis le premier test de notre part de ce compte pro, SumUp a constamment amélioré son produit en ajoutant les virements instantanés, la gestion des dépenses (scan des reçus) et l’encaissement des espèces.

Nous apprécions également les notifications de réception de virement, qui ne sont pas toujours présentes dans l’offre des grandes banques.

Donc si au début le compte de SumUp était assez limité, ce n’est plus vraiment le cas, ce qui nous a conduit à augmenter notre note et a modifier notre avis :

Notre avis sur le Compte Pro de SumUp

Selon nous, l’intérêt du compte pro de SumUp, outre l’existence d’un plan gratuit, réside dans l’offre de service globale, car SumUp offre de très nombreuses possibilités d’encaissement.

Mais ce n’est pas pour autant un compte au rabais, car il propose des services « bancaires » utiles et gratuits, comme les virements instantanés, qui manquaient au lancement du service et la gestion des dépenses avec les scans de reçus. Même si elle s’accompagne de frais, la possibilité d’encaisser des espèces auprès d’enseignes partenaires est bienvenue.

L’interface nous a paru banale, mais bien intégrée à l’application SumUp. Comme la plupart des utilisateurs n’utiliseront pas le compte séparément des autres services, une application séparée ne nous semble pas nécessaire.

Puisqu’il est désormais possible d’encaisser des espèces, l’impossibilité d’encaisser des chèques perd de son importance. En effet les entrepreneurs qui optent pour le compte de SumUp ont accès à de nombreux moyens d’encaissement, dont le Tap to Pay, qui ne nécessite aucun investissement.

Si vous êtes attiré par l’ensemble de l’offre de SumUp, le compte Pro est donc un choix qui s’impose naturellement, surtout dans son offre gratuite. Cependant nous ne sommes pas encore convaincus par l’offre Plus à 25 €, qui n’offre pas les services avancés de gestion du personnel ou de pré-comptabilité de concurrents comme Qonto.

Nous déconseillons le compte de SumUp à ceux qui ont besoin de faire des virements SWIFT, à ceux qui ont besoin de découverts autorisés fréquents, par exemple en période d’achat de stock pour Noël, et à ceux qui encaissent beaucoup de chèques et d’espèces. Nous présenterons des alternatives après la notation détaillée.

Si vous n’êtes pas convaincu, voici d’autres solutions envisageables :

Alternative au compte pro SumUp

Si l’on se limite aux comptes freemium (avec plans gratuits et payants), les deux autres sont N26 Business et Finom. Avantages de ces deux comptes : un IBAN commençant par FR.

N26 Business est réservé aux autoentrepreneurs. Il est connu pour son assurance voyage qualitative, mais vous n’en aurez pas forcément besoin. Voir notre avis sur N26 Business.

Alternative : le compte Finom, ouvert à tous les indépendants, dont les auto-entrepreneurs. Le service de base est gratuit, vous n’aurez pas de carte physique gratuite, mais une carte virtuelle, la facturation en ligne et l’accès aux virements SWIFT. Voir notre avis sur Finom.

Si vous n’êtes pas un autoentrepreneur, mais que vous gérez une structure juridique, imposée aux frais réels, alors il vaudra mieux vous tourner vers Shine ou Qonto, qui sont plus avancés dans la gestion des dépenses et dont les IBANs sont également français. Qonto propose désormais son propre terminal de paiement.

Des plafonds satisfaisants

SumUp a limité le montant des transactions sortantes, c’est-à-dire des paiements et retraits effectués avec la carte bancaire, ainsi que des virements sortants. Par contre, les virements entrants sont illimités.

Certaines transactions sont plafonnées, mais aucuns frais ne sont perçus si vous dépassez les limites, car c’est impossible. En effet, si votre compte n’est pas approvisionné, la limite pourrait être dépassée et la transaction n’aurait pas lieu. Cependant dans certains cas, comme les préautorisation pour retrait de carburant, un solde négatif pourrait apparaître temporairement.

Ces plafonds et limites ne peuvent pas être modifiés depuis l’application, comme cela se fait couramment avec les néobanques. Pour l’instant, la modification des limites ne peut se faire qu’auprès du service client de SumUp.

Cependant, comme ces limites ont explosé vers le haut depuis la dernière mise à jour de notre article (15 000 € de paiement par carte au lien de 1800 €, 2000 € de retrait journalier eu DAB au lieu de 1100 €, etc.), vous ne devriez pas avoir besoin de modifier ces plafonds.

SumUp c’est aussi :

• des bons d’achat,
• des liens de paiement avec ou sans QR codes,
• une boutique en ligne,
• et bien sûr des terminaux de paiement.

Quel que soit le service d’encaissement de SumUp, tout est centralisé sur votre compte pro.

Lisez notre Test complet de SumUp pour connaître toutes les possibilités.