Finom ou Shine ? Comparatif des deux comptes pro pour indépendants et TPE

Finom et Shine sont deux comptes professionnels en ligne avec IBAN français.

Ils visent tous les deux une clientèle à la recherche de tarifs attractifs et de services innovants.

Quels sont les différences tarifaires et fonctionnelles ? Le public visé est-il le même?

Les équipes de Mobile Transaction ont pu effectuer des tests dans différents pays européens.

En France, si Shine profite de son implantation locale pour autoriser l’acceptation des chèques et espèces, la politique tarifaire aggressive de Finom et l’amélioration de son offre en font un concurrent sérieux.

Sommaire

Tableau comparatif
Qui sont Finom et Shine ?
Tarifs et Forfaits
Cartes bancaires
Fonctions avancées
Création et dépôt de capital
Inscription
Verdict

L’intervalle dans les tarifs de Finom s’explique par la possibilité de payer au mois ou à l’année, ce qui revient moins cher.

Les deux néobanques sont ouvertes à de nombreux types d’entreprises, y compris en cours de création. Finom s’adresse à des entreprises de toute taille alors que Shine se limite aux indépendants et aux très petites entreprises.

Qui sont Finom et Shine ?

Finom est le nom commercial de PNL Fintech BV, une société enregistrée à Amsterdam aux Pays-Bas. Voir notre avis sur Finom.

Shine est une société française, filiale depuis peu de la Société Générale. Voir notre avis sur Shine.

Les deux sociétés ne sont pas des banques au sens propre, mais des établissements de paiement qui utilise les services de la banque de dépôt Treezor, autre filiale de la Société Générale. C’est ce qui leur permet d’offrir toutes les deux un compte avec IBAN français.

Comme ce ne sont pas des banques, il est impossible d’être à découvert ou de demander directement un crédit. Toutefois, avec Shine, vous pouvez solliciter facilement une demande de crédit auprès de Franfinance, une filiale de la Société Générale.

Autre caractéristique en commun, que l’on retrouve chez toutes les autres néobanques : l’absence d’agences physiques. L‘inscription s’effectue uniquement en ligne.

Shine se limite aux indépendants et TPE, en limitant le nombre d’utilisateurs à 5 personnes maximum, alors qu’avec Finom le nombre d’utilisateurs est illimité si l’on choisit l’abonnement Corporate.

* Tarif réduit Finom avec engagement d’un an

Chez Finom vous avez le choix entre une offre sans engagement et une offre moins chère avec engagement d’un an, alors que Shine ne propose que des offres sans engagement.

La différence entre Finom et Shine, ne se résume pas au coût de l’abonnement, ou au nombre de personnes autorisées à utiliser un compte. On peut observer également des différences en ce qui concerne les fonctionnalités. Voir à ce propos la sections fonctions avancées.

Le nombre de virements gratuit est supérieur chez Finom, mais dans les deux cas il est largement suffisant.

Les cartes bancaires de Finom et Shine

Finom et Shine offrent une carte physique et une carte virtuelle par utilisateur.

Elles sont paramétrables, ce qui signifie que l’on peut bloquer les paiements étrangers, les paiements en ligne, retraits d’espèces ou les paiements sans contact.

Ce sont des cartes de débit, sauf la carte Shine Basic, qui est une carte prépayée pouvant poser problème lors des transactions hors-ligne, par exemple à certains péages.

Voici un aperçu des frais :

Finom offre un cashback, c’est-à-dire le remboursement d’un petit pourcentage des dépenses effectuées avec la carte bancaire, sauf pour le plan solo. Jusqu’au 1er janvier 2022, les taux de cashback sont partis clairement attractifs.

Autre particularité de Finom : un pourcentage de pénalité sur certains achats considérés à risque, comme les achats auprès de prêteurs sur gages, courtiers, loteries, etc.

Image : Finom

Les cartes Finom sont des Mastercard débit.

Image : Shine

La carte Basic de Shine est une Mastercard prépayée.

La tarification de Shine est un peu plus complexe, car des tarifs appliqués sont différents sur les paiements en devise ou les retraits en dehors de la zone euro.  Finom n’applique aucuns frais sur les paiements en devises, mais il est possible que les commerçants locaux appliquent des frais de change.

Mauvais point pour Finom : des frais de 0,5 à 1 € pour les cartes physiques et virtuelles inutilisées lors de la période de facturation précédente. Le plan Plus de Shine est une meilleure option, avec ses 20 cartes virtuelles incluses.

Gestion des dépense et comptabilité

Avec Shine et Finom, on peut scanner un justificatif avec son smartphone pour chaque dépense professionnelle. Cela n’est pas très intéressant pour les autos entrepreneurs, mais fera gagner beaucoup de temps aux autres indépendants.

Ni Finom, ni Shine ne propose de véritable intégration comptable, avec synchronisation des données vers un logiciel tel que QuickBooks ou Sage. Cependant Shine autorise des exports automatique.

Les deux fintechs permettent de créer des sous-comptes, appelés « portefeuilles » chez Finom, mais contrairement à Shine, Finom permet, comme Qonto, d’octroyer un numéro d’IBAN à chaque sous compte pour mieux gérer les fournisseurs et les dépenses.

Assurance de Shine

Rappel : les garanties suivantes ne sont accessibles qu’aux tarifs Premium et Business.

En cas d’accident, Shine propose une assurance hospitalisation de 100 € par jour (50 jours max) pour le freelance.

L’assurance inclut aussi une assistance juridique, une assurance bris d’écran pour le smartphone, ainsi que le doublement de la garantie du matériel acheté avec la carte bancaire.

Si vous recherchez un compte avec synchronisation automatique, Qonto peut vous intéresser ; voir à ce sujet notre comparatif Qonto ou Shine.

Création de sociétés : tarif réduit chez Shine

Shine assiste tous les types d’entreprise en cours de création, y compris, les micro-entrepreneurs.

À l’exception de ces derniers, il sera même possible d’opter pour un pack dépôt de capital simple ou un pack création, si l’on désire une aide dans la rédaction des statuts ou l’inscription au greffe du tribunal de commerce.

Finom offre le dépôt de capital à partir de 64 €, mais n’est pas très transparent sur les prix. Il faudra contacter le service client.

Pour information, voici les tarifs pratiqués par Shine :

Chez Finom le dépôt de capital est simplement facturé 60 € mais en période de promotion, Finom peut offrir des réductions importantes par exemple 50 % sur l’ensemble dépot et abonnement, pendant un an.

Inscription en ligne : rapide, mais rigoureuse

Dans les deux cas, la phase d’inscription sur le site web est très rapide et ne prend que quelques minutes.

Toutefois, il faut également prendre en compte la phase de vérification des documents fournis qui peut prendre jusqu’à trois jours.

Finom et Shine vont vous demander :

• Des informations personnelles sur le ou les bénéficiaires de l’entreprise : identité, lieu de résidence, patrimoine.
• Des informations sur l’entreprise : SIRET, inscription éventuelle au RCS, adresse, chiffre d’affaires.

Dans tous les cas, un document numérique suffira, il n’est pas nécessaire d’envoyer un document papier.

Finom procédera en plus à une vérification biométrique pour vérifier que votre visage correspond à la photo de votre document d’identité. Si vous n’avez pas de webcam, effectuez cette étape depuis votre téléphone mobile.

Dommage que les deux néobanques se montrent aussi intrusives et demandent de fournir le montant de son patrimoine, alors qu’elles ne délivrent aucun crédit aux particuliers.

En ce qui concerne le suivi de l’inscription et le service client, ce sont l’e-mail et le chat qui sont privilégiés dans les deux cas. Mention particulière au service client de Finom que nous avons testé dans plusieurs pays et que nous avons trouvé très réactif.