Smile and Pay et SumUp sont deux entreprises concurrentes sur le marché français, qui commercialisent des solutions d’encaissement de carte bancaire compatible avec toutes les banques professionnelles françaises.
Les deux sociétés vendent plusieurs terminaux de paiement et assurent la prise en charge le flux monétique, en affichant des frais de transaction transparents.
Smile and Pay est une entreprise française qui opère uniquement en France. SumUp est une entreprise basée en Angleterre, qui a conquis le monde entier grâce à son lecteur de cartes bancaires Bluetooth bon marché.
Nous verrons qui de Smile&Pay ou de SumUp offre la solution la plus adaptée à votre entreprise, en fonction de votre chiffre d’affaires et de votre clientèle.
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| Smile&Pay | SumUp | |
| Lien | ||
| Frais des terminaux par transaction |
Standard : 1,65 % HT (cartes perso françaises) à 2,65 %- Sans abonnement ni engagement Premium : 0,65 % HT (cartes perso françaises) à 2,55 % + abonnement de 35 €/mois ou 29 €/mois (avec engagement) |
Standard : 1,75 % (toutes cartes) – Sans abonnement ni engagement
One : 0,79% (cartes perso UE) à 1,99 % + abo. 19 €/mois sans engagement ou 14,92 % avec engagement |
| Prix des terminaux | 39 € HT à 299 € HT |
19 € HT à 84 € HT
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| Cartes acceptées |       *  *  |
   * |
| Paiement par mobile |     * * |
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| Autre | Cautions, paiement en plusieurs fois | X |
| Compatibilité avec les logiciels de caisse | Bonne | Limitée |
| Tap to Pay | Oui | Oui |
| Compte bancaire | X | Compte pro SumUp gratuit en option |
*sur demande
Nous recommandons SumUp aux entrepreneurs débutants, en raison de leurs frais de 1,75 % sur toutes les cartes avec le plan standard.
Au-delà de plusieurs milliers d’euros de chiffre d’affaires mensuel, les formules avec abonnement deviennent avantageuses, en fonction du pourcentage de carte françaises et étrangères encaissées.
Avantage de Smile and Pay : les paiements plusieurs fois , prises de caution, la compatibilité des terminaux avec le protocole Caisse et avec des logiciels de caisse Android, alors que les terminaux de SumUp sont surtout compatibles avec la caisse de SumUp.
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| Smile&Pay | SumUp | |
| Paiement par lien | X | Oui |
| Facturation en ligne | X | Oui |
| Boutique en ligne | X | Oui |
*sur demande
SumUp offre plus de services :
- Un compte pro en option pour accéder plus vite aux sommes encaissées
- Des paiements à distance (lien de paiement et facturation)
- Une boutique en ligne rudimentaire, mais fonctionnelle
Pour simplifier nous dirons que, SumUp est mieux adapté aux indépendants et artisans alors que Smile and Pay conviendra aux commerçants et associations.
Exception : le logiciel de caisse payant de SumUp est un choix intéressant pour les restaurants et il est compatible avec les terminaux de paiement des banques.
Frais de transaction : moins cher chez SumUp
SumUp et Smile and Pay prélèvent une commission à chaque transaction par carte. Tous les deux proposent deux plans tarifaires sans ou avec abonnement.
Tarification sans abonnement
Le plan standard de SumUp est le plus simple : il garantit en effet des frais de transaction de 1,75 % sur toutes les cartes alors que chez Smile and Pay, le taux de 1,65 % HT, ne s’applique qu’aux cartes européennes, pour les autres cartes le taux monte à 2,65 % HT. Ce taux est HT, il faudra donc récupérer la TVA, ce qui n’est pas possible pour la plupart des autoentrepreneurs.
SumUp est beaucoup plus avantageux, si l’on encaisse beaucoup de cartes émises en dehors de la zone euro. Pour les cartes européennes, Smile and Pay est légèrement moins cher, mais au final, la différence ne nous paraît pas significative.
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| Sans abonnement | 1,65 % cartes européennes 2,65 % autres cartes |
1,75 % sur toutes les cartes |
| Avec abonnement | 29-35 €/mois
0,65 % cartes françaises persos |
15-29 €/mois
0,79 % cartes européennes perso et business |
Tarification avec abonnement
Pour les chiffres d’affaires plus importants (au-delà de 3000 €) Smile and Pay et SumUp commercialisent des offres qui incluent un abonnement mensuel, mais avec des frais de transaction réduits.
– Smile&Pay propose une offre Premium, avec abonnement à 35 €/mois (29 €/mois si engagement de 12 mois): pour les cartes françaises, le taux passe à 0,65 % HT. Il descend à 1,55 % HT pour les cartes européennes et business, et 2,55 % HT pour les cartes non européennes.
– Du côté de SumUp, l’abonnement est à 19 €/ mois (15 €/mois si engagement de 12 mois), avec des frais de 0,79 % sur les cartes de particulier de l’Union européenne, et 1,99 % pour les autres cartes.
Les frais réduits de 0,65 % sur les cartes françaises de Smile and Pay ont l’air avantageux, mais à partir de quel montant compensent-ils la différence de coût de l’abonnement, plus élevé chez Smile and Pay ?
D’après nos calculs, Smile and Pay est moins cher que SumUp sur les cartes françaises de particuliers au-delà de 11 500 € d’encaissement mensuel, ce qui représente un volume de transaction très important. Comme SumUp est aussi moins cher sur les autres cartes, l’offre avec abonnement de SumUp nous semble plus avantageuse que celle de Smile and Pay.
Passons maintenant à la comparaison entre les terminaux :
TPE avec imprimante : Super Smile ou Solo ?
Ces deux appareils sont pourvus d’une imprimante de reçus intégrée à l’ensemble, mais ils diffèrent totalement sur les autres points :
Le SumUp Solo avec imprimante est un appareil de petite taille est peu cher, avec écran noir et blanc, qui conviendra parfaitement à ceux, qui n’ont pas besoin de modes d’encaissement complexes ou de logiciel de caisse. Voir notre avis sur les SumUp Solo.
Le SumUp Solo avec imprimante présente un encombrement réduit.
Le Super Smile est nettement plus volumineux, mais aussi nettement plus puissant. Il dispose d’un grand écran tactile en couleurs et surtout d’un système d’exploitation Android, qui lui permet de faire tourner de nombreux logiciels, y compris des logiciels de caisse (Connectill, RoverCash, Airkitchen) ou de fidélisation (Pongo). Cet appareil est donc mieux adapté aux commerces que le SumUp Solo. Les taxis apprécieront également la compatibilité avec Soraya. Sa caméra lui permet aussi d’accepter les paiments ^par QR code (WeChat Pay ou Alipay).
Voir notre avis sur le Super Smile.
Le Super Smile peut faire fonctionner des logiciels de caisse ou de fidélisation.
Ces deux appareils sont peu onéreux, si on les compare aux terminaux commercialisés par les banques, mais si l’investissement vous semble un peu trop élevé, et que l’impression des reçus pas une priorité, vous pouvez envisager d’acquérir les deux modèles suivants :
Mini TPE Bluetooth: Mini Smile ou SumUp Solo Lite ?
Contrairement aux appareils précédents, le Mini Smile et le SumUp Solo Lite ne sont pas autonomes, c’est-à-dire qui ne sont pas capables de se connecter tout seul au réseau. Leur fonctionnement nécessite la connexion à un appareil mobile, smartphone ou tablette, qui se fait en Bluetooth. Moins d’électronique embarquée, et donc un prix contenu.
Le SumUp Solo Lite est à notre avis un bon choix pour les entrepreneurs débutants grâce à son faible prix d’achat et à aux faibles frais de transaction. Il ne faut pas s’inquiéter de la complication crée par la connexion obligatoire à un téléphone. Lors de nos tests du Solo Lite, les transactions se sont déroulées sans problème
Le Solo Lite doit être connecté à une application pour smartphone (Android ou iOS).
Le Mini Smile, peut avoir un intérêt si vous avez besoin d’accepter des paiements plusieurs fois ou de prendre des cautions, mais à notre avis il vaut mieux passer directement au Super Smile.
Le Mini Smile est petit mais robuste, grâce à sa coque en métal.
Pour conclure cette section de terminaux : le mini Smile ne nous paraît pas très intéressant. Maintenant, on peut se demander quel est l’avantage du solo Lite par rapport au Solo tout court ? La version Lite est surtout intéressante pour son prix. À notre avis, le Solo avec imprimante est plus commode, car certains clients sont réticents à l’idée de fournir leur email ou SMS pour les reçus, et il est toujours pratique de pouvoir en imprimer un.
Quelle compatibilité avec les logiciels de caisse ?
Quand un terminal de paiement est compatible avec un système de caisse, le prix est envoyé automatiquement au terminal par le logiciel. Cela évite de saisir deux fois le montant. Ce point très important pour les commerçants qui réalisent de nombreux encaissements.
La compatibilité diffère d’un terminal à l’autre
- Le Super Smile est compatible avec toutes les caisses qui utilisent le protocole Caisse-Concert.
- Le SumUp Solo n’est compatible avec un logiciel de caisse.
- Le SumUp Solo Lite est compatible avec quelques logiciels comme Tiller, et avec le propre logiciel de caisse payant de SumUp, le SumUp Point of Sale.
Dans beaucoup de cas (taxis, indépendants, clubs sportifs, ateliers, petite boutique), ce problème de compatibilité n’en est pas un, car il n’y a tout simplement pas de logiciel de caisse.
Verdict
Nous répétons notre avis énoncé en tête d’article : Smile and Pay est un meilleur choix pour les commerces et taxis conventionnés, alors que SumUp répond bien au besoin des indépendants, artisans, infirmières.
L’offre tarifaire simplifiée de SumUp et l’absence de TVA sur les commissions, séduiront les entrepreneurs qui réalisent de faibles chiffres d’affaires. Le prix du SumUp Air défie toute concurrence. Les exposants, ou les vendeurs dans les marchés, pourront toutefois investir dans le SumUp 3G ou le SumUp Duo 3G, qui sont vendus à un prix très attractif, en comparaison des terminaux traditionnels.
Smile and Pay séduira, surtout les commerces et association qui utilisent déjà un logiciel de ou qui envisage de faire tourner directement la des logiciels compatibles (Connectill, Rovercash et Airkitchen) sur le Super Smile. La possibilité d’accepter des cautions et de se faire payer en plusieurs fois, offerte par Smile and Pay, est également indispensable à certains types de commerce. Les taxis conventionnés pourront bénéficier de la compatibilité du Super Smile avec l’application Soraya.
