myPOS ou Smile and Pay Maxi ? Quel est le meilleur TPE indépendant des banques ?

Le Maxi Smile de Smile and Pay et le Combo de myPOS sont deux lecteurs de carte bancaire sans fil avec imprimante intégrée, qui sont commercialisés de manière indépendante des banques.

Les deux terminaux n’offrent pas tout à fait le même niveau de fonctionnalité, mais la différence principale réside la nature de l’offre de service, notamment en ce qui concerne le devenir des sommes encaissées.

Il faudra donc étudier l’ensemble des deux offres, et notamment les coûts cachés, avant d’opter pour l’un des deux terminaux.

Le Combo est un peu plus performant

Le Combo de myPOS et le MaxiSmile de Smile&Pay présentent des caractéristiques communes : ils n’ont pas besoin de smartphone pour se connecter au réseau mobile ou Wifi et possèdent une imprimante de reçus intégrée.

Le Combo possède toutefois quelques fonctionnalités dont est dépourvu le MaxiSmile :  son écran en couleur est tactile et il peut fonctionner à la fois en Wifi et en GPRS alors que dans le cas du Maxi Smile il faudra choisir le terminal approprié (Wifi ou GPRS). Le Combo possède également la fonction pourboire et est capable de recharger des cartes de téléphone.

Le prix d’acquisition du Combo et du MaxiSmile est plutôt modéré si on le compare à celui des TPE mobiles commercialisés par les banques ou leurs partenaires et le fait de ne pas avoir à acheter une imprimante Bluetooth compensera le surcoût par rapport aux terminaux fonctionnant avec un smartphone, tel que le Pocket Smile, le petit frère du MaxiSmile.

myPOS impose un compte bancaire dédié

Contrairement à ce qui se passe lorsque vous voulez utiliser  les terminaux classiques, qui nécessitent impérativement une carte de domiciliation bancaire, avec myPOS ou Smile & Pay vous n’êtes pas obligé de passer par une banque et de souscrire à un contrat monétique.

Toutefois, Smile&Pay et myPOS ne fonctionnent pas de la même manière :

• myPOS impose la création d’un compte bancaire myPOS, avec carte bancaire incluse
• Smile&Pay fonctionne avec votre compte bancaire pro existant

Les sommes d’argent encaissées sur le compte myPOS sont disponibles instantanément pour un paiement avec la carte bancaire Pro myPOS.  Elles peuvent aussi  être transférées moyennant un délai de quelques jours sur un autre compte bancaire, mais myPOS prélève 3 € pour chaque virement SEPA, ce qui représente un coût non négligeable. Si une trésorerie insuffisante contraint une petite entreprise à réaliser des virements quotidiens, les surcoûts générés peuvent dépasser les 1% pour chaque virement.

Smile & Pay vire l’argent directement sur votre compte bancaire sans frais avec un délai de 48 h. Attention : le compte bancaire doit impérativement être situé en France.

Des structures tarifaires différentes

myPOS fonctionne sans abonnement mais prélève une commission sur les transactions. Le taux de commission actuel et officiel de myPOS est de

1,69 % + 0,05 € pour les cartes Visa et Mastercard émises en zone SEPA des particuliers et 2,50 % + 0,05 € pour les cartes des professionnels.

Ce taux ne sera pas le même pour les autres cartes comme les Visa et Mastercard hors zone SEPA, Amex, UnionPay : 2,85 % + 0,05 €.

L’offre « Standard » de Smile and Pay est également sans abonnement. Le taux de commission est de 1,65 % HT pour les cartes européennes et business. Il grimpe à  2,65 % HT hors Europe.

Smile&Pay n’étant pas un établissement bancaire, il doit facturer la TVA sur les commissions. Pour les micros-entrepreneurs qui ne peuvent pas récupérer la TVA, le taux effectif passe de 1,75 % à 2,1 %.

Pour les très forts volumes, Smile&Pay propose également une offre « Premium », avec un taux de commission de seulement 0,65 % HT pour les cartes françaises. Il rescend à 1,55 % HT pour les cartes business et européennes et à 2,55 % HT hors de l’Europe.

Les cartes SIM des deux terminaux sont gratuites, tout comme l’abonnement data, qui est inclus dans le portefeuille de services.

Paiements acceptés : Smile and Pay mieux adapté au marché français

Les deux terminaux fonctionnent avec toutes les cartes portant le logo Mastercard et Visa et les paiement sans contact (cartes bancaires, Apple Pay et Google Pay, et Samsung Pay).

Le myPOS Combo accepte également les cartes japonaises JCB, les cartes American Express ainsi que les cartes belges Bancomat.

Le Maxi Smile accepte quant à lui les tickets restaurants, les prises de caution, et le paiement en plusieurs fois.

En théorie myPOS n’accepte pas les cartes portant la simple mention CB (contrairement à Smile and Pay), mais en pratique 95% des cartes françaises estampillées CB (GIE des cartes bancaire) portent également la mention Visa ou Mastercard.

Les commerçants français qui utilisent myPOS n’auront pas de problème pour encaisser les paiements mais cela aura une conséquence sur le flux financier et la commission interbancaire, car les paiements réalisés avec les cartes françaises transiteront obligatoirement par Visa et Mastercard et non par le GIE CB.

Le paiement à distance

Smile and Pay fonctionne essentiellement en présentiel,

Smile and Pay évolue vers le Click and Collect, et a noué un partenariat avec TastyCloud, la plate-forme d’e-commerce, ce qui permet de centraliser les paiements en ligne et en présentiel grâce à l’utilisation de la même passerelle de paiement. Vous pouvez aussi ajouter la passerelle de paiement de Smile and Pay à votre site via PayGreen.

Pour l’instant les liens de paiement ne sont pas disponibles.

myPOS permet les paiement à distance grâce à une solution complète de paiement en ligne : terminal virtuel, génération de liens, boutons de paiement rapide et l’intégration dans les paniers de paiement des applications les plus répandues.

Cela permet de créer une boutique en ligne mais aussi d’accepter des paiements pour des offres de service ; dans ce dernier cas myPOS peut constituer une alternative à PayPal.

Smile&Pay est basé en France

Smile&Pay est une entreprise française basée à Paris, on peut la joindre sur un numéro téléphone fixe français (et aussi par mail évidemment). Leur messagerie instantanée est très réactive.

myPOS est une entreprise britannique basée à Londres. Le service client ne peut être contacté que par mail.

Combo ou Maxi Smile ?

L’offre de myPOS est assez riche et séduisante, mais les taux de commission sont moins intéressants que ceux de Smile and Pay et les moyens de paiement sont moins bien adaptés au marché français.

myPOS est toutefois une excellente solution pour les taxis transfrontaliers, grâce au fonctionnement sur plusieurs pays.