Crédit Agricole ou SumUp ?

Le Crédit Agricole est la deuxième banque française. Elle possède des milliers d’agences et fait partie du top 10 mondial. SumUp, dont nous testons les produits depuis plus de dix ans, est une fintech britannique de taille bien plus modeste.

On voit bien que les deux entreprises sont très différentes. Pourquoi donc vouloir les comparer ?

Parce que les toutes les deux ont créé des offres d’encaissement assez complètes à destination des petits entrepreneurs, qui peuvent entrer en concurrence.

Dans quel cas peut-on hésiter entre les deux et laquelle choisir ?

Focus sur Up2Pay du Crédit Agricole

Nous allons nous concentrer sur la comparaison entre SumUp et l’offre tout-compris du Crédit Agricole intitulée Up2Pay, car c’est la plus pertinente pour la catégorie qui nous intéresse. Nous laisserons de côté les offres plus axées sur les services bancaires, comme Propulse by CA et Blank.

De cette première et rapide comparaison, nous pouvons dire que SumUp est très intéressant pour les travailleurs indépendants à la recherche d’une solution multiservice 100 % en ligne, alors qu’Up2Pay s’adresse plutôt aux commerçants déjà clients du Crédit Agricole qui ont besoin d’un  système de caisse certifié gratuit et d’un compte bancaire avec découvert. Il est toutefois possible de combiner les services de SumUp avec ceux d’un compte bancaire classique.

Il est obligatoire d’ouvrir un compte professionnel auprès du Crédit Agricole, pour pouvoir bénéficier de l’offre Up2Pay, alors que du côté de SumUp les sommes encaissées pourront être virées sur n’importe quel compte professionnel basé en France ou sur le compte pro de SumUp.

Toutes les démarches s’effectuent en agence en ce qui concerne Up2Pay, mais en ligne en ce qui concerne SumUp. Au passage, cette simplicité et absence de paperasse a grandement contribué au succès de SumUp. Si vous choisissez le Crédit Agricole, il faudra vous rendre à chaque fois en agence et signer un contrat papier pour chaque option choisie.

Le système de caisse certifié de SumUp est très performant, particulièrement pour les restaurants, mais il est payant ;  toutefois,  comme il est couplé à une boutique en ligne gratuite, il pourra intéresser aussi ceux qui pratiquent le Click & Collect de manière occasionnelle. Actuellement, le système de caisse gratuit et certifié d’Up2Pay est un avantage non négligeable.

Les terminaux de paiement

Le Crédit Agricole et SumUp ont un point commun : la commercialisation d’un terminal Bluetooth bon marché que l’on ne peut utiliser que s’il est connecté à un smartphone ou une tablette. Il s’agit du terminal d’Up2Pay mobile d’un côté, et du SumUp Lite de l’autre, lequel remplace le célèbre SumUp Air.

Ce PAX D177 Bluetooth a été retenu par le Crédit Agricole pour son offre Up2Pay (voir notre avis sur Up2Pay Mobile). Petit et solide c’est une bonne affaire.

Les modèles Bluetooth sont bon marché, mais un peu moins rapides à utiliser ; d’autre part ils nécessitent l’utilisation d’une imprimante séparée si l’on désire imprimer les reçus.

Dans certains cas, il sera plus pratique de disposer d’un terminal à imprimante intégrée. Si l’on se contente de l’acceptation classique des cartes bancaires en mettant de côté des types d’encaissement plus complexes comme les paiements plusieurs fois, nous conseillons le SumUp Solo.

Le SumUp Solo se connecte tout seul au réseau est peut imprimer des reçus. En plus, il tient dans la main.

Ceux qui recherchent un terminal Ingenico, Verifone n’auront ici d’autre choix que de se tourner vers les terminaux de paiement du Crédit Agricole.

Les terminaux Android sont disponibles chez les deux fournisseurs.

Image : Mobile Transaction

Pas mal de choix chez SumUp. De G à D :  Terminal Android (4G/Wifi), Solo Lite (Bluetooh) et Solo (4G/Wifi).

Quel est le meilleur choix pour un commerçant ?

Pour faire des économies, on peut commencer par un  lecteur Bluetooth connecté à un smartphone. Les modèles vendus par SumUp et le Crédit Agricole sont tous les deux fonctionnels. Ce sont les services associés qui vont les départager :

• Un commerçant sera intéressé par le logiciel de caisse gratuit du Crédit Agricole.
• Un indépendant préfèrera les services de SumUp : facturation, compte Pro gratuit, réservations, etc.

Ce type de terminal Android (ici un PAX A920) est proposé par le CA dans son offre Up2Pay Restaurant.

Pour les indépendants, les artisans ou ceux qui vendent sur un marché, le Solo de SumUp constitue à notre avis le meilleur choix, compte tenu de son faible coût, car on pourra imprimer rapidement un reçu sans avoir à se servir d’un autre appareil.

Si vous avez besoin de prendre des cautions ou de vous faire payer en plusieurs fois, choisissez le Crédit Agricole et ses terminaux Ingenico ou PAX.

Pour les food trucks et petites boutiques, nous recommandons le Terminal Android de SumUp couplé à la version payante du logiciel de caisse. Cela permet de gagner de la place et de disposer d’une mini caisse enregistreuse intégrée au terminal.

Pour les restaurants le CA propose une offre originale avec son TPE 4G gratuit, financé par les 1,20% de frais. Mais on pourra préférer SumUp et son logiciel de caisse payant très abouti.

Tarifs et frais : SumUp est plus transparent que le Crédit Agricole

On a vu dans la section précédente que SumUp est totalement transparent sur les tarifs de ses terminaux, alors que ce n’est pas totalement le cas du Crédit Agricole, puisqu’il n’y a pas de prix public concernant le coût de la location des terminaux classiques et Android.

Les frais de transaction de SumUp et d’Up2Pay du CA sont identiques, en l’occurrence 1,75 %, dans l’offre de base avec achat du terminal.

Il faut savoir que SumUp propose également un tarif avec frais réduit appelé SumUp One, mais qui nécessite un abonnement.

Le Crédit Agricole indique des frais inférieurs à 1,75 % si l’on loue le terminal Bluetooth Up2Pay, mais sans plus de précisions. Du côté des terminaux plus imposants, le CA pratiquant toutes les banques une tarification interchange, qui est très avantageuse pour les cartes bancaires de particulier puisque l’on peut descendre en dessous de 0,8 % pour les chiffres d’affaires importants, mais beaucoup moins intéressante pour les cartes business ou en zone euro qui peut monter jusqu’à 3 %.

Si votre chiffre d’affaires est inférieur à 3000 € par mois, nous suggérons de choisir une offre sans abonnement, sinon la baisse des frais de transaction ne pourra compenser le coût de l’abonnement.

Plus de services d’encaissement chez SumUp

Les moyens les plus classiques pour encaisser les paiements sont les virements, les chèques, et les cartes bancaires, mais de nouvelles possibilités d’encaissement ne cessent de s’ajouter à la liste.

Services supplémentaire communs à SumUp et au Crédit Agricole :

Liens de paiement – Il s’agit d’un lien textuel, que l’on peut aussi coder sous forme de QR code, qui vous dirige le client vers une page de paiement en ligne.

Tap to Pay – C’est une procédé qui permet d’encaisser une carte bancaire en présence du client avec un simple téléphone, sans utiliser de terminal de paiement.

Passerelle de paiement – C’est ce qui permet aux clients de payer en ligne, à travers un lien de paiement, ou plus classiquement sur un site de paiement ligne. L’offre n’est pas équivalente, car SumUp est plus cher que ce qui se fait habituellement avec 2,5 % de frais sur toutes les cartes.

Logiciel de caisse – Nous avons déjà mentionné la différence entre les deux : seul le Crédit Agricole offre un logiciel de caisse certifié et gratuit, au sein de son offre Up2Pay, tandis que celui de SumUp est payant.

Image : Mobile Transaction

La création d’une facture avec SumUp est possible depuis un smartphone.

Uniquement chez SumUp :

Boutique en ligne – Le SumUp e-shop ne possède pas les richesse fonctionnel des concurrents comme Shopify, mais on peut le synchroniser avec le logiciel de caisse payant de SumUp.

Facturation en ligne – Ce service est gratuit jusqu’à 4 factures par mois, avec la possibilité de se faire payer en ligne. Au-delà des 4 factures par mois, il faudra passer à 8 €/mois, mais avec des frais de paiement en ligne réduits.

Réservation en ligne – Cela permet aux clients de réserver en ligne des sessions de coaching, yoga, thérapie, etc. Le client peut même payer en ligne.

Sans oublier le compte pro gratuit, dont nous allons parler dans la section suivante.

Menu QR Code et borne de commande pour les restaurants.

Services bancaires payants mais beaucoup plus complet avec le CA

En bref :

• le Crédit Agricole pourra répondre aux besoins de toutes les entreprises
• le compte Pro gratuit de SumUp s’adresse surtout aux indépendants qui n’encaissent ni chèques et espèces.

SumUp propose un compte pro gratuit et un compte payant avec des sous-comptes et plusieurs cartes bancaires. Il ne s’agit pas d’un compte bancaire classique avec autorisation de découvert. Cependant il dispose d’un IBAN irlandais qui permettra de recevoir et d’envoyer des virements et vient avec une Mastercard gratuite, qui donne un accès rapide aux fonds encaissés avec les terminaux ou les autres services.

Ce compte vient en complément des autres services d’encaissement de SumUp. C’est plutôt l’inverse avec le Crédit Agricole où ce sont les services d’encaissement qui viennent en complément du compte.

Au Crédit Agricole, vous aurez le choix entre un compte bancaire professionnel classique, souscrit en agence et un compte en ligne, en l’occurrence Blank ou Propulse by CA déjà mentionnés.

Si vous avez besoin d’encaisser des chèques et d’accéder à des autorisations de découverts, il n’y a pas à hésiter entre le Crédit Agricole et SumUp, puisque seul Crédit Agricole pourra répondre à votre demande.

Verdict : SumUp ou le Crédit Agricole

Si vous avez déjà un compte bancaire au Crédit Agricole et que vous avez besoin de services d’encaissement en présentiel ou à distance, nous vous suggérons de passer par Up2Pay, qui est une offre plutôt complète.

Les autoentrepreneurs et indépendants qui n’ont pas encore de compte apprécieront l’offre groupée de SumUp, qui inclut un compte gratuit et une multiplicité de services d’encaissement, avec des frais transparents et adaptés à tous les chiffres d’affaires, grâce à la tarification SumUp One.

Si vous envisagez d’ouvrir un commerce, la Caisse Pro de SumUp est l’une des meilleures du marché, mais il vaut mieux l’utiliser en complément d’un compte en banque classique, car le compte de SumUp est trop limité. Comme précédemment les clients du Crédit Agricole se tourneront préférentiellement vers la caisse enregistreuse du Crédit Agricole.