Crédit Agricole ou SumUp ?

Le Crédit Agricole est la deuxième banque française et fait partie du top 10 mondial. SumUp, dont nous testons les produits depuis plus de dix ans, est une fintech britannique de taille bien plus modeste.

Le Crédit Agricole possède des centaines d’agences ; on ne peut souscrire aux services de SumUp qu’à distance.

La première s’adresse aux particuliers et professionnels ; la seconde uniquement aux professionnels.

On voit bien que les deux entreprises sont très différentes. Pourquoi donc vouloir les comparer ?

Parce que les toutes les deux ont créé des offres d’encaissement assez complètes à destination des petits entrepreneurs, qui peuvent entrer en concurrence.

Dans quel cas peut-on hésiter entre les deux et dans ce cas laquelle choisir ?

Focus sur Up2Pay du Crédit Agricole

Nous allons nous concentrer sur la comparaison entre SumUp et l’offre tout-compris du Crédit Agricole intitulée Up2Pay, car c’est la plus pertinente pour la catégorie qui nous intéresse. Nous laisserons de côté les offres plus axées sur les services bancaires, comme Propulse by CA et Blank.

Première différence : il est obligatoire d’ouvrir un compte professionnel auprès du Crédit Agricole, pour pouvoir bénéficier de l’offre Up2Pay, alors que du côté de SumUp les sommes encaissées pourront être virées sur n’importe quel compte professionnel basé en France ou sur le compte pro de SumUp.

Toutes les démarches s’effectuent en agence en ce qui concerne Up2Pay, mais en ligne en ce qui concerne SumUp. Au passage, cette simplicité et absence de paperasse a grandement contribué au succès de SumUp. Si vous choisissez le Crédit Agricole, il faudra vous rendre à chaque fois en agence et signer un contrat papier pour chaque option choisie. Le Crédit Agricole propose également des offres en ligne, mais elles sont réservées aux offres bancaires citées plus haut.

De cette première et rapide comparaison, on voit que SumUp est plus intéressant pour les travailleurs indépendants alors qu’Up2Pay du Crédit Agricole conviendra mieux à des commerçants ayant besoin d’un bon système de caisse gratuit.

Le système de caisse certifié de SumUp est très performant, particulièrement pour les restaurants, mais il est payant ;  toutefois,  comme il est couplé à une boutique en ligne gratuite, il pourra intéresser ceux qui pratiquent le Click & collect de manière occasionnelle.

Les terminaux de paiement

Le Crédit Agricole et SumUp ont un point commun : la commercialisation d’un terminal Bluetooth bon marché que l’on ne peut utiliser que s’il est connecté à un smartphone ou une tablette. Il s’agit du terminal d’Up2Pay mobile d’un côté, et du SumUp Lite de l’autre, lequel remplace le célèbre SumUp Air.

Ce PAX D177 Bluetooth a été retenu par le Crédit Agricole pour son offre Up2Pay Mobile. Petit et solide c’est une bonne affaire.

Les modèles Bluetooth sont bon marché, mais un peu moins rapides à utiliser ; d’autre part ils nécessitent l’utilisation d’une imprimante séparée si l’on désire imprimer les reçus.

Dans certains cas, il sera plus pratique de disposer d’un terminal à imprimante intégrée. Si l’on se contente de l’acceptation classique des cartes bancaires en mettant de côté des types d’encaissement plus complexes comme les paiements plusieurs fois, nous conseillons le SumUp Solo.

Le SumUp Solo se connecte tout seul au réseau est peut imprimer des reçus. En plus, il tient dans la main.

Ceux qui recherchent un terminal Ingenico, Verifone ou Pax, classique ou même tournant sous Android n’auront ici d’autre choix que de se tourner vers les terminaux de paiement du Crédit Agricole, de manière séparée ou au sein de l’offre groupée Up2Pay. Voir notre avis sur Up2Pay Mobile.

Image : Mobile Transaction

Ce type de terminal Android (ici un PAX A920) permet de faire tourner des applications de caisse et de fidélité.

Quel est le meilleur choix pour un commerçant ? Les terminaux Android permettent de gagner de la place dans les petites boutiques, car ils peuvent remplacer un terminal de point de vente. Si l’on dispose déjà d’une tablette et que l’on a de la place pour imposer, on peut aussi se contenter d’un terminal Bluetooth.

Pour les indépendants, les artisans ou ceux qui vendent sur un marché, le Solo de SumUp constituait notre avis le meilleur choix, contenu de son faible coût, car on pourra imprimer rapidement un reçu sans avoir à se servir d’un autre appareil.

Tarifs et frais : SumUp est plus transparent que le Crédit Agricole

On a vu dans la section précédente que SumUp est totalement transparent sur les tarifs de ses terminaux, alors que ce n’est pas totalement le cas du Crédit Agricole, puisqu’il n’y a pas de prix public concernant le coût de la location des terminaux classiques et Android.

Les frais de transaction de SumUp et d’Up2Pay du CA sont identiques, en l’occurrence 1,75 %, dans l’offre de base avec achat du terminal.

Il faut savoir que SumUp propose également un tarif avec frais réduit appelé SumUp One, mais qui nécessite un abonnement.

Le Crédit Agricole indique des frais inférieurs à 1,75 % si l’on loue le terminal Bluetooth Up2Pay, mais sans plus de précisions. Du côté des terminaux plus imposants, le CA pratiquant toutes les banques une tarification interchange, qui est très avantageuse pour les cartes bancaires de particulier puisque l’on peut descendre en dessous de 0,8 % pour les chiffres d’affaires importants, mais beaucoup moins intéressante pour les cartes business ou en zone euro qui peut monter jusqu’à 3 %.

Si votre chiffre d’affaires est inférieur à 3000 € par mois, nous suggérons de choisir une offre dont les frais ne dépassent pas 1,75 %, sinon la baisse des frais de transaction ne pourra compenser le coût de l’abonnement.

Plus de services d’encaissement chez SumUp

Les moyens les plus classiques pour encaisser les paiements sont les virements, les chèques, et les cartes bancaires, mais de nouvelles possibilités d’encaissement ne cessent de s’ajouter à la liste.

Services supplémentaire communs à SumUp Crédit Agricole :

Liens de paiement – Il s’agit d’un lien textuel, que l’on peut aussi coder sous forme de QR code, qui vous dirige le client vers une page de paiement en ligne.

Tap to Pay – C’est une procédé qui permet d’encaisser une carte bancaire en présence du client avec un simple téléphone, sans utiliser de terminal de paiement.

Passerelle de paiement – C’est ce qui permet aux clients de payer en ligne, à travers un lien de paiement, ou plus classiquement sur un site de paiement ligne. L’offre n’est pas équivalente, car SumUp est plus cher que ce qui se fait habituellement avec 2,5 % de frais sur toutes les cartes.

Logiciel de caisse – Nous avons déjà mentionné la différence entre les deux : seul le Crédit Agricole offre un logiciel de caisse certifié et gratuit, au sein de son offre Up2Pay, tandis que celui de SumUp est payant.

Image : Mobile Transaction

La création d’une facture avec SumUp est possible depuis un smartphone.

Uniquement chez SumUp :

Boutique en ligne – Le SumUp e-shop ne possède pas les richesse fonctionnel des concurrents comme Shopify, mais on peut le synchroniser avec le logiciel de caisse payant de SumUp.

Facturation en ligne – Ce service est gratuit jusqu’à 4 factures par mois, avec la possibilité de se faire payer en ligne. Au-delà des 4 factures par mois, il faudra passer à 8 €/mois, mais avec des frais de paiement en ligne réduits.

Sans oublier le compte pro gratuit, dont nous allons parler dans la section suivante.

Services bancaires payants mais beaucoup plus complet avec le CA

SumUp propose un compte pro gratuit. Il ne s’agit pas d’un compte bancaire classique avec autorisation de découvert. Cependant il dispose d’un IBAN irlandais qui permettra de recevoir et d’envoyer des virements et vient avec une Mastercard gratuite, qui donne un accès rapide aux fonds encaissés avec les terminaux ou les autres services.

Ce compte vient en complément des autres services d’encaissement de SumUp. C’est plutôt l’inverse avec le Crédit Agricole où ce sont les services d’encaissement qui viennent en complément du compte.

Au Crédit Agricole, vous aurez le choix entre un compte bancaire professionnel classique, souscrit en agence et un compte en ligne, en l’occurrence Blank ou Propulse by CA déjà mentionnés.

Si vous avez besoin d’encaisser des chèques et d’accéder à des autorisations de découverts, il n’y a pas à hésiter entre le Crédit Agricole et SumUp, puisque seul Crédit Agricole pourra répondre à votre demande.

En bref :

• le Crédit Agricole pourra répondre aux besoins de toutes les entreprises,
• le compte Pro gratuit de SumUp s’adresse surtout aux indépendants qui n’encaissent ni chèques et espèces.

Verdict : SumUp ou le Crédit Agricole

Si vous avez déjà un compte bancaire au Crédit Agricole et que vous avez besoin de services d’encaissement en présentiel ou à distance, nous vous suggérons de passer par Up2Pay, qui est une offre plutôt complète.

Les autoentrepreneurs et indépendants qui n’ont pas encore de compte apprécieront l’offre groupée de SumUp, qui inclut un compte gratuit et une multiplicité de services d’encaissement, avec des frais transparents et adaptés à tous les chiffres d’affaires, grâce à la tarification SumUp One.

Si vous envisagez d’ouvrir un commerce, la Caisse Pro de SumUp est l’une des meilleures du marché, mais il vaut mieux l’utiliser en complément d’un compte en banque classique, car le compte de SumUp est trop limité. Comme précédemment les clients du Crédit Agricole se tourneront préférentiellement vers la caisse enregistreuse du Crédit Agricole.