Revolut ou SumUp ? Des terminaux et des comptes pros

Comparatif rapide de Revolut et SumUp

Découvrons dans les grandes lignes ce qui distingue les deux offres.

Elles sont actuellement assez proches, mais il ne faut pas oublier qu’à la base Revolut est une néobanque, alors que SumUp est originellement un fournisseur de petits terminaux de paiement.

Première différence importante : pour utiliser le terminal de paiement de Revolut, l’ouverture d’un compte bancaire professionnel Revolut et d’un compte marchand Revolut sont obligatoires pour utiliser le terminal. Chez SumUp, le compte est optionnel cela signifie que l’on peut continuer à utiliser son compte bancaire habituel, ou bien ouvrir un compte chez SumUp.

Autre différence : le compte business de Revolut est plus élaboré (encaissement de très nombreuses devises, aide à la gestion des dépenses), alors que celui de SumUp, plus simple vous servira surtout à utiliser rapidement l’argent encaissé avec les terminaux. Ajoutons que SumUp propose plus de services de vente à distance et commercialise deux terminaux au lieu d’un chez Revolut.

Enfin, la tarification des frais de transaction est plus compliquée chez Revolut, mais cela peut être plus avantageux financièrement dans certains cas.

Photo : EC, Mobile Transaction

Le Reader lancé en 2023 par Revolut est venu défier SumUp, très populaire en France.

Revolut et SumUp procèdent à des contrôles réguliers afin de vérifier l’activité des entreprises et la possibilité d’utiliser leurs services. Ces contrôles, que nous avons trouvés rigides et excessifs chez Revolut, peuvent mener à une fermeture de votre compte, même si votre activité est légale.

Prix d’achat des terminaux et frais

Voyons maintenant en détail les prix des terminaux et le coût des services des deux fournisseurs.

Rappelons que Revolut ne propose qu’un unique lecteur de cartes pour smartphone alors que SumUp propose trois modèles au choix : Solo Lite, Solo, et Solo avec imprimante.

Le Revolut Reader et le SumUp Solo Lite (qui remplace le SumUp Air) et sont deux terminaux pour smartphone ; ils ne sont pas autonomes, mais ne coûtent respectivement que 49 € HT et 19 € HT.

Le Solo avec imprimante proposé à 84 € HT offre selon nous le meilleur rapport qualité-prix actuel, si l’on recherche un terminal 4G/Wifi avec imprimante.

En ce qui concerne les frais de transaction, la structure tarifaire de SumUp est extrêmement simple pour les encaissements avec terminal de paiement : 1,75 % et tous les types de cartes et tous les réseaux de cartes bancaires acceptés. À notre avis, ce type de tarification est très avantageux si l’on encaisse une grande variété de cartes bancaires.

En revanche, Revolut Reader distingue les cartes de particuliers émises en Europe – qui n’occasionnent que 0,8 % + 0,02 € de frais – des autres cartes (business ou reste du monde) dont les frais par transaction s’élèvent à 2,6 % + 0,02 €.

Exemples : pour 1000 € de chiffre d’affaires avec un panier moyen de 20 € on paiera 9 € de frais avec Revolut sur des cartes Visa et Mastercard de consommateurs européens et 27 € pour les autres cartes. Avec SumUp les frais sont de 17,5 € dans tous les cas.

Photos : EC, Mobile Transaction

Avec son taux fixe de 1,75 % sur toutes les cartes, le SumUp Solo Lite garantit des frais maîtrisés.

Revolut est moins cher si vous vendez surtout à des consommateurs européens avec peu de transactions d’un faible montant. SumUp est plus avantageux si vous avez une clientèle étrangère, par exemple des Américains, des Chinois ou des Japonais en raison des frais réduits et du plus grand nombre de cartes acceptées : American Express, JCB et UnionPay.

Une petite différence est constatée dans les paiements en ligne. Malgré les apparences, SumUp est moins cher pour les transactions de petits montants, jusqu’à 9 €, tandis qu’au-delà de ce montant, c’est Revolut  qui devient moins cher. Ceci est dû aux frais fixes plus importants de Revolut.

Le choix de TPE est plus grand chez SumUp

Commençons par comparer les deux terminaux de paiement (TPE) pour smartphones. Ils ne coûtent que quelques dizaines d’euros et constituent un investissement très raisonnable pour développer son activité. Pour les avoir testés à de maintes reprises, nous pouvons affirmer qu’ils sont tous très faciles à utiliser.

Lecteurs Bluetooth : Revolut Reader et SumUp Solo Lite

Ce type de lecteur de carte bancaire ne fonctionne que lorsqu’il est connecté via Bluetooth à un téléphone, à partir duquel il est géré via une application.

Les deux appareils peuvent traiter des transactions sans contact, en dessous de 50 €, ou bien en insérant la carte et en tapant un code. Le Reader affiche un clavier virtuel, alors que le Solo Lite est pourvu d’un clavier tactile séparé de l’écran.

Revolut Reader à G et SumUp Solo Lite à D : deux lecteurs de CB pour smartphone.

Pour utiliser le Reader, il faut utiliser l’application Revolut Business, qui sert à gérer son compte bancaire et aller dans un sous menu, ce qui prend un peu plus de temps qu’avec le SumUp Solo Lite, lequel bénéficie d’une application dédiée.

Avantages de ces deux applications : la présence d’un catalogue de produits. Inconvénients : aucune n’est certifiée conforme à la loi sur les caisses enregistreuses.

Durant nos tests, les deux lecteurs se sont montrés très réactifs et faciles à utiliser. Pensez à mettre à jour les applications régulièrement de façon manuelle, notamment au début de votre journée de travail, afin d’éviter d’avoir à attendre la fin des mises à jour automatiques.

Si vous souhaitez imprimer les reçus de carte bancaire et ne pas vous contenter des reçus numériques (email ou SMS), sachez que le modèle Solo Lite est compatible avec les imprimantes de reçus Bluetooth.

Voir aussi notre avis sur le Revolut Reader ainsi que notre avis sur les SumUp Solo et Solo Lite.

SumUp propose en plus un TPE autonome, le Solo

Disponible en deux versions, avec ou sans imprimante, il est doté d’une carte SIM, ce qui le rend utilisable n’importe où.

Le Solo, sans et avec imprimante. 100% mobile grâce à sa carte SIM.

Avantages : plus pratique, car pas besoin d’utilise le smartphone. Possibilité d’imprimer rapidement les reçus.

Inconvénient : il n’y a pas de catalogue de produit.

Par rapport aux terminaux 4G/Wifi classique de type Ingenico et Verifone, il est moins encombrant et coûte beaucoup moins cher, mais il ne peut pas rivaliser avec eux en ce qui concerne le nombre de moyens de paiement acceptés (paiement en plusieurs fois, crédits, prise de caution, etc.)

Si vous voulez plus de choix, consultez également notre top du meilleur terminal de paiement.

Le compte business de Revolut est obligatoire mais plus avancé

En effet, n’est pas possible d’utiliser les services de Revolut comme les terminaux de paiement et les paiements par lien sans ouvrir un compte Revolut  Business. Par ailleurs, il faudra ouvrir un « compte marchand » auprès de Revolut pour avoir le droit d’utiliser le Reader. On vous demandera de donner l’adresse d’un site web faisant liste de services ou des biens que vous proposez, ainsi que leurs prix.

Chez SumUp, le compte est facultatif ; on peut se contenter de son compte bancaire habituel, mais l’argent sera disponible un jour plus tard.

Autre grosse différence : le compte Revolut est multidevise. On peut se faire payer en dollars, livres sterling, euros, yens, etc., et les conserver dans des sous-comptes séparés. À tout moment, on peut changer les devises entre elles, mais il y a des quotas si l’on veut réduire les frais maximums. Voir notre avis sur Revolut business.

Le compte de SumUp est basé en Irlande, avec un IBAN irlandais. Il s’agit donc d’un compte situé à l’étranger, a déclarer à l’administration fiscale. Il est tout à fait légal de l’utiliser en France pour son entreprise, même comme compte pro unique. Celui de Revolut, initialement basé en Lituanie, propose désormais à ses nouveaux clients français un IBAN français.

Les plafonds de dépense sont beaucoup plus élevés que ceux des comptes habituels des banques de réseau et s’élèvent à plusieurs dizaines de milliers d’euros. Voir nos avis en ligne respectifs à ce sujet dont notre Avis sur le compte Pro SumUp.

À noter que chez SumUp l’ouverture du compte Pro est particulièrement recommandée à ceux qui ont besoin d’utiliser rapidement les fonds encaissés avec les terminaux, grâce à la carte Mastercard, au lieu d’attendre que les fonds soient virés vers un autre compte, ce qui peut prendre un à deux jours.

La carte SumUp à G et la carte Revolut Business à D sont deux Mastercard Business utilisables dans le monde entier.

Revolut propose également une carte Metal de couleur noire dotée de plafonds de paiement plus élevés.

En ce qui concerne la tarification :

• Le compte SumUp Pro est gratuit (hors frais)
• Le compte Revolut est freemium. Il y a trois niveaux d’abonnement : gratuit, 7 €/mois et 25 €/mois.

Les plans payants de Revolut offrent plus de virements gratuits et la  possibilité de convertir des devises sans frais.

Enfin l’option payante de gestion des dépenses de Revolut, vous permettra de scanner toutes vos notes de frais, ce qui n’est pas possible avec SumUp.

Le compte pro de Revolut est plus avancé que celui de SumUp, mais vous n’aurez pas forcément besoin de stocker des devises ou de gérer vos dépenses.

Paiements à distance et facturation

Revolut Business et SumUp incluent dans leur offre des services à valeur ajoutée, qui sont utiles pour offrir à leurs clients différentes options de paiement dans certaines occasions : les liens de paiement et la facturation en ligne.

Les liens de paiement sont une simple adresse web à partager qui envoie vers une page de paiement en ligne. C’est très pratique pour être réglé à distance par carte de manière occasionnelle, en remplacement du virement.

Revolut est nettement moins cher que SumUp sur les cartes de consommateurs européens, mais tout le monde ne travaille pas en B2C. Sur les cartes business, Revolut est plus cher. Notez que  Revolut requiert l’ouverture d’un « compte marchand » pour vous faire bénéficier des services de paiement en ligne et procédera à des vérifications supplémentaires sur votre entreprise.

Le service de facturation est intégré à l’application bancaire de Revolut et à celle de SumUp. Le service payant de facturation de SumUp est plus puissant (personnalisation, choix de la langue) que celui de Revolut, qui a l’avantage de la gratuité.

Seulement chez SumUp :

Seul SumUp offre la possibilité de créer une boutique en ligne, bien qu’avec un aspect et des fonctions très basiques. Le point positif est qu’elle ne nécessite aucune expérience et qu’elle peut être mise en place directement à partir de l’application en peu de temps.

Revolut n’a pas de boutique en ligne, mais permet d’intégrer sa passerelle de paiement à un site de commerce électronique tiers, ce qui permet de tirer parti de ses taux de commission réduits.

On notera également que seul SumUp propose un service de terminal de paiement virtuel. Cela permet aux commerçants de saisir manuellement un numéro de carte bancaire transmis au téléphone, ce qui est très pratique pour les ventes sur catalogue. Comme ce type de vente présente un risque d’impayés importants, les frais sont plus élevés.

L’inscription est plus longue et compliquée chez Revolut

Dans les deux cas, l’inscription s’effectue entièrement en ligne. Nous nous sommes inscrits sur les deux plateformes, et nous avons constaté que l’inscription à SumUp était plus rapide.

Vous aurez besoin d’un téléphone portable et des coordonnées de votre entreprise.

La vérification pour ouvrir le compte a pris plusieurs jours chez Revolut, et il a fallu envoyer également un selfie, alors que l’inscription à SumUp s’est faite dans la journée. Les rédacteurs de Mobile Transaction situés dans d’autres pays ont également constaté une procédure plus longue.

Comme cela a été mentionné plus haut, l’accès aux services de paiement en ligne de Revolut Business nécessite d’ouvrir un « compte marchand », ce qui occasionne des vérifications supplémentaires : une adresse web est indispensable pour prouver la présence en ligne de l’entreprise et décrire précisément le type de service proposé.

Plusieurs mois plus tard, Revolut nous a redemandé de justifier notre activité, et menace de fermer notre compte. Les discussions avec les équipes aimables – mais qui appliquent une procédure rigide – sont assez pénibles. Malheureusement Revolut n’a pas de personnel francophone et utilise une IA pour traduire l’anglais vers le français.

Lequel choisir ? Revolut ou SumUp ?

Au départ, Revolut était un compte multidevise pour particuliers ou professionnels. SumUp ne proposait qu’un terminal de paiement. Par la suite leurs offres ont convergé et contiennent de nombreux services d’encaissement bien adapté aux petits entrepreneurs.

Revolut est souvent moins cher, mais cela ne suffit pas à faire son choix. SumUp tire encore son épingle du jeu grâce à son offre de service en ligne et de terminaux plus complète.

À notre avis Revolut intéressera surtout ceux qui ont avant tout besoin d’un compte en ligne multidevise avec gestion des dépenses et paiement à distance. La possibilité d’utiliser un petit terminal de paiement est un plus, mais n’est pas la motivation principale.

Inversement, on choisira plutôt SumUp pour ses terminaux de paiement d’un excellent rapport qualité prix.