Avis sur Yavin paiement : location de TPE performants

Qu’est-ce que Yavin ?

La fintech française Yavin propose une solution tout-en-un comprenant la location et le paramétrage du terminal de paiement, ainsi que la gestion du flux monétique.

D’où vient le nom « Yavin » ?

Dans l’univers Star Wars, Yavin est «la planète où se cache la résistance avant d’attaquer victorieusement l’empire, et détruire l’étoile de la mort ».

L’empire que Yavin vous aide à vaincre est celui des banques qui vous étouffent avec leurs  commissions commerçant trop élevées, leurs durées d’engagement trop longues et leur paperasse.

Voir notre interview de Samuel Manassé, le PDG de Yavin, pour mieux comprendre le projet et les valeurs de l’entreprise.

Pour qui ?

Les commerçants établis, qui réalisent déjà plus de 5000 € d’encaissement de cartes bancaires par mois et qui souhaitent lisser leurs coûts grâce à la location, tout en bénéficiant d’une offre plus attractive que celle des banques.

Image : Emmanuel Charpentier, Mobile Transaction

On peut installer de nombreux logiciels de caisse sur les terminaux de Yavin, comme ici Connectil sur l’appareil que nous avons testé.

Verdict : une offre bien positionnée

Yavin ne s’adresse ni aux micro-entrepreneurs, ni aux grandes structures gérant des flottes de terminaux, mais à des commerçants et professions libérales réalisant quelques milliers d’euros d’encaissement par mois.

Par rapport à ce que proposent les banques, il n’y a pas de frais cachés chez Yavin et vous pouvez obtenir un taux de commission intéressants, bien que la durée d’engagement soit bien plus courte.

En effet on pourra installer un logiciel de caisse ou de fidélité sur son terminal, ce qui évite d’avoir à acheter du matériel supplémentaire et permet de gagner de la place si l’on travaille dans un petit local.

Dommage que l’offre de Yavin manque encore de transparence en ce qui concerne les frais de transaction.

Quels taux de commission avec Yavin ?

Si vous ne vous sentez pas en position de force pour négocier la « commission commerçant » avec votre banque, Yavin peut-être une bonne solution.

D’après nos informations, vous pouvez espérer une commission située entre 0,5 % et 0,9 % pour les cartes de débit et de crédit CB, Visa et Mastercard des consommateurs européens. Cela dépendra du type de votre entreprise et du volume de transactions mensuel.

Les commissions sur les cartes business seront plus élevées et dépasseront les 1%, en raison des frais appliqués par les réseaux. La commission pourra dépasser les 2,5 % sur les cartes émises hors SEPA.

Toutefois, si vous êtes satisfait du contrat monétique passé avec votre banque, vous pouvez le conserver en passant chez Yavin. Ainsi vous êtes certain de toujours obtenir les taux de commissions les plus compétitifs.

Si votre activité vous amène à encaisser très souvent un certain type de carte, par exemple les cartes hors SEPA, vous pourrez aussi demander à Yavin de vous faire une offre sur mesure.

Nous regrettons toutefois le fait que les tarifs de Yavin soient actuellement insuffisamment transparents, ce qui est aussi le cas des banques classiques.

Location des terminaux : pas de frais cachés

Les terminaux sont disponibles à la location pour 29 € HT/ mois ; nous n’avons pas trouvé moins cher ailleurs à terminal équivalent.

Si vous passez par notre offre, vous bénéficierez en prime de 2 mois gratuits.

Par ailleurs l’offre de Yavin et sans engagement, alors qu’il faut habituellement s’engager de 36 à 48 mois dans une banque.

Les banques et les indépendants peuvent facturer plusieurs dizaines d’euros pour chaque mise à jour ou installation de logiciels. Exemple : 60 € HT pour pouvoir accepter les cartes American Express, 25 € HT pour relier le terminal à la caisse, 50-90 € HT pour mettre à jour l’OS du terminal.

L’avantage par rapport aux banques et aux monéticiens indépendants est qu’il n’y a pas de frais cachés ou imprévus liés à la mise à jour et l’installation des logiciels. Les terminaux de Yavin sont préconfigurés et la maintenance logicielle est incluse dans l’abonnement, donc pas de mauvaises surprises.

Enfin, sachez que la télécollecte – c’est-à-dire la remontée des informations de paiement – est effectuée automatiquement par Yavin.

Les moyens de paiement acceptés avec Yavin

Il faut distinguer les moyens de paiement acceptés par défaut et les moyens de paiement optionnels.

Paiements acceptés par défaut

Tous les terminaux Yavin acceptent les moyens de paiement suivants :

– Les cartes bancaires physiques marquées CB (le réseau français du GIE Cartes Bancaires), Visa et Mastercard, nationales et internationale avec le code ou sans contact.

– Les portefeuilles électroniques Google Pay, Apple Pay et Paylib, pour les paiements par smartphone.

Notez qu’avec Yavin, vous pouvez d’ores et déjà utiliser le PIN Online comme mode d’encaissement. Il s’agit d’un moyen d’encaisser les cartes bancaires en mode sans contact, au-delà de la limite de 50 €.

Moyens d’encaissements optionnels

Voici les moyens de paiement optionnels répertoriés par Yavin :

American Express. Attention, cette fois-ci il faudra que vous négociiez vous-même votre contrat avec American Express.

Titres restaurants. Vous pourrez encaisser tous les titres restaurants numériques modernes gérés par CONECS, ainsi que les anciennes cartes qui passent par le réseau CB. Ces deux types de titre passent par le réseau CB, qui ne prélève aucuns frais contrairement à Mastercard et Visa. Voir notre article sur l’encaissement des titres restaurant pour en savoir plus.

Liste des titres acceptés : Chèque Déjeuner, Chèque de Table, Apetiz, Tickets Restaurants Edenred, Restaurant Pass (Sodexo), Swile (Lunchr) et les QR codes RestoFlash. Il faudra toutefois souscrire un abonnement auprès des réseaux concernés.

Image  : Yavin

Yavin affirme accepter tous les tickets-restaurants.

Les cartes chinoises UnionPay et les cartes japonaises JCB ne sont pas compatibles, ce qui peut être un frein en zone touristique avec une forte présence de touristes asiatiques, mais rappelons que Yavin peut accepter les paiements par Alipay et WeChat Pay.

Pourboires. Avec la baisse de l’utilisation des espèces, la possibilité d’accepter les pourboires est impérative pour les restaurants. Le pourboire est personnalisable : montants prédéfinis ou libres, ou bien pourcentages.

Prises de caution avec le logiciel PLBS, pour les hôteliers et les loueurs (ski, vélos, etc.).

Vente à distance, en saisissant manuellement le numéro de carte du client, par exemple lors d’une vente au téléphone.

Alipay et WeChat Pay : ces modes de paiement sont très utilisés par les touristes chinois

Alma, une application qui autorise le paiement en deux, trois ou quatre fois et qui garantit les paiements en cas d’impayé. Autre avantage : le commerçant est payé sous les sept jours.

Lydia Pro, pour envoyer des liens de paiement depuis le terminal.

Cette liste n’est pas exhaustive.

Tous les terminaux sont dotés de l’application Yavin Pay, capable d’accepter tous les types de paiements : carte avec mot de passe, sans contact, QR codes.

Yavin peut configurer un terminal en fonction de vos besoins, mais vous pouvez également choisir un appareil préconfiguré. Les deux configurations disponibles actuellement conçues pour la restauration avec notamment la possibilité d’accepter l’ensemble des titres restaurants, et l’hôtellerie avec la fonctionnalité prise de caution.

Sinon, l’installation des nouvelles fonctionnalités est incluse dans l’abonnement et peut se faire facilement depuis le back-office.

Des terminaux pour tous les besoins

Yavin vous permet de choisir entre deux terminaux mobiles, et un terminal fixe. Tous sont compatibles avec les caisses enregistreuses utilisant les protocoles PCL et Concert.

TPE mobiles et portables

Sans imprimante : Le Mini X et Mini X Pro (modèle A50 et A77 de Pax Technology), des appareils mobiles 4G et Wifi qui ont la dimension d’un téléphone portable, le Pro mesurant 2cm de plus que le plus petit modèle. Avec leur système basé sur Android, il peuvent accepter les mêmes logiciels et méthodes de paiement que les plus gros appareils.

Avec imprimante : le Yavin X (modèle A920 de Pax Technology), que nous avons testé, et le Yavin X Black (modèle P2SE de Sunmi), un peu plus léger que le précédent, qui se connectent également en 4G et Wifi, et arborent une façade totalement lisse grâce à leur grands écrans tactiles.

Le Yavin X s’est montré réactif dans notre essai et facile à utiliser. Avec ce type terminal basé sur Android, on a l’impression d’utiliser un smartphone. Il tient bien en main mais est relativement fragile ; il n’est pas fait pour être transporté toute la journée ou utilisé dans des environnements salissants à cause de sa couleur blanche. Préférez le Yavin Black dans ce cas, qui semble également être plus robuste.

La carte SIM multi-opérateur est fournie par Yavin, sans abonnement supplémentaire.

Image  : Yavin / Pax

Le Mini-X n’est pas un smartphone Android, mais bien un terminal de paiement.

Image : EC, Mobile Transaction

Le Yavin-X n’a pas de boutons, mais une façade en verre tactile .

Les Yavin Mini X et X Pro sont peuvent être utilisés de 2 manières différentes :

• Mobile: connexion au réseau cellulaire (GPRS, 3G, 4G),
• Portable : connexion au réseau local en Wifi ou connexion à une base en Bluetooth.

La batterie se charge par un câble USB. L’appareil pourra être utilisé une journée en conditions normales, moins longtemps s’il fait froid ou que l’appareil est utilisé de façon intensive. Chacun des terminaux peut être configuré en fonction des besoins de l’utilisateur.

TPE fixe

Avec imprimante et clavier déporté : le Yavin X PinPad (modèle A80 de Pax). Il fonctionne en Wifi ou Bluetooth et n’est pas adapté aux paiements mobiles. C’est un terminal fixe qui convient aux grands magasins. Son clavier supplémentaire (pinpad) permettra au client de taper son code ou de payer en sans contact.

Image :  Yavin

Le Yavin X fixe à gauche et son pinpad à droite.

Grâce à leur caméra arrière, les terminaux pourront scanner des codes barres et même des QR codes, pour  encaisser des paiements avec Lydia ou AliPay.

Nouveauté 2024 : Yavin Borne, un TPE conçu pour s’intégrer à des bornes de commande et distributeurs automatiques, qui reprend les fonctionnalités logicielles des autres terminaux.

Les autres terminaux pourront également s’intégrer à des bornes ou kiosques. Yavin a publié à ce propos un post Linkedin sur l’intégration du Yavin X aux bornes pour restaurant de TAG France.

Tableau comparatif des TPE Yavin

Ci-dessous, les principales caractéristiques techniques des terminaux. Ils ne sont pas fabriqués par Yavin mais par Pax Technology ou Sunmi. Tous les systèmes d’exploitation sont basés sur Android. Yavin ajoute simplement une surcouche logicielle.

Les modèles mobiles figurent à gauche du tableau, les fixes à droite.

Nous n’avons pas ajouté les certifications de sécurité dans le tableau, mais sachez qu’ils sont certifiés PCI-PTS 4x au minimum et qu’ils répondent aux standards EMV 1 et 2 pour les cartes à puces.

Les terminaux de Yavin bénéficient désormais du mode offline : en cas de coupure du réseau internet, les transactions peuvent être enregistrées dans le terminal. Une fois la connexion revenue, il suffit de cliquer sur un bouton dans l’application pour transmettre la transaction.

Enfin, signalons que les terminaux de Yavin autorisent la multidomiciliation : non seulement un même terminal peut être utilisé par plusieurs personnes, mais cela fonctionne aussi avec des comptes bancaires différents. C’est très pratique pour un cabinet médical par exemple.

Autre bon point : la compatibilité avec les logiciels de caisse est la même pour tous les terminaux :

Compatibilité de Yavin avec les logiciels de caisse

La compatibilité signifie que le logiciel de caisse pourra envoyer le montant à encaisser au terminal, ce qui supprime les erreurs de saisie, et accélère le passage en caisse.

Yavin est compatible avec les logiciels de caisse utilisant le protocole Concert ou PCL, donc avec la plupart des logiciels tournant sur PC ainsi que certaines applications tournant sur Android, comme Rover Cash.

Grâce à Android, on peut aussi installer directement une douzaine logiciels de caisse sur les terminaux Yavin. Ci-dessous une copie d’écran de quelques logiciels déjà disponibles :

Huit logiciels de caisse peuvent être installés sur les terminaux Yavin.

Mentionnons entre autres Zelty, Connectill, Hiboutik, Crisalid, Cashpad ou encore Melkal, qui sont tous des logiciels de caisse parfaitement adaptés au marché français.

Si le logiciel que vous utilisez n’est pas encore disponible, vous pouvez demander à Yavin s’il est possible d’envisager une intégration.

Pourquoi Yavin et pour qui ?

Les fondateurs de Yavin ont identifié un créneau manquant dans l’offre de terminaux de paiement :

Yavin s’adresse à ceux qui souhaitent louer un terminal dernier cri et personnalisé, sans les inconvénients de la location par les banques, mais qui n’ont pas un chiffre d’affaires suffisant pour passer par une grosse entreprise comme Adyen.

Passer par les banques, qu’on loue ou qu’on achète son terminal, est plus contraignant et plus compliqué : multiples contrats, commission à négocier, engagement longue durée, etc. Pour en savoir plus, lire comment se procurer un terminal de paiement.

Image :  Yavin

La caméra intégrée du Yavin X peut scanner les QR codes, par exemple ceux de Restoflash.

Yavin intéressera particulièrement les propriétaires de cafés, restaurants, foodtruck, grâce à l’acceptation des tickets restaurants (Lunchr, Edenred, Sodexo, Apetiz, etc.), dont tous ceux compatibles avec CONECS sans surcoût.

Autre cible de choix : tous ceux qui encaissent des cautions aussi bien du côté des hôteliers que des loueurs de matériel (ski, vélo, rollers, outils, etc.).

Un autre secteur concerné par l’offre de Yavin : celui des professions libérales, comme les avocats, les professions médicales et paramédicales. Attention : pour l’instant Yavin n’accepte pas les cartes vitales.

De manière plus générale, Yavin séduira les entrepreneurs qui préfèrent s’adresser à une startup pour leurs besoins monétiques plutôt qu’à une banque.

Yavin n’est pas fait pour les entrepreneurs débutants, qui réalisent de faibles volumes d’encaissement.

Yavin face aux banques et aux mainteneurs monétiques

Les terminaux proposés par Yavin couvrent tous les besoins tout en assurant une compatibilité logicielle maximale grâce à l’OS basé sur Android. Ils sont tous de marque PAX. Si l’on recherche des terminaux Ingenico ou Verifone, il faudra se tourner vers les monéticiens indépendants.

Les taux offerts par les banques et les mainteneurs indépendants sont assez variables. Parfois en dessous, parfois au-dessus de 1% pour les cartes bancaires classiques de la zone SEPA. Yavin va se différencier de certaines offres en proposant un taux de commission systématiquement inférieur à 1% pour ces cartes.

Les mainteneurs indépendants sont plutôt performants en ce qui concerne la durée d’engagement, qui descend jusqu’à 12 mois pour certains contrats, alors qu’elle atteint fréquemment les 48 mois chez les banques. Avec son offre sans engagement, Yavin ne fait mieux que les autres compétiteurs.

En ce qui concerne le prix mensuel de la location des terminaux, Yavin n’est pas radicalement moins cher que les mainteneurs indépendants, mais vous n’avez pas de caution à payer ou de surcoût pour l’installation et la mise à jour logiciels.

L’offre de Yavin est tout à fait compétitive au niveau des prix tout en offrant un excellent service.