Zettle, Smile and Pay, ou SumUp ? Lequel choisir ?

Qui offre le plus de services d’encaissement ?

Comme indiqué dans l’introduction, SumUp, Smile and Pay et Zettle ne vendent pas simplement des terminaux de paiement, mais ont évolué en offres d’encaissement – en présence du client et à distance – plus ou moins complètes.

Nous détaillerons plus loin les différents services. Le tableau ci-dessous vous aidera à différencier ces offres dans les grandes lignes :

SumUp est une fintech allemande devenue britannique qui essaie d’offrir une gamme de terminaux mobiles complète et le plus de services possible : boutique en ligne, facturation, liens de paiement, et même un compte avec carte Mastercard. SumUp propose aussi un logiciel de caisse certifié, mais celui-ci est payant.

Zettle une fintech suédoise rachetée par PayPal. Elle met l’accent sur son logiciel de caisse certifié et gratuit et sur les intégrations avec les plateformes d’e-commerce et applications de caisse partenaires. Pour l’instant, deux terminaux sont commercialisés.

Smile and Pay, qui est basé à Paris, propose trois terminaux mobiles comme SumUp. Ses points forts sont les options monétiques adaptées au marché français : paiement en plusieurs fois, terminal virtuel, prise de caution, tarif préférentiel sur les CB ; compatibilité avec les caisses classiques.

Choix du TPE : 3 critères à prendre en compte

Concernant les caractéristiques techniques des terminaux, nous pouvons distinguer deux différences principales qui vont nous aider à y voir plus clair dans l’offre des trois opérateurs :

– La technologie de connexion au réseau :

• directe par 3G, 4G ou Wifi
• indirecte, c’est-à-dire par l’intermédiaire de smartphones

– La présence ou non d’une imprimante intégrée au terminal ou au socle de rechargement

– Le système d’exploitation, sachant que les terminaux Android offrent un maximum de compatibilité avec les applications avancées.

Tous ces appareils sont disponibles uniquement à l’achat.

Photos : EC, Mobile Transaction

Le SumUp Solo Lite (19 €) HT et le Zettle Reader (19 / 79 € HT) : deux terminaux Bluetooth au design très différent.

Inconvénients : Il faut manipuler deux appareils en même temps. On peut observer également des problèmes de connexion Bluetooth. Les mises à jour de l’application peuvent être gênantes lorsque l’on démarre une session d’encaissement.

Le Mini Smile (39 € HT) tire lui aussi les prix vers le bas.

Pour les reçus de cartes bancaires, vous aurez deux possibilités : envoyer un email ou un SMS contenant un lien vers le reçu numérique, ou bien faire l’acquisition d’une imprimante Bluetooth compatible avec le Zettle Reader et le SumUp Solo Lite. Le Mini Smile n’est pas compatible avec les imprimantes externes.

La différence entre ces appareils va se faire au niveau des moyens de paiement et des services annexes, ce qui sera traité plus loin.

Des modèles 3G/Wifi pour tous les besoins

Il s’agit des terminaux suivants :

• SumUp Solo
• Super et Maxi Smile
• Zettle Terminal

Ces appareils se connectent directement au Wifi ou au réseau cellulaire 3G/4G grâce à leur carte SIM incorporée avec forfait de donnée gratuit. La manipulation de ce type d’appareil est donc simplifiée par rapport aux modèles précédents.

Le SumUp Solo (à ne pas confondre avec le Solo Lite) est peu encombrant, et peu coûteux, pour un appareil de sa catégorie. Il permet aux artisans et indépendants d’encaisser des cartes en déplacement et même d’imprimer des reçus si l’on choisit la version avec imprimante. Durant nos tests, nous avons pu apprécier sa rapidité et facilité d’utilisation.

Le SumUp Solo est vendu avec imprimante à  84 € HT (version recommandée),  ou sans à 39 € HT.

Le Super Smile est le modèle qui possède le plus de potentiel, grâce à sa façade tactile et à son système Android, qui peut faire tourner des logiciels de caisse ou de fidélisation, ce qui en fait une caisse enregistreuse portable. Pendant l’essai de l’appareil, nous avons été particulièrement séduits par le grand écran et le processeur puissant, bien adaptés à Android.

Les modèles de Smile and Pay sont recommandés pour accepter les moyens de paiement spécifique du marché français comme les titres restaurant, les paiements en plusieurs fois ou les prises de caution.

Photo : EC,  Mobile Transaction

Le Super Smile (299 € HT) : Android, imprimante incorporée, grand écran couleur et lecteur de QR code.

Modèle récemment paru : le Smart Smile, une sorte de smartphone Android qui bénéficie des mêmes possibilités que le Super Smile, mais il est dépourvu d’imprimante.

Il existe également un modèle plus ancien appelé Maxi Smile, commercialisé au même prix, qui est moins intéressant, car non Android, mais que nous avons trouvé particulièrement robuste lors de nos tests.

Le Zettle Terminal ressemble à un smartphone que l’on peut coupler à une base-imprimante, mais il ne profite pas de l’ouverture du système Android, puisqu’il n’est compatible qu’avec le logiciel de caisse de Zettle, qui a l’avantage d’être certifié et gratuit et d’être synchronisable avec certains logiciels d’e-commerce. Le terminal est équipé d’un lecteur de code barre, et comme il est léger et détachable on peut l’utiliser pour l’inventaire des stocks.

Photo : EC,  Mobile Transaction

Le Zettle Terminal (199 €) HT peut être détaché de sa base-imprimante.

Résumé : le SumUp Solo est plutôt pour les indépendants et artisans, le Super Smile pour les boutiques et food-trucks ; le Zettle Terminal pour les magasins qui ont des stocks à gérer et qui n’ont pas peur du système fermé de Zettle.

Les moyens de paiements acceptés par les terminaux

Les lecteurs de Zettle et SumUp acceptent beaucoup plus de cartes par défaut que les terminaux des banques, y compris des cartes premium comme American Express et Diners Club, ou encore les cartes japonaises et chinoises JCB et Union Pay.

Smile and Pay offre plus de possibilité, avec des contrats optionnels et essaie de profiter des spécificités du marché français. Vous pourrez accepter les cartes CONECS (regroupe divers types de titres-restaurant), ainsi que les tickets de première génération

Avec les terminaux Maxi et le Super, mais pas avec le Mini, on pourra également prendre les cautions (logiciel PLBS), accepter le paiement en 3 ou 4 fois, ou encore utiliser la fonction terminal virtuel pour les ventes à distance, par exemple au téléphone.

Il faudra souscrire un contrat séparé pour American Express contrairement à Zettle et SumUp, mais cela ne vous coûtera rien jusqu’à 3000 € de chiffres d’affaires.

Là encore, SumUp est un choix raisonné pour un indépendant alors que Smile and Pay s’impose pour les boutiques, food-trucks et restaurants. Vu le positionnement du Zettle Terminal, à destination des magasins, il est dommage que les paiements plusieurs fois ne soient pas acceptés.

Nous conseillons la tarification One au-dessus de 1000 € de cartes encaissées.

Tarification encore plus complexe avec Smile and Pay, avec la possibilité d’obtenir un taux plus bas sur les cartes françaises et européennes

La possibilité de réaliser des économies va dépendre du pourcentage de cartes françaises et étrangères que vous encaissez et du choix de la formule tarifaire :

• un plan Standard sans abonnement adapté à tous les chiffres d’affaires
• deux plans Premium avec abonnement, dont un avec engagement, avantageux pour les forts volumes d’encaissement, grâce au faible taux sur les cartes françaises.

Il existe également des moyens de paiement optionnels (American Express, paiement en plusieurs fois), à la tarification différente de celle des Visa et Mastercard.

Il faut aussi mentionner le fait que Smile and Pay perçoit un montant minimum de 4,90 euros par mois, même si vous ne réalisez aucun encaissement. Si les frais perçus sont supérieurs à cette somme, vous ne paierez rien de plus, mais si les frais perçus sont inférieurs vous paierez juste ce qu’il faut de frais pour atteindre la somme de 4,90 euros. Si l’on se base sur le tarif Standard, cela signifie qu’au-dessus de 300 € d’encaissement de cartes bancaires de consommateurs, il n’y a plus de surcoût.

À noter que si vous passez par Smile and Pay, le taux de commission sera majoré par la TVA, que vous pourrez récupérer par la suite, si le statut de votre entreprise le permet. Smile and Pay est donc moins intéressant pour les auto-entrepreneurs.

Avec Zettle et SumUp, il n’y a pas de TVA sur les transactions.

Dans tous les cas les sommes encaissées sur un compte d’attente et virées sur le compte pro de votre choix au bout de quelques jours. Les utilisateurs du compte pro de SumUp n’ont pas besoin d’un autre compte.

À notre avis, si l’on considère les frais des cartes bancaires, Zettle ou SumUp sont avantageux dans les zones très touristiques ou de nombreuses cartes hors UE circulent.

Si vous n’encaissez que des cartes européennes et surtout françaises, Smile and Pay est compétitif, mais un chiffre d’affaires supérieur à environ 3000 €/mois est nécessaire pour compenser le surcoût lié à l’abonnement des plans Premium de Smile and Pay.

Autre service de paiement, mais qui n’est pas une facture, puisqu’il n’y a pas d’obligations pour le client : les liens de paiement.  Ces liens dirigent le client vers une page de paiement en ligne. On peut les partager par e-mail, messagerie, etc. Pour l’instant, seuls Zettle et SumUp le proposent. Là aussi, le tarif est de 2,5 % par transaction.

Smile and Pay est le seul qui autorise les paiements par téléphone avec son contrat VAD, en utilisant le terminal de paiement comme un terminal virtuel, ce qui permet aux commerçants de saisir eux-mêmes le code de la carte bancaire transmis oralement par le client.

Enfin dernière possibilité offerte par SumUp, et non des moindres : la boutique en ligne SumUp E-Shop. Elle n’est pas tout à fait aussi aboutie que les autres solutions du commerce, mais elle est gratuite.

En ce qui concerne les intégrations avec les solutions d’e-commerce externe, Zettle se distingue en permettant la synchronisation de son catalogue avec des boutiques en ligne comme PrestaShop ou Shopify. SumUp possède sa propre boutique, comme nous venons de le voir. Smile and Pay offre simplement la possibilité d’utiliser sa passerelle de paiement.

En pratique, s’il y a incompatibilité, le logiciel de caisse ne pourra pas transmettre le montant au lecteur de carte, et il faudra soit taper le montant manuellement dans le lecteur, soit utiliser la fonction liste de produits – ce qui permettra d’émettre des reçus détaillés, comme nous l’avons vu précédemment. Inconvénient : cela peut occasionner des erreurs de saisie.

Zettle Reader dispose de sa propre solution de caisse certifiée, Zettle Go, mais pas compatibles d’autres systèmes. SumUp dispose également d’une solution de caisse certifiée, mais payante.

Smile and Pay ne possède pas sa propre solution de caisse, mais est compatible avec les protocoles de caisse standards et peut faire tourner quelques logiciels de caisse directement sur ses terminaux Android.

Image :MobileTransaction

Les terminaux de Smile and Pay sont compatibles avec les systèmes de caisse classiques sur PC.

Ci-dessous, pour chaque lecteur, les systèmes de caisse pour iPad ou tablette Android qui sont à notre connaissance compatibles ou en voie de l’être. Cette liste est susceptible d’évoluer avec le temps.

Systèmes de caisse compatibles :

• Zettle Reader : Zettle Go, Connectill, Lightspeed , Popina, Loyverse, Revo, Wavy, Zelty.
• Maxi, Smart et Super Smile : logiciels de caisses utilisant les protocoles Concert et PCL, Rover Cash et Connectill directement sur le terminal.
• Sum Up Solo Lite : Caisse SumUp, Melkal (version Android), Hiboutik (version Premium).

Si vous recherchez la compatibilité avec les logiciels de caisse traditionnels sur PC, les terminaux de Smile and Pay sont les seuls choix possibles de cette sélection.