Zettle et SumUp se sont fait connaître en commercialisant des lecteurs de carte bancaire accessibles à tous, que les rédacteurs de MobileTransaction ont eu l’occasion de tester pendant presque 10 ans.
Leurs points communs : tarif attractif, pas d’abonnement, nombreuses cartes acceptées, inscription en ligne et sans paperasse.
Dans les deux cas, deux types de terminaux sont proposés :
- Mini-TPE couplé à un smartphone
- Terminal autonome Wifi/3G
Les deux concurrents ont enrichi leur offre et proposent désormais des solutions de paiement à distance.
Dans ce comparatif, nous verrons que les deux offres sont actuellement suffisamment différenciées pour que chacun puisse choisir celle qui lui convient le mieux.
 Avis complet |
 Avis complet |
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|---|---|---|
| Zettle | SumUp | |
| Lien | ||
| TPE couplé à appareil mobile | 19 / 79 € HT | 19 € HT |
| TPE autonome Wifi/3G | 199 € HT à 299 € HT | 39 €–129 € HT |
| Commission par transaction | 1,75% |
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| Délai de versement | 1-2 jours |
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| Compte pro | – | Gratuit avec carte Mastercard |
| Logiciel de caisse certifié | Gratuit | Payant |
| Liens de paiement | Oui | Oui |
| Factures | – | Oui |
| Boutique en ligne | – | Oui |
Ces offres sont indépendantes des banques et sont compatibles avec tous les comptes professionnels français. SumUp fonctionne également avec les comptes professionnels basés en Europe et libellés en euros.
La commission sur les transactions par carte est prélevée directement par SumUp et Zettle. Pas besoin de contrat de domiciliation bancaire.
Tous les types d’entreprise sont acceptés en ce qui concerne le statut juridique, mais certaines activités à risque sont interdites.
Qui sont Zettle et SumUp ?
Zettle est une société suédoise fondée en 2010, initialement appelée iZettle, rachetée par PayPal en 2018.
SumUp est une société anglaise fondée en 2012, mais dont le centre de conception et les locaux originels se trouvent à Berlin.
Les deux sociétés opèrent principalement sur le marché européen, mais aussi sur le continent américain.
Les offres de Zettle et SumUp ont été conçues pour répondre à la demande des petits entrepreneurs, indépendants ou commerçants, qui recherchent une solution peu onéreuse, fiable et rapide à mettre en place pour accepter les paiements par carte.
Le SumUp Solo Lite et le Zettle Reader 2. Testés et approuvés par la rédaction de MobileTransaction.
Zettle et de SumUp incluent dans leurs offres les terminaux de paiement (TPE) et une solution monétique aux tarifs transparents, alors que dans le cas des terminaux classiques, il faut contacter sa banque ou un revendeur et signer un contrat dont le taux de commission est très rarement communiqué à l’avance.
Les deux concurrents ont adjoint des services de vente à distance, notamment les liens de paiement, mais SumUp s’est montré plus dynamique ces dernières années en commercialisant une boutique en ligne, un compte pro et un service freemium de facturation en ligne.
Avec Zettle et SumUp, on peut ouvrir un compte et commander son terminal de paiement sur internet, et le recevoir par la poste. L’inscription et la mise en service de l’appareil à la réception ne prennent que quelques minutes.
Différence principale :
L’offre de Zettle est sans abonnement, avec un tarif unique de 1,75 % de frais
SumUp offre le choix entre deux plans tarifaires :
- Sans abonnement, avec 1,75 % de frais
- SumUp One, avec un abonnement à 19 € par mois, 0,79 % de frais sur les cartes de consommateurs et 1,99 % de frais sur les autres cartes.
Avantage de Zettle et de l’offre de base de SumUp : le taux de commission de 1,75 % par transaction est très attractif pour les entrepreneurs débutants, car il ne dépend pas du chiffre d’affaires. Autre avantage de ce taux fixe : il est le même, quel que soit le moyen de paiement utilisé (débit, crédit, Visa, American Express, Apple Pay, etc.).
Contrairement aux offres habituelles des banques, vous n’avez pas besoin de négocier votre taux de commission avec les réseaux de paiement ; Zettle et SumUp l’ont déjà fait pour vous.
| Zettle | SumUp | |
|---|---|---|
| Abonnement mensuel | Non | Optionnel à 19 €/mois |
| Frais sur les cartes de consommateurs européens | 1,75 % | Sans abonnement : 1,75 % Avec abonnement : 0,79 % |
| Frais sur les autres cartes | 1,75 % | Sans abonnement : 1,75 % Avec abonnement : 1,99 % |
| Virement vers compte en banque | Gratuit | |
| Liens de paiement | 2,5 % | |
| Facturation en ligne | Non | 2,5 % |
| E-commerce | Non | 2,5 % |
Selon notre calcul, SumUp One est plus avantageux au-dessus de 2000 € d’encaissement mensuel, si vous n’encaissez que des cartes de consommateurs de l’Union européenne. Si vous encaissez un certain nombre de cartes business, ou provenant d’autres régions du monde, vous devrez faire calcul vous-même.
Tous les comptes bancaires professionnels domiciliés en France sont compatibles avec Zettle et SumUp. L’argent encaissé est versé sur le compte bancaire du commerçant, sans frais supplémentaires, en 1 à 2 jours ouvrés selon Zettle et 2 à 3 jours ouvrés selon SumUp.
Mais SumUp a trouvé une solution encore plus rapide pour disposer de ses fonds :
Pour accéder plus rapidement à ses fonds, on peut ouvrir un compte pro sur le site de SumUp. C’est totalement gratuit et optionnel.
Zettle n’offre pas cette possibilité pour l’instant. On continuera d’utiliser les terminaux de Zettle avec son propre compte pro ou bien un compte PayPal.
Les sommes encaissées par le terminal pourront être dépensées dès le lendemain avec la SumUp Card, une carte Mastercard créée spécialement pour SumUp. Plus besoin d’attendre le virement sur le compte bancaire. Il n’y a pour l’instant pas de carte équivalente chez Zettle.
Image : MobileTransaction
La SumUp Card que nous avons reçue après l’ouverture du compte. Elle permet d’accéder aux fonds dans les 24 h.
Ce n’est pas un véritable compte bancaire : on ne peut pas encaisser des chèques ou obtenir un découvert. Par ailleurs, SumUp n’offre pas les services avancés des néobanques. Ce compte est avant tout un moyen d’accéder rapidement à ses fonds. C’est important pour les entreprises qui n’ont pas suffisamment de trésorerie, mais ont besoin de réaliser des achats fréquents, comme les artisans et des vendeurs sur les marchés.
Voir notre avis sur le compte pro de SumUp.
Trois terminaux pour SumUp, deux pour Zettle
Deux types de terminaux se commercialisaient par les deux fintechs : ceux qui ont besoin d’un appareil mobile et ceux qui sont autonomes.
Terminaux pour mobile
Il s’agit de TPE très peu onéreux, adaptés aux entrepreneurs débutants :
– Le Zettle Reader qui ne coûte que 19 / 79 € HT, et 68 € HT avec la station d’accueil.
– Le SumUp Solo Lite, qui est vendu 19 € HT.
Ils fonctionnent de la même façon : connexion obligatoire, en Bluetooth, à un appareil mobile, tablette au smartphone, qui est relié à Internet par le Wifi ou le réseau GPRS/3G. L’appareil mobile est indispensable pour la connexion, mais aussi parce qu’il contient l’application de paiement et de caisse.
Les reçus sont envoyés par e-mail, SMS, ou bien en utilisant une imprimante optionnelle.
En cas de dépassement du plafond de paiement sans contact, on pourra insérer la carte et taper le code sur la façade tactile. Ici avec le SumUp Lite.
Le Zettle Reader peut être doté en option d’une station d’accueil pivotante et vissable au comptoir. C’est à notre avis un avantage par rapport à SumUp pour une utilisation en boutique.
Au niveau du design, le TPE de SumUp se démarque par une forme carrée inhabituelle, une surface en verre capacitif lisse, à la place des traditionnels boutons. Les avis sont partagés au sein de la rédaction de MobileTransaction : les technophiles sont intéressés par le SumUp Solo Lite, alors que les autres trouvent le Zettle Reader plus joli.
Dans nos essais, les deux appareils se sont avérés aussi simples à utiliser l’un que l’autre. Si vous hésitez entre les deux lecteurs, regardez aussi les autres services proposés. Par exemple, le service de facturation gratuit de SumUp peut vous intéresser, ou pas…
Le support rotatif du Zettle reader le rend bien adapté à un commerce.
Sachez que ces terminaux peuvent être intégrés au système de caisse de SumUp et Zettle. Il faudra ajouter des accessoires supplémentaires : support pour iPad, tiroir-caisse et éventuellement un lecteur de codes-barres. Ces éléments sont disponibles dans les boutiques des deux fournisseurs, à l’unité ou sous forme de kit.
Pour en savoir plus, lire nos avis sur les Zettle Reader et le SumUp Solo et Solo Lite.
Terminaux 3G/Wifi
Les modèles de Zettle et SumUp ne sont pas du tout équivalents.
Deux terminaux sont disponibles :
– SumUp Solo : modèle d’un très bon rapport qualité-prix pour artisans, indépendants, exposants, etc. à ne pas confondre avec la version Lite, qui est Bluetooth ;
– Zettle Terminal : TPE avancé pour magasin, avec lecteur de code-barre en option.
Le SumUp Solo est un terminal de paiement doté d’une carte SIM. Il peut se connecter en GPRS/3G, ainsi, qu’en Wifi, sans avoir besoin d’un smartphone ou d’une tablette, à la différence des modèles précédents.
Il est pourvu d’une station d’accueil dotée d’une imprimante de reçus en option. Le Solo peut aussi être utilisé en mode portable, en le détachant de sa base. Si l’on ne souhaite pas imprimer de reçu de carte bancaire, on peut toujours envoyer un reçu numérique par SMS ou e-mail, en utilisant l’écran tactile du Solo.
C’est le terminal 3G avec imprimante le moins cher du marché : seulement 84 €HT (voir l’offre).
Nous avons essayé les deux versions du SumUp Solo. Celle avec imprimante, à droite, est notre préférée.
Ces modèles sont très adaptés aux marché, exposition, camions-restaurants (food trucks), c’est-à-dire à tous les endroits où l’on peut poser le terminal sur une surface plane, mais où l’on ne dispose pas d’une connexion wifi. Attention, la connexion wifi est possible ; le Solo est donc tout à fait à sa place dans un local associatif ou une petite boutique.
Pour en savoir plus, lire notre avis sur le SumUp Solo.
Le Zettle Terminal est très différent. Fin et pourvu d’un grand écran tactile, il ressemble à un smartphone. On peut poser sur une base optionnelle avec imprimante de reçus.
Le terminal est commercialisé en deux versions, dont l’une intègre un lecteur de codes-barres permettant notamment de mettre rapidement les stocks à jour en déplaçant le terminal d’entrepôts. Voir notre avis sur le Zettle Terminal.
Image : MobileTransaction
Saluons la conception du Zettle Terminal, un TPE avancé qui se détache de sa base comme le Reader, pour un usage mobile.
Le Zettle Terminal est conçu pour les magasins, on ne peut pas le comparer au SumUp Solo, qui vise plutôt les indépendants, artisans, etc.
Les TPE de SumUp peut être utilisé occasionnellement à l’étranger
En règle générale, SumUp et Zettle ne fonctionnent que dans le pays où le terminal a été acquis, mais il arrive qu’un entrepreneur ait besoin d’utiliser son terminal à l’étranger, par exemple pour un salon ou une exposition.
À cet effet, SumUp autorise exceptionnellement ses clients à utiliser ses terminaux dans d’autres pays européens, mais il faudra indiquer à l’avance au service commercial les dates et le but du déplacement à l’étranger.
Pour l’instant, Zettle n’offre pas cette possibilité.
De nombreuses cartes acceptées
Les deux lecteurs acceptent la validation traditionnelle par code PIN, mais aussi les paiements par carte sans contact pour les sommes inférieures à 50 €.
Grâce à la même technologie NFC qui permet la lecture sans contact, ces terminaux acceptent également les paiements par smartphone comme Apple Pay, Google Pay ou Paylib, qui peuvent aller au-delà des 50 € réglementaires.
| Zettle | SumUp | |
|---|---|---|
| Cartes acceptées |          |
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| Cartes sans contact | Oui | |
| Paiement avec smartphone |    |
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| Cartes-cadeaux | Oui | |
La différence entre Zettle et SumUp réside surtout dans la variété des moyens de paiement acceptés, qui est légèrement plus importante chez Zettle.
- Les deux terminaux sont compatibles avec les cartes Visa, Mastercard, American Express, Diners et Discovery (sauf Solo) et Union Pay (chinoises), mais Zettle accepte en plus les cartes JCB (japonaises).
- Pour les paiements par smartphones, les deux terminaux fonctionnent avec Apple Pay et Google Pay, mais seul Zettle affiche une compatibilité avec Samsung Pay.
Vous pourrez également générer bons d’achat et cartes-cadeaux, avec l’une ou l’autre de ces deux solutions, qui pourront être encaissés avec les terminaux respectifs.
Si vous recherchez des moyens de paiement plus adaptés au marché français, comme le paiement en plusieurs fois, la prise de caution et l’acceptation de titres-restaurants, vous pouvez envisager de vous tourner vers Smile and Pay. Voir à ce sujet notre comparatif Zettle vs SumUp vs Smile and Pay.
Les liens de paiement
Zettle et SumUp offrent tous les deux un service de règlement à distance par carte bancaire, avec une commission de 2,50 % par transaction.
Dans les deux cas, le client reçoit un lien de paiement par e-mail ou SMS. L’envoi du lien se fait depuis les deux applications, au moment du paiement.
Que vous soyez client de Zettle ou de SumUp, il faudra faire une demande au service commercial qui procédera à des vérifications sur votre entreprise et son activité, notamment parce que certains biens et services ne peuvent être vendus en ligne.
Contrairement à une facture, il n’y a pas d’obligation de paiement de la part de celui qui reçoit le lien.
Image : Mobile Transaction
La page de paiement qui apparaît lorsque l’on clique sur le lien de SumUp.
La facturation avec SumUp
Cette fonctionnalité est liée à la précédente, puisque le client aura la possibilité de vous régler en utilisant le lien de paiement inclus dans la facture.
La création de factures se fait depuis l’application et n’inclut pas de coût supplémentaire. SumUp se rémunère uniquement en cas d’utilisation du lien de paiement.
Pour chaque facture, vous pourrez rapidement visualiser si elle a été vue par le client et payée, en consultant l’application. Vous pourrez aussi générer un avoir pour annuler une facture.
Boutique en ligne gratuite chez SumUp
Le SumUp-E Shop, que nous avons testé, est une boutique en ligne rudimentaire, mais qui présente un double intérêt :
- Elle est gratuite c’est-à-dire sans abonnement mais avec 2,50 % de frais sur les ventes
- Le catalogue de produit de l’application gratuite et du logiciel de caisse payant sont synchronisés avec celui de la boutique
Image : MobileTransaction
Les articles listés dans le catalogue des applications SumUp sont repris et synchronisés automatiquement dans la boutique en ligne.
Zettle a choisi une solution différente : la synchronisation de son catalogue à des solutions d’e-commerce externes comm Adobe Commerce (ex Magento), PrestaShop, Shopify.
A notre avis, la boutique en ligne de SumUp est une solution pratique et peu onéreuse en appoint de la vente en présentiel. La solution de Zettle offre plus de possibilités, mais requiert un investissement en temps et argent plus important.
Applications de caisse gratuites : celle de Zettle est certifiée
Les applications gratuites fournies par Zettle et SumUp ne se limitent pas à l’encaissement des paiements par carte ; elles comportent des fonctions avancées empruntées aux logiciels de caisse.
Les fonctions de gestion des articles et de catalogue de produits, qui sont disponibles dans les deux applications, permettent de créer des listes d’articles avec leur prix pour accélérer l’encaissement, générer des factures détaillées, c’est aussi un moyen d’obtenir des statistiques sur les ventes.
Image : MobileTransaction
L’application de caisse est utilisable directement sur le terminal de Zettle, cela fait gagner de la place dans une boutique.
La gestion des articles de Zettle permet en plus la gestion des stocks, des coûts de revient et la mise en place d’alertes automatiques avant rupture.
Toutefois seule Zettle Go, l’application gratuite de Zettle est certifiée conforme à la loi sur les caisses enregistreuses.
Certificat délivré par le Laboratoire de Métrologie et d’Essai, pour l’application iZettle Go.
Si vous souhaitez utiliser le terminal de SumUp dans une boutique comportant de nombreux articles, avec un fort volume d’encaissement, il faudra utiliser la version certifiée et payante SumUp Point of Sale. Celle-ci inclut la gestion des stocks et de la clientèle, qui faisait défaut à la version gratuite de l’application de SumUp.
Sachez cependant que l’on peut utiliser un terminal comme celui de SumUp avec n’importe quel logiciel de caisse, mais si celui-ci n’est pas compatible, il faudra saisir deux fois le montant.
Pour une utilisation dans une boutique, au comptoir, l’offre gratuite de Zettle nous paraît plus intéressante à l’heure actuelle que celle de SumUp, compte tenu de la certification et de la meilleure qualité de la station d’accueil.
Avec le SumUp Solo Lite et le Zettle Reader, il faut acheter une imprimante compatible. Le plus simple est de se procurer le matériel directement dans les boutiques de Zettle et de SumUp.
Voir la liste des imprimantes compatibles avec Zettle et des imprimantes compatibles avec SumUp.
Toutefois, si vous ne souhaite pas investir dans une imprimante de reçus, sachez que vous avez la possibilité d’utiliser l’impression dans le Cloud soit avec Air Print pour les systèmes Apple (Zettle et SumUp), soit avec Google Cloud pour les appareils Android (SumUp Air uniquement).
Si vous avez acheté le SumUp Solo sans imprimante, sachez que celle-ci est disponible à part.
L’imprimante de reçu Bluetooth Star SM-L200 est un modèle léger et mobile compatible avec Zettle et SumUp.
L’impression des reçus n’est pas obligatoire : si vous n’utilisez pas d’imprimante, vous pourrez toujours envoyer des reçus dématérialisés par SMS ou e-mail en utilisant l’application installée sur l’appareil mobile.
Conclusion : Zettle ou SumUp ?
SumUp continue de séduire les indépendants et les artisans avec le modèle Solo Lite, héritier du Air plébiscité par les utilisateurs pour sa facilité d’utilisation et son design original. Les taxis, patrons de points de restauration rapide, exposants ou vendeurs sur les marchés auront intérêt à se tourner vers le Solo avec imprimante qui offre la 3G et la possibilité d’imprimer les reçus directement. Voir les offres de SumUp.
Zettle semble vouloir offrir la meilleure solution possible pour les petits commerçants qui souhaitent démarrer avec un investissement minimal, grâce à son logiciel de caisse certifié et gratuit, et à son nouveau terminal.
Alors que SumUp continue d’innover, nous avons l’impression qu’il ne se passe plus grand-chose du côté de Zettle depuis plusieurs mois. Le rachat par PayPal n’a pas forcément une bonne chose pour la fintech suédoise.
Rappelons que Zettle et SumUp incluent tous les deux le paiement à distance par envoi de liens de paiement. On note chez SumUp la volonté de proposer une solution qui soit la plus complète possible : facturation en ligne, compte professionnel avec carte Mastercard, et fonctionnalités d’e-commerce.
