Le choix entre l’achat ou de la location de son TPE, dépend de la situation de chaque entreprise.
Quels sont les critères à prendre en compte ? L’achat coûte-t-il moins cher ? La location est-elle toujours contraignante ?
Les offres du marché se sont considérablement améliorées et chacune des deux solutions présente de plus en plus d’avantages et de moins en moins d’inconvénients.
Nous allons tout de même vous aider à trancher.
Le prix d’achat des TPE est de plus en plus faible
L’achat d’un terminal de paiement implique de dépenser en une fois une somme que la location permet d’étaler sur plusieurs années.
C’est évidemment problématique si vous vous dirigez votre choix vers un TPE mobile de dernière génération avec imprimante intégrée, car ces appareils coûtent plusieurs centaines d’euros.
Toutefois, nous avons observé une baisse marquée du prix des TPE ces dernières années, en raison de l’arrivée de nouveaux entrants sur le marché, comme PAX, dont nous avons pu tester plusieurs modèles pour MobileTransaction, qui nous ont séduits par leur design et leur excellent rapport qualité-prix.
Image : EC, Mobile Transaction
Avec la baisse des prix, les terminaux de dernière génération comme ce PAX A920 deviennent accessibles.
On peut trouver en effet à l’heure actuelle des TPE 4G qui coûtent entre 50 et 150 €, et des terminaux de paiement Android à moins de 300 €. par exemple chez Smile and Pay, mais dans ce cas le fournisseur se charge également du flux monétique, ce qui lui assure une rémunération supplémentaire et permet de faire baisser le prix d’achat. Sinon on dépasse les 400/500 €, ce qui rend l’achat moins intéressant.
Enfin, n’oubliez pas de prendre en compte le prix de l’intégralité de votre système de caisse. Étant donné que certains terminaux peuvent faire fonctionner des logiciels de caisse, des logiciels de fidélisation, etc. ; cela permet de se dispenser d’une caisse enregistreuse classique et de réaliser de substantielles économies, sans oublier le gain de place. C’est une solution que nous recommandons pour les petites boutiques et food-trucks.
Pour réduire l’investissement initial au minimum, pensez aussi au TPE Bluetooth. Ils sont plus simples à fabriquer, et donc moins chers, mais ne sont pas autonomes. Pour le dire plus précisément : ils doivent nécessairement être reliés en Bluetooth à un smartphone ou une tablette, qui se chargera de l’essentiel de la partie logicielle, ainsi que de la connexion au réseau Internet.
Image : EC, Mobile Transaction
Exemple de TPE pour smartphone : le Zettle Reader ne coûte que 49 € HT.
Nous avons eu l’occasion de tester la plupart des appareils de ce type commercialisés par les fintechs. Vous pourrez les découvrir dans notre sélection de lecteurs de cartes bancaires pour smartphones. Ils ne coûtent que quelques dizaines d’euros !
Enfin, mentionnons un avantage de l’achat : la possibilité d’acheter du matériel d’occasion, voire de le revendre, même si la rapide baisse des prix rend cette option de moins en moins intéressante. Si vous en dirigez une revente ultérieure, nous vous suggérons de vous tourner vers les modèles les plus répandus par exemple le Move 5000 d’Ingenico ou le Verifone V400 C.
Location du TPE et engagement : de moins en moins contraignant
Par définition, la location implique de payer une somme fixe, c’est-à-dire un abonnement. Lorsque celui-ci doit comporter une durée minimum, on parle d’engagement.
La location à long terme d’un TPE implique habituellement un engagement de 24 à 48 mois lorsque l’on passe par sa banque et que l’on signe un contrat monétique.
Il existe également des offres sans engagement commercialisées par les banques, basées sur les appareils Bluetooth que nous avons présentés plus haut. Exemple : Up2Paz Mobile du Crédit Agricole et Up2Pay Mobile du Crédit Mutuel, qui sont également disponibles à l’achat, et sont à notre avis moins intéressant à la location, vu leur faible prix d’acquisition.
LIRE AUSSI : Avis sur Yavin paiement, une fintech qui loue des terminaux préconfigurés sans engagement.
Chez les monéticiens indépendants, l’engagement est généralement de 12 mois, mais on commence à voir apparaître des offres sans engagement avec des TPE performants, comme chez Sextant Monétique, Monétique& Services ou encore Yavin, qui se démarquent ainsi des banques.
Ne pas oublier que pour rentabiliser l’achat d’un TPE de plusieurs centaines d’euros, vous devrez l’utiliser plusieurs années, ce qui n’est pas un engagement contractuel, mais représente tout de même une forme de contrainte. Si vous n’êtes pas sûrs de pouvoir le faire, mieux vaut louer ou choisir un modèle facile à revendre d’occasion.
Voyons un peu plus en détail le problème de la rentabilité :
Le coût dépend de la durée de vie du terminal
Prenons le cas d’un appareil 4G avec imprimante. En partant sur une base de 20 à 25 €/mois HT de location, il faut environ deux ans pour atteindre les 400 à 600 € HT du prix du terminal.
Logiquement, plus on garde longtemps un appareil, plus l’achat est intéressant par rapport à la location. Par exemple, si l’on part sur une durée de vie de 4 ans, l’avantage semble aller à l’achat. Mais est-ce si simple ?
Il n’est en réalité pas si facile que cela de départager achat et location, car cela va dépendre du nombre de pannes, de l’absence ou nom d’un contrat de maintenance et des frais d’installation des logiciels supplémentaires (prise de caution, AmEx, Conecs, Paiement en 3X, etc.), qui peuvent être pris en charge par le contrat de location.
Pour donner quand même une indication, disons que dans le cas des utilisations peu intensives, par exemple moins de 5000 €/mois d’encaissement, il nous paraît plus rentable d’acheter son terminal et de le conserver plus de 3 ans.
Transparence des prix supérieure à l’achat
Outre l’absence d’engagement, l’un des autres avantages de l’achat est la transparence des tarifs, qui sont les mêmes pour tous. Mis à part le cas des grands comptes, qui achètent des dizaines ou centaines de terminaux, le prix public sera le même, quel que soit son chiffre d’affaires.
À la location, il est plus difficile de comparer les offres, puisque celles-ci incluent le coût de la gestion du flux monétique et que le montant des frais de transaction va varier en fonction du chiffre d’affaires du commerçant, mais aussi de la politique tarifaire propre à chaque fournisseur de services.
Pour une transparence totale, que ce soit au niveau du coût des appareils, que du montant des commissions, le plus simple est d’acheter son TPE en passant par des fintechs qui indiquent à l’avance le montant des frais de transaction, plutôt que par les banques qui ont la fâcheuse habitude de faire systématiquement des commissions « à la tête du client » .
Choix des modèles : petit avantage à l’achat
On peut trouver tous les types de modèles aussi bien à l’achat qu’à la location :
- TPE fixes Ethernet ou Wifi
- TPE portables Wifi ou Bluetooth
- TPE autonomes Wifi/3G/4G
- TPE pour smartphones
Si l’on recherche un modèle précis, les conclusions sont un peu différentes :
En ce qui concerne Ingenico, les modèles relativement récents comme le Desk 5000 (fixe) et Move 5000 (mobile) sont disponibles aussi bien à l’achat qu’à la location. On peut les trouver facilement à l’achat dans les grandes enseignes comme Metro ou Amazon, et toutes les banques les proposent à la location. Par contre, chez Verifone, vous trouverez plus facilement les modèles V400 à la location.
Image : Emily Sorensen, MobileTransaction
Le Desk 5000 d’Ingenico, un modèle répandu aussi bien à l’achat qu’à la location.
En ce qui concerne les marques un peu moins répandues en France, comme Spire ou les chinois Pax et NexGo, beaucoup de modèles ne sont pas commercialisés directement auprès du grand public mais à travers d’autres marques ; leur disponibilité variera en fonction des contrats passés entre distributeurs et monéticiens, mais on observe un plus grand nombre de modèles disponibles à l’achat.
Maintenance : avantage à la location
Les contrats de location incluent systématiquement la maintenance, c’est-à-dire l’assistance téléphonique en cas de panne ou de problèmes d’installation de logiciels, mais aussi l’échange ou la réparation des lecteurs de carte bancaire défectueux.
Si vous achetez votre terminal de paiement, il est plus sûr de passer par un monéticien, car celui-ci pourra vous proposer un contrat de maintenance, contrairement aux grandes enseignes, qui vous offriront tout au plus un contrat de garantie classique.
Un contrat de maintenance coûte entre 3 et 5 € par mois. Cela n’est justifié que pour les terminaux les plus coûteux, si vous avez acheté votre appareil.
Résumé : achat ou location ?
Globalement la location d’un TPE est intéressante pour une utilisation intensive, avec un niveau élevé de maintenance et de rotation du matériel.
Pour une utilisation peu intensive, achat il est plus rentable sur le long terme, à modèle équivalent, à condition de faire durer son matériel nettement au-delà de la durée de garantie de 12 à 24 mois, idéalement plus de 3 ans. Un contrat de maintenance de quelques euros par mois peut être envisagé pour les terminaux haut de gamme.
Si votre chiffre d’affaires est encore modeste, il vaut sans doute mieux se procurer un lecteur de carte bancaire pour smartphone, car l’investissement initial sera négligeable.
