Votre terminal de paiement (TPE) est-il compatible avec votre système de caisse ?
Si la réponse est non, vous ne profitez pas de tout le potentiel de votre point de vente.
Pour mieux cerner le problème, tentons tout d’abord de distinguer les terminaux compatibles des terminaux intégrés.
Qu’est-ce qu’un TPE compatible ?
Essayons d’établir une définition, dans un domaine où rien n’est figé :
Un terminal de paiement est compatible avec un système de caisse lorsque l’échange d’information entre le terminal et la caisse est possible. Cet échange a lieu dans les deux sens.
Exemple d’utilisation : la caisse envoie automatiquement le montant au terminal. Une fois la transaction effectuée, le terminal renvoie le statut de la transaction, le numéro et le type de la carte.
Le terminal et la caisse peuvent être fournis par des sociétés différentes. Il faut simplement que les deux dispositifs utilisent le même protocole de communication. Exemple : un terminal Ingenico et un logiciel de caisse utilisant le protocole Caisse-AP.
Si le terminal n’est pas compatible, il faudra par notamment taper manuellement dans le terminal le montant indiqué dans la caisse.
Faciliter la compatibilité grâce au protocole Caisse-AP
En France, les terminaux utilisant des applications compatibles avec notre réseau CB (celui du GIE Carte Bancaire) peuvent utiliser le protocole Caisse de l’Association du Paiement.
Ce protocole assure l’intercommunication entre les terminaux compatibles (de fabrication Ingenico, Verifone, Pax, etc.) et tous les systèmes de caisse qui respectent le protocole.
Régulièrement, l’association publie une liste de terminaux et de logiciels agréés.
Qu’est-ce qu’un TPE intégré ?
Il s’agit toujours de terminaux compatibles, mais nous allons essayer d’introduire une distinction :
Un terminal de paiement est intégré au système de caisse, si l’ensemble a été conçu dès le départ comme un tout.
Un dispositif intégré est par définition compatible, ce qui résout les problèmes à la base. Le terminal et le logiciel sont conçus le plus souvent par une seule et même société.
Comme le flux de paiement, ou flux monétique, est également géré par ce type de solution, on peut dire que le système de paiement par carte bancaire au complet est intégré à la caisse.
En théorie la compatibilité offre les mêmes possibilités d’échange d’information que l’intégration. C’est aussi assez vrai en pratique.
Avantage des terminaux compatibles et intégrés
Avant d’aller plus loin, sachez qu’il est tout à fait possible d’utiliser un terminal non compatible en ajoutant manuellement le montant à encaisser, mais c’est moins pratique et fiable.
Globalement, la communication automatique d’informations entre le terminal et la caisse va faire gagner du temps et fiabiliser le point de vente.
Avantages :
Quelles sont les informations échangées ?
Le logiciel de caisse peut envoyer entre autres au terminal :
- Le montant à débiter,
- Le montant à créditer pour un remboursement
- L’application de paiement à utiliser
- La devise
- L’ordre d’imprimer le ticket
- L’ordre d’effectuer une télécollecte
Le terminal peut renvoyer entre autres au logiciel de caisse :
- Le montant débité réellement, utile pour les paiements partiels lorsqu’une carte est plafonnée
- Le numéro de la carte et
- Le réseau utilisé (CB, Mastercard, Visa, etc.)
- La devise, etc.
Pourquoi préférer les terminaux compatibles aux terminaux intégrés ?
On pourrait penser que les terminaux intégrés constituent un progrès par rapport aux terminaux intégrés, mais c’est à notre avis une erreur. Il s’agit de deux approches différentes qui ont chacune leur intérêt.
On peut en effet utiliser sans problème un système de caisse, un TPE d’un autre et une passerelle monétique provenant de trois fournisseurs différents. C’est plus plus compliqué à mettre en place qu’un système entièrement intégré, mais cela comporte des avantages :
Avec un terminal compatible, on peut en effet choisir son système de caisse sur PC ou tablette compatible avec le protocole caisse et se tourner ensuite vers un terminal agréé, en passant par sa banque ou un fournisseur indépendant
Pour information, les TPE de nos partenaires Smile and Pay et Yavin sont compatibles avec le protocole Caisse-AP et sont agréés CB.
Inconvénients – Il faut paramétrer le terminal et le logiciel de caisse en faisant concorder le port et les appareils IP. Si vous passez par une banque pour vous procurer le terminal, il faut aussi procéder à son installation (ajouter le numéro de domiciliation).
Quels terminaux sont compatibles ?
On pourrait penser qu’un terminal Ingenico ou Verifone sera compatible dans 100 % des cas avec les logiciels de caisse. En réalité, ce n’est pas toujours le cas.
Certains logiciels, notamment étrangers, n’utilisent pas le protocole Caisse.
Ils peuvent dans ce cas collaborer avec un fournisseur de terminal et créer une intégration sur mesure. Exemple : Lightspeed Payment, pour le logiciel de restauration Lightspeed en collaboration avec la solution de paiement Adyen.
Si l’on envisage des terminaux provenant de solutions intégrées, on rencontre deux cas de figure :
Les terminaux intégrés peuvent n’être compatibles qu’avec leur propre solution de caisse. Exemple : les terminaux de Square.
Inversement, certains terminaux sont intégrés à une solution de caisse, mais sont également compatibles avec d’autres logiciels de caisse. Exemple : le mini-TPE Zettle Reader, compatible avec le caisse de Zettle, mais aussi avec iKentoo, Lightspeed et Popina.
Pourquoi utiliser un système de paiement intégré ?
Cela inclut les terminaux intégrés au système de caisse, mais puisque le flux de paiement est aussi pris en charge par le même fournisseur, nous employons ici l’expression plus englobante de système de paiement intégré.
Les concepteurs de systèmes intégrés ne sont pas limités par les protocoles ; il suffit que le terminal respecte les standards de sécurité d’EMV et PCI. Ces solutions comportent donc les avantages des systèmes compatibles et offrent potentiellement plus de données sur les transactions accessibles depuis le logiciel de caisse.
L’intérêt est évident pour le fournisseur de la solution de caisse intégrée, qui n’a pas à se conformer aux protocoles en vigueur dans chaque pays et qui peut proposer une solution universelle selon ses propres conditions : il peut par exemple décider que son logiciel de caisse lancera directement toutes les applications du terminal, ce qu’un fournisseur de terminaux externe refusera.
La maîtrise du flux monétique est également génératrice de revenus pour le fournisseur.
Voyons maintenant les avantages pour les commerçants :
La caisse la plus intégrée est sans doute la caisse Square. En plus du flux monétique et des terminaux de paiement (TPE), on trouve des terminaux de point de vente (TPV) originaux. Beaucoup de fonctionnalités logicielles sont développées en interne.
En pratique, par rapport aux terminaux compatibles, on n’observe pas de différence sur les données recueillies, à part la possibilité d’ajouter la position géographique si le terminal est équipé d’un GPS. Dans le cas des Mini-TPE cette fonction est assurée par l’application et non par le TPE.
Inconvénients – Les systèmes de caisse avec paiement intégré existants ne sont généralement pas basés sur les normes du GIE-CB. Les applications habituelles (prise de caution, paiement en plusieurs fois, titre-restaurant Conecs) ne sont pas implémentées. On ne peut pas choisir non plus son terminal.
