Le secteur des paiements ne cesse d’évoluer.
Aujourd’hui, il est possible d’encaisser un paiement par carte bancaire non pas avec un terminal de paiement, mais avec un objet que tout le monde possède.
Il s’agit de la méthode Tap to Pay (toucher pour payer).
Qu’est-ce que c’est ? Comment ça marche exactement ? Y a-t-il un montant maximum ? Quel appareil utiliser ? Y a-t-il des inconvénients ?
Avant de lire l’article, un courte présentation du Tap to Pay en vidéo :
Lire aussi : les solutions de Tap to Pay disponibles en France.
Définition : Qu’est-ce que le Tap to Pay ?
Le Tap to Pay est un nouveau mode de paiement de proximité dans lequel un smartphone ou une tablette remplace le terminal de paiement. Le client peut payer avec une carte bancaire physique ou une carte enregistrée dans un portefeuille électronique.
Deux méthodes de paiement Tap to Pay : avec carte bancaire ou smartphone.
Tous les téléphones mobiles récents (iOS 16+, Android 11+) sont déjà prêts pour cette fonctionnalité.
Mastercard appelle cette fonction « Tap on Phone » et Visa « Tap to Phone ». En Angleterre, le terme « softPOS » se répand rapidement. Apple est arrivé plus tard avec « Tap to Pay », qui a fini par s’imposer.
Fonctionnement du « Tap to Pay »
Le processus de ce mode de paiement mobile est très simple :
- Le commerçant lance l’application de paiement Tap to Pay/Tap to Phone sur son smartphone
- Il saisit le montant de la transaction dans l’application
- Le client place sa carte bancaire sans contact ou son propre smartphone près de l’antenne NFC du smartphone du commerçant
- La transaction est validée instantanément ou après une étape de vérification
Les 4 étapes du Tap to Pay (montant inférieur à 50 €).
L’antenne NFC du smartphone est située à l’arrière de l’appareil, derrière l’écran ; le commerçant est invité à effectuer des tests pour voir exactement où elle se situe.
La sécurité des données n’est pas un problème. Le Tap to Pay a été approuvé par les grands réseaux de cartes bancaires. Pour une sécurité maximale, on peut prioriser l’utilisation des portefeuilles électronique des smartphones, qui utilisent des jetons et non les données des cartes bancaires pour effectuer les transactions.
Et en cas de montant supérieur à 50 € ?
Cela dépend du moyen de paiement utilisé par le client :
Avec une carte bancaire sans contact, le montant est limité en France à 50 € par transaction, sans vérification du code PIN. Pour débloquer la transaction, le client doit saisir son code PIN sur le téléphone du commerçant, ce qui nécessite un haut niveau de confiance.
Avec un smartphone, il est possible — mais pas toujours — de dépasser 50 € par transaction. Cependant, une vérification supplémentaire sera nécessaire pour autoriser le paiement : saisie d’un code, reconnaissance d’empreinte digitale ou faciale, etc. Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay disposent de leurs propres règles.
Y a-t-il un montant maximum ?
En pratique, non. Au-delà de 50 €, si la transaction a été validée par un code PIN ou par un système de vérification sur le smartphone du client, alors la seule limite est le solde du compte bancaire du client.
Quel matériel pour le Tap to Pay ?
Plusieurs conditions matérielles doivent être réunies pour que cela fonctionne :
Le commerçant doit disposer d’un smartphone ou d’une tablette compatible NFC (paiement sans contact) et ce mode doit être activé.
Le client doit utiliser au choix :
- une carte bancaire pourvue du mode sans contact,
- un smartphone NFC avec ce mode activé et une application de paiement NFC, par exemple Google Pay,
- une montre connectée NFC reliée au smartphone.
Image : Mobile Transaction
Activation du NFC dans un smartphone Android.
Le problème de compatibilité des smartphones
En principe, les modèles commercialisés à partir de 2018 sont compatibles, y compris les iPhone Xs et modèles ultérieurs, ainsi que les smartphones fonctionnant sous Android 9. Cependant, certains smartphones sous Android 9 ou 10 sont incompatibles avec Tap to Pay, notamment les Samsung 8 et 9.
Avant de souscrire à un service Tap to Pay, vérifiez la compatibilité de votre téléphone.
Y a-t-il des inconvénients ? Est-ce pour tout le monde ?
Comme le Tap to Pay ne nécessite aucun investissement, il intéressera surtout les petits entrepreneurs qui démarrent leur activité.
Cependant, comme cette méthode est encore peu répandue, elle peut générer de la méfiance. En outre, le client est amené à transmettre des informations bancaires par l’intermédiaire du smartphone du commerçant et non d’un terminal. C’est pourquoi nous recommandons si possible l’utilisation d’un terminal de paiement.
Le Tap to Pay est toutefois une bonne solution de secours. Il conviendra également aux artisans ou aux professionnels de santé qui entretiennent une relation durable avec leurs clients, ce qui permet d’instaurer un climat de confiance. L’application d’autocollants ou de vitrophanie Visa et Mastercard dans son local ou véhicule peut contribuer à rassurer le client.
