En France, le plafond de paiement sans contact est de 50 euros maximum pour les paiements par carte physique.
Cette limite n’existe pas pour les paiements sans contact par téléphone.
A-t-on fait pour autant le tour de la question ? Pas vraiment.
Il existe en effet plusieurs types de plafonds qui peuvent s’additionner et qui limitent en pratique l’usage de ce type de paiement.
Il existe des plafonds spécifiques pour les cartes sans contact
On sait que les cartes bancaires peuvent être volées et que dans ce cas le paiement sans contact est la solution de facilité pour le voleur.
C’est pourquoi, pour des raisons de sécurité, en application du Règlement délégué (UE) 2018/ 389 [1] qui complète la directive DPS2 sur les services de paiement [2], les banques obligent le porteur de la carte à taper son code confidentiel de temps à autre, même s’il ne souhaite effectuer que des transactions sans contact.
Il y a trois types de plafonds fixés par la réglementation européenne :
Un montant maximum par transaction : 50 euros.
Une limite au nombre de transactions : votre banque peut par exemple vous obliger à saisir votre code toutes les trois transactions sans contact. Le règlement UE fixe un limite à 5 transactions.
Un plafond de paiement cumulé : votre banque peut bloquer les transactions sans contact au-delà d’un certain montant dépensé par des paiements sans contact consécutifs. Par exemple, la Banque Postale demande la saisie d’un code au-delà de 80 euros de paiement sans contact cumulés. Par contre le Crédit Agricole ne l’exige qu’au-delà de 150 euros, soit trois transactions au montant maximum, ce qui correspond au deuxième type de plafonds .
Le PIN Online, introduit en France par la Banque Postale pourrait faire sauter cette limite des 50 euros, s’il se généralisait. Le client présente sa carte sans contact et si le montant est supérieur à la limite, il tape son code. Le terminal interroge la banque en direct, sans lire la puce pour vérifier le code.
Les plafonds varient d’un pays à l’autre
En raison de l’épidémie de Covid-19 et des possibilités de dérogation à l’identification forte autorisées par le règlement UE précité, plusieurs pays de la zone euro ont relevé leur plafond de paiement sans contact à 50 euros, ce qui est la limite maximale dans l’Union Européenne.
| Pays | Montant |
|---|---|
| Allemagne | 50 € |
| Belgique | 50 € |
| Espagne | 20 € |
| Etats-Unis | 200 $ |
| France | 50 € |
| Italie | 25 € |
| Portugal | 50 € |
| Royaume-Uni | 100 £ |
Parmi les pays à avoir relevé leurs plafonds, citons la France, l’Allemagne, l’Autriche, la Belgique, les Pays-Bas et le Portugal.
En Italie et Espagne, la limite est de 25 euros et 20 euros respectivement. Nos voisins britanniques se sont montrés plus audacieux en portant le plafond à 100 livres sterling.
Paiements par téléphone : pas de limite spécifique
Un paiement sans contact par téléphone, au moyen d’Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay, n’est pas plafonné à 50 euros. Mais pour dépasser cette limite, il faudra procéder à une étape d’identification supplémentaire sur le téléphone.
Les contrats des banques françaises comme la BNP, La Banque Postale, Le Crédit Agricole, etc., ne prévoient pas de plafond. Idem chez les néobanques comme Revolut et N26. Donc pas de différence de limite de dépenses avec l’utilisation chip&pin, c’est-à-dire en insérant la carte et en tapant le code sur le terminal.
Quand on paie en mode sans contact avec un téléphone, le seul plafond appliqué par les banques est celui de la carte bancaire.
Toutefois certains commerces peuvent décider d’appliquer une limite sur ce type de transaction.
Le paiement sans contact est limité par le plafond global de la carte
Même si c’est évident pour beaucoup, cela mérite d’être rappelé.
Les paiements sans contact s’additionnent aux autres modes de paiement : en magasin, en tapant le code, mais aussi en ligne.
Si le paiement sans contact ne fonctionne pas, il est possible que votre plafond de dépense totale par carte ait été atteint. Il est heureusement possible de modifier celui-ci instantanément depuis l’application de sa banque.
