Certains commerçants et indépendants souhaiteraient pouvoir utiliser un terminal de paiement, sans avoir à se procurer de carte de domiciliation bancaire, appelé aussi « carte commerçant ».
Soit parce que l’obtention de la carte est compliquée et prend du temps, soit parce que la durée d’engagement du contrat associé est trop longue.
Comment et où trouver un TPE qui fonctionne sans carte de domiciliation ? Quel type d’appareil est disponible ?
Rappel : dans quel cas a-t-on besoin d’une carte de domiciliation ?
Il est nécessaire de posséder une carte de domiciliation bancaire à chaque fois que l’on doit louer ou acheter un TPE auprès d’une banque ou d’un monéticien.
Cette carte de domiciliation bancaire, parfois appelée « carte commerçant » est délivrée par la banque et est associée à un contrat monétique, qui engage généralement le commerçant pour une durée de 12 à 24 mois.
Dans certains cas, c’est le monéticien qui prend en charge les démarches auprès de la banque, mais là encore cas, c’est la banque qui délivre la carte de domiciliation bancaire.
En fonction de votre banque, cela peut prendre plusieurs jours à plusieurs semaines.
Il est toutefois possible de se passer d’une carte de domiciliation :
Comment se passer de cette carte ?
Il faut s’adresser à une société qui commercialise ses propres terminaux, et gère aussi la passerelle de paiement et la télécollecte.
Comme les sommes encaissées sont collectées directement par ce type de société, avant d’être reversées sur votre compte, vous n’avez pas besoin de carte de domiciliation bancaire pour paramétrer le terminal. Une commission est prélevée au passage, avec un taux connu d’avance.
Parenthèse : les monéticiens commercialisent leurs propres passerelles de paiement Wifi ou 3G, mais comme les sommes sont collectées directement par votre banque, il vous faudra signer un contrat monétique avec celle-ci afin d’obtenir une carte de domiciliation.
Les sociétés qui commercialisent des TPE sans carte de domiciliation sont :
- Location : Yavin
- Achat : iZettle, SumUp, Smile&Pay et myPOS
Yavin est une société française qui loue des TPE préconfigurés en fonction des besoins des clients (tickets restos, prises de caution) et garantit un taux de commission inférieur à 1%.
SumUp et iZettle, basés respectivement en Allemagne et Suède, proposent une offre complète d’encaissement : liens de paiement, caisses tactiles, factures, terminaux virtuel. Le français Smile & Pay de plus en plus dans ce sens, tout en essayant comme Yavin d’accepter des moyens de paiement spécifiques du marché français.
Quels sont les types de TPE sans domiciliation disponibles ?
Deux solutions s’offrent à vous : la location ou l’achat. La location permet de disposer d’un terminal dernier cri et de lisser ses coûts. On trouve une plus grande variété de terminaux à l’achat, ce qui rend cette solution adaptée à tout type d’entreprise, y compris les autoentreprises avec un très faible chiffre d’affaires.
Location
– Les TPE avec imprimante de Yavin
C’est une bonne solution pour les entreprises qui ont déjà un chiffre d’affaires suffisant pour justifier un abonnement mensuel, mais qui ne veulent plus passer par les banques.
Deux terminaux sont proposés : le Millenium qui est l’équivalent d’un terminal Ingenico ou Verifone classique et le Yavin X, le plus moderne avec sa façade tout en verre.
Image : Yavin
Pas besoin d’une carte de domiciliation pour utiliser un TPE ultra-moderne comme le Yavin-X.
Achat
– TPE avec imprimante : les terminaux de Smile&Pay (Maxi Smile et Super Smile, qui correspond au Yavin-X) sont adaptés à une boutique, un club de sport, une association. Le myPOS Combo sera parfait pour un taxi transfrontalier, car les terminaux de myPOS fonctionnent dans tout l’Espace Économique Européen. Lire notre comparatif myPOS ou Smile & Pay Maxi ?.
– Petits TPE 3G/Wifi : ces appareils de taille modeste sont utilisables aussi bien en extérieur qu’en intérieur. Ils sont parfaits pour les libéraux, infirmiers, artisans, ou encore pour vendre sur un marché. Inconvénient : il faut envoyer le reçu par SMS.
Il s’agit du SumUp 3G, du myPOS Go et du Pocket Smile (version 3G) de Smile&Pay.
– Petits TPE connectés à un smartphone : ces appareils sont très économiques. Il s’agit sur SumUp Air et de l’iZettle Reader, et du Pocket Smile.
Avantage : ils utilisent une application de paiement installée sur le smartphone, qui peut être utilisée comme logiciel de caisse en version payante (SumUp) ou gratuite (iZettle). Ils sont donc bien adaptés au démarrage d’une boutique, même s’ils s’utilisent très bien en déplacement.
Photo : EC, Mobile Transaction
L’iZettle Reader (G) et le SumUp Air (D) sont très économiques.
LIRE AUSSI : iZettle ou SumUp ?
Tous les types de terminaux sont représentés, donc si vous recherchez un TPE qui fonctionne sans carte de domiciliation bancaire, vous trouverez forcément la solution qui vous convient.
Alternative : obtenir une carte de domiciliation en dehors de sa banque
Il existe des sociétés comme Sonexia et Fipos, qui commercialisent des cartes de domiciliations bancaires, quel que soit le compte bancaire du commerçant.
C’est une solution pratique si vous possédez déjà un TPE Ingenico, Verifone, Pax, etc. ou que vous envisagez d’en acquérir un, même d’occasion.
Avec ce système, vous n’avez pas besoin d’ouvrir un compte pro couteux chez une banque classique et de négocier un contrat monétique désavantageux, si vous n’avez pas encore beaucoup de clients. En effet, ces cartes fonctionnent même avec des comptes pour auto-entrepreneur provenant de néobanques et le taux est connu d’avance. Inconvénients : il faut payer un abonnement mensuel.
Attention, il faudra disposer en plus d’une passerelle de paiement (ADSL ou 3G) et donc payer un abonnement supplémentaire.
