Certains commerçants et indépendants souhaiteraient pouvoir utiliser un terminal de paiement, sans avoir à se procurer de carte de domiciliation bancaire, appelée aussi « carte commerçant ».
Soit parce que l’obtention de la carte est compliquée et prend du temps, soit parce que la durée d’engagement du contrat associé est trop longue.
Quand a-t-on besoin de cette carte et quand s’en passer ? Quels sont les TPE sans carte disponibles en France ?
Rappel : dans quel cas a-t-on besoin d’une carte de domiciliation ?
Il est nécessaire de posséder une carte de domiciliation bancaire à chaque fois que l’on doit louer ou acheter un TPE auprès d’une banque ou d’un monéticien. En général il s’agit de gros terminaux Ingenico, Verifone ou PAX.
Cette carte de domiciliation bancaire, parfois appelée « carte commerçant » est délivrée par la banque et est associée à un contrat monétique, qui engage généralement le commerçant pour une durée de 12 à 24 mois.
Dans certains cas, c’est le monéticien qui prend en charge les démarches auprès de la banque, mais là encore, c’est la banque qui délivre la carte de domiciliation bancaire.
En fonction de votre banque, cela peut prendre plusieurs jours à plusieurs semaines.
Il est toutefois possible de se passer d’une carte de domiciliation et d’avoir accès à des offres sans abonnement :
Comment se passer de cette carte ?
Il faut s’adresser à une société qui commercialise ses propres terminaux, et gère aussi la passerelle de paiement et la télécollecte.
Ces sociétés indépendantes sont classées habituellement dans la catégorie des fintechs.
Le principe : les sommes encaissées arrivent sur un compte d’attente (avant d’être reversées sur votre compte bancaire) ou sur un compte professionnel à votre nom géré par la société. La télécollecte est continue et contourne totalement les banques de réseau, donc pas besoin de carte de domiciliation bancaire pour paramétrer le terminal.
La société se finance en prélevant une commission au passage, avec un taux connu d’avance.
Quels sont les types de TPE sans domiciliation disponibles ?
On trouve deux types de terminaux :
- ceux qui se connectent tout seul au réseau et sont dits autonomes,
- ceux qui fonctionnent uniquement avec un mobile et une application
Les TPE autonomes Wifi/4G
Commençons par les modèles avec imprimante.
Il y a plusieurs solutions proposées par les fintechs, généralement à l’achat.
Petit terminal léger : le Solo Lite avec imprimante, de la marque SumUp.
Terminaux Android : les modèles « Terminal » de Square, SumUp, Revolut et PayPal ; le Super Smile de Smile and Pay, et à la location les Yavin X et XL. On peut aussi signaler celui de Flatpay qui est gratuit, mais nécessite un abonnement de 36 mois.
Le Terminal de SumUp est équipé d’un grand écran et intègre un système de caisse certifié et gratuit.
Même si l’impression systématique est interdite, il nous semble préférable de disposer de ce type d’appareil, en cas de besoin
On trouve également des modèles sans imprimante.
Ces appareils de taille modeste sont utilisables aussi bien en extérieur qu’en intérieur. Ils sont parfaits pour les libéraux, infirmiers, artisans, ou encore pour vendre sur un marché. Inconvénient : il faut envoyer le reçu par SMS.
Exemples : Solo sans imprimante de SumUp, myPOS Go2 (pour vendre en France et en Europe)
Retrouvez ces appareils ici :
Les TPE connectés à un smartphone
Ces appareils sont très économiques (quelques dizaines d’euros), car ils utilisent une partie des ressources matérielles et logicielles de la tablette ou du téléphone.
Leur manipulation prend un peu plus de temps que celle des appareils précédents.
Exemples : les Reader de PayPal et Square, le Solo Lite de SumUp, le Mini Smile de Smile and Pay
Dans cette catégorie des lecteurs de carte pour mobile, le modèle de Square sans écran est le plus original.
Avantage de ces modèles : ils utilisent une application de paiement installée sur le smartphone, qui peut être utilisée comme logiciel de caisse. Ils sont donc bien adaptés au démarrage d’une boutique, même s’ils s’utilisent très bien en déplacement.
Vous pouvez les retrouver dans notre sélection de lecteurs de cartes bancaires pour mobile.
Alternative : obtenir une carte de domiciliation en dehors de sa banque
Il existe des sociétés comme Sonexia et Fipos, qui commercialisent des cartes de domiciliations bancaires, quel que soit le compte bancaire du commerçant.
C’est une solution pratique si vous possédez déjà un TPE Ingenico, Verifone, Pax, etc. ou que vous envisagez d’en acquérir un, même d’occasion.
Avec ce système, vous n’avez pas besoin d’ouvrir un compte pro couteux chez une banque classique et de négocier un contrat monétique désavantageux, si vous n’avez pas encore beaucoup de clients. En effet, ces cartes fonctionnent même avec des comptes pour auto-entrepreneur provenant de néobanques et le taux est connu d’avance. Inconvénients : il faut payer un abonnement mensuel.
Attention, il faudra disposer en plus d’une passerelle de paiement (ADSL ou 3G) et donc payer un abonnement supplémentaire.
