En tant que commerçant, artisan, thérapeute, etc., vous avez sans doute été confronté plusieurs fois à ce problème :
Votre client veut vous payer, mais il a oublié son chéquier et n’a pas assez d’espèces sur lui.
Il serait pratique de pouvoir accepter un paiement par carte bancaire… mais vous n’avez pas de terminal de paiement (TPE). Peut-être parce que vous n’avez pas envie d’investir dans du matériel supplémentaire, ou que celui-ci est en panne, ou pour une autre raison, tout à fait justifiée.
Nous allons donc vous présenter quatre façons de se faire payer par carte bancaire en présence du client sans TPE :
- Le Tap to Pay
- Les liens de paiement
- Les QR Codes
- Les terminaux virtuels
Le Tap to Pay
Cela consiste à utiliser un smartphone pour encaisser un paiement par carte en présentiel. Voir notre définition du Tap to Pay avec schémas explicatifs.
Le Tap to Pay fonctionne aussi bien avec les cartes physiques, en plastique, qu’avec les cartes virtuelles enregistrées sur le wallet d’un autre smartphone. Même si votre client a oublié sa carte bancaire, il est probable qu’il ait son téléphone avec lui.
C’est à notre avis la première solution à envisager. Les frais de transaction sont tout à fait corrects, mais le problème est qu’il n’y a pas encore beaucoup d’offres disponibles sur le marché.
Les liens de paiement
Un lien de paiement est tout simplement l’adresse web d’une page de paiement en ligne que l’on peut partager de diverses manières avec son client, par exemple par mail ou SMS. Lire nos explications sur le fonctionnement d’un lien de paiement pour mieux comprendre comment les utiliser.
À la base, ce mode de paiement avait été imaginé pour faciliter les règlements à distance, mais on peut tout à fait l’utiliser en présence du client. Plusieurs conditions : votre client doit avoir son téléphone mobile avec lui et une application bancaire installée pour valider la transaction. Ce n’est pas grave s’il n’a pas sa carte avec lui, car il pourra retrouver les détails de celle-ci sur l’application.
Il y a pas mal d’offres sur le marché, donc vous devriez très facilement en trouver une qui vous convient.
Les QR Codes
Cette méthode est un peu plus complexe que les précédentes, car il y a plusieurs façons d’utiliser les QR codes. En gros, vous pouvez soit transformer un lien de paiement (voir la section précédente) en QR code que votre client pourra scanner avec la caméra de son smartphone, soit utiliser une application de paiement spécialisé, que votre client devra également posséder.
L’avantage des QR codes est que vous pouvez les imprimer et les afficher un peu partout dans votre magasin, ou dans votre restaurant, par exemple à chaque table.
Vous trouverez sans doute une offre adaptée à vos besoins, mais il faudra auparavant vous pencher un petit peu sur la manière d’utiliser les QR codes (voir le lien ci-dessus).
Les terminaux virtuels
Cette méthode nécessite une grande confiance entre le commerçant et le client. En effet, avec un terminal virtuel, c’est le commerçant qui entre lui-même les détails de la carte bancaire du client, le plus souvent sur une page web dédiée. Pour information, il existe même des terminaux virtuels installés sur… des terminaux physiques. Si vous souhaitez en savoir plus, nous vous invitons à lire quelques explications sur les terminaux virtuels.
Comme dans le cas des liens de paiement, ce mode d’encaissement avait été conçu initialement pour les paiements à distance, en particulier lors des ventes au téléphone. Cependant, là encore, on peut tout à fait s’en servir en présence du client, à partir du moment où la confiance est là.
L’inconvénient principal est que les frais de transaction sont plus élevés, pour couvrir les coûts liés au risque associé aux paiements par téléphone, même si vous n’êtes en l’occurrence pas concerné. Ajoutons que les fournisseurs de services de paiement pourront exiger des vérifications supplémentaires, sur la nature de votre activité avant de vous autoriser à utiliser ce moyen d’encaissement.
Quelle solution est la meilleure ?
À vrai dire, nous les avons disposées par ordre de préférence, ce qui répond déjà à la question. Le choix du Tap to Pay en première position s’explique par la grande ressemblance avec un paiement classique sur un TPE, sauf que cette fois-ci, le terminal est remplacé par un smartphone. Si l’on reçoit pas mal de client c’est la meilleure solution.
Les liens de paiement sous forme de texte ou de QR code sont un peu plus compliqués et moins intuitifs. Il faudra prendre le temps d’expliquer comment ça marche, mais pour des clients réguliers (cabinet médical par exemple ou même certain restaurant), cela ne pose pas de problème. Il est par contre possible qu’une petite minorité de vos clients utilise fréquemment une solution avec d’application, comme Lydia ou Alipay, c’est pourquoi, il est recommandé d’apposer quelque part un autocollant dans vos locaux pour leur signifier que vous acceptez ce type de paiement.
Enfin, le terminal dépend virtuel est selon nous la dernière solution à envisager pour un paiement en présence du client, d’autant plus qu’elle peut nécessiter des autorisations complémentaires de la part des fournisseurs de paiement.
Voilà, ce rapide tour d’horizon des méthodes de paiement par carte bancaire sans terminal est terminé. Si vous n’êtes pas convaincus, peut-être est-il temps pour vous d’acquérir finalement un de ses appareils. Pour vous aider, nous avons réalisé une sélection de terminaux pour toutes les bourses et tous les besoins.
