En tant qu’indépendant, commerçant ou membre d’une association, vous pouvez être amené à utiliser pour une période brève un lecteur de carte bancaire appelé aussi TPE (terminal de paiement électronique) pour des événements tels que des concerts, festivals, salons, foires etc.
Dans ce cas, est-ce que la location d’un TPE sur une courte durée est intéressante ?
Ou vaut-il mieux en acheter un, mais à quel prix ?
Pour répondre à cette question, il faut déterminer les coûts d’usage de chacune de ces deux options, en commençant par le prix à l’achat ou à la location, avant de s’attaquer aux frais de transaction.
Quel TPE choisir et à quel tarif ?
Si le terminal est utilisé en dehors de vos locaux habituels, vous aurez probablement besoin de disposer d’un terminal 100% mobile capable de se connecter au réseau GPRS, 3G ou 4G. Sinon, le plus simple est de se connecter en Wifi.
Le coût variera fortement en fonction du matériel utilisé. Il faut savoir qu’il existe deux types de terminaux mobiles :
- Les terminaux autonomes, pourvus d’une carte SIM 3G ou 4G et/ou d’un module Wifi.
- Les terminaux qui utilisent la carte SIM ou le module Wifi d’un smartphone et se connectent à celui-ci en Bluetooth
1. Les terminaux autonomes
Ces appareils se branchent tout seuls au réseau Internet et contiennent plus d’électronique que la deuxième catégorie ; ils sont donc généralement plus chers. Le prix varie fortement d’un appareil à l’autre, notamment en fonction de la présence ou non d’une imprimante de reçus.
À l’achat, ces appareils coûtent de 140 HT à 600 € HT pour les modèles avec imprimante. Ils sont indispensables, s’il y a beaucoup de clients et que l’on n’a pas le temps d’envoyer les reçus de carte bancaire par mail. Les moins chers sont commercialisés par des fintechs comme myPOS ou SumUp.
À notre avis, cela n’est intéressant pour une courte durée que s’il s’agit d’événements qui se répètent dans le temps, par exemple pour des ventes saisonnières ou lors d’expositions.
Pour des utilisations très occasionnelles on trouve TPE autonomes sans imprimante entre 80 € HT et 200 € HT. En fait, ces terminaux sont aussi commercialisés par des fintechs. Celle-ci perçoivent les frais de transaction à la place des banques, dans leurs frais, car elles ne gagnent pas grand-chose sur la vente du terminal.
Image : MobileTransaction
Le myPOS Pro, un TPE autonome qui ne coûte que 39 € HT si vous passez par notre lien. Voir notre test du myPOS Go2.
Les TPE commercialisés par les fintechs sont souvent avantageux financièrement, avec ou sans imprimante, mais ils ne ressemblent pas forcément aux terminaux les plus familiers des commerçants que sont les Move ou Desk 5000 d’Ingenico, ou les Verifone 400. Le problème est que ceux-ci coûtent entre 300 et 600 € HT en fonction des configurations.
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À la location, pour de très courte période on trouve des offres à 65 € HT de 1 à 5 j chez Monétique et service pour un Move 5000. Rajoutez 20 € par tranche de 15 jours.
Cependant, il peut être plus intéressant de louer au mois, comme s’il s’agissait d’une location saisonnière. En effet on trouve pas mal d’offres sur le marché autour de 25-30 € HT au mois, par exemple chez Sextant Monétique ou French Pay.
Attention, pour louer ce type d’appareil vous aurez besoin d’un compte professionnel et la plupart du temps d’une carte de domiciliation bancaire. Cela dit, on peut trouver des offres avec contrat monétique inclus, comme chez Yavin.
Ce PaxA920 Android avec imprimante intégrée commercialisé par Yavin est adapté aux situations de mobilité et permet de faire tourner un logiciel de caisse. Photo : MobileTransaction.
Pour des événements répétés, la location de courte durée est de moins en moins intéressante compte tenu de la forte baisse du prix d’achats terminaux.
2. Les terminaux pour smartphone ou tablette
Si l’on souhaite utiliser un terminal couplé à un appareil mobile, la location n’est généralement pas possible, mais ils ne coûtent que quelques dizaines d’euros à l’achat. Ce type de terminal est commercialisé par les banques (ex Mobo de la BNP, Up2Pay du Crédit Agricole, etc.), ou par des sociétés indépendantes comme Revolut, SumUp ou Smile and Pay.
L’une des rares offres de location pour ce type de terminal est celle d’Up2Pay mobile pour 15,50 €/mois. Étant donné le faible prix d’acquisition du terminal, nous ne sommes pas sûrs que cela soit une bonne affaire.
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Ces terminaux ne possèdent pas d’imprimantes intégrées, mais les reçus peuvent être envoyés par e-mail ou SMS. Il existe des imprimantes mobiles compatibles avec ce type d’appareil, mais leur prix de ces imprimantes est un peu élevé.
Image : MobileTransaction
Le petit terminal de la néobanque Revolut utilise un appareil mobile pour communiquer en Wifi ou 3G.
Compte tenu du prix extrêmement raisonnable de ce type d’appareil, on peut se demander s’il est bien utile de louer un terminal classique. Il faut cependant savoir que ces terminaux sont limités en ce qui concerne les moyens de paiements acceptés. Plus précisément : ils se limitent à l’encaissement des cartes bancaires physiques ou installées sur des wallets. Autrement dit, vous ne pourrez pas vous en servir pour prendre des cautions, accepter des paiements plusieurs fois ou encaisser les titres restaurant.
Les frais bancaires
Ils sont prélevés sur les sommes encaissées, à chaque transaction. Une partie va au réseau Visa, MasterCard ou CB, et une autre à la banque de l’émetteur de la carte.
Il est obligatoire de souscrire à une passerelle de paiement, qui va acheminer le flux monétique pour pouvoir utiliser un terminal de paiement.
Deux solutions :
- Signer un contrat monétique avec sa banque, ce qui permettra de louer n’importe quel terminal compatible
- Passer par un monéticien qui gère à la fois la vente/location des appareils et le flux monétique
Lorsque l’on signe un contrat monétique avec sa banque pour pouvoir louer un TPE ou en acheter un dans le commerce, on doit négocier les frais. On paie une commission sur chaque transaction appelée familièrement « commission commerçant », qui comprend la commission interbancaire de paiement (CIP) et des frais additionnels.
Le montant total dépend du chiffre d’affaires et de la capacité de négociation du commerçant : pour une toute petite entreprise, elle est plutôt proche de 2 %, mais pour les petits commerces la commission peut monter jusqu’à 3% . On ne peut pas connaître son montant avant d’en avoir discuté avec son banquier.
Passer par sa banque n’est pas ce qu’il y a de plus avantageux pour les petits chiffres d’affaires.
Si vous passez par un monéticien ou une société tierce pour vous procurer un terminal, les modalités seront différentes. Ces offres sont en effet compatible avec n’importe quelle banque : les sommes seront versées sur votre bancaire de quelques jours après déduction des frais de transaction.
Certaines fintechs proposent des tarifs totalement transparents et adaptés aux petits chiffres d’affaires, mais il faut acheter le terminal.
Exemple : la commission prélevée par Zettle, SumUp est fixe et s’élève à 1,75 % pour toutes les cartes. Chez Revolut, on descend même à 0,08 % + 0,02 € sur les cartes de consommateurs.
Pour ce type d’offre, où l’on nous vous renvoyons nouveaux à notre sélection de TPE autonomes ou si vous préférez des appareils moins chers à notre sélection de lecteurs pour smartphones.
Résumé : location de courte durée ou achat ?
Pour une utilisation unique, nous pensons qu’il est plus avantageux financièrement de louer un TPE autonome Wifi/3G, avec imprimante, si vous avez besoin d’encaisser des cautions, titres-restaurants, etc. mais cela nécessite d’avoir un compte professionnel et une carte de domiciliation bancaire.
Pour une utilisation occasionnelle ou répétée, par exemple si vous participez à quelques salons, les choses se présentent différemment. Pour un faible chiffre d’affaires annuel, il est à notre avis bien plus intéressant financièrement d’acheter un terminal couplé à un smartphone plutôt que de louer plusieurs fois un TPE classique.
Pour un chiffre d’affaires plus important, vous pouvez envisager l’acquisition d’un terminal autonome. Selon nous, la location de courte durée ne présente actuellement plus vraiment d’intérêt compte tenu de la baisse du prix des terminaux, si vous vous limitez à l’encaissement des cartes bancaires.
Sur le long terme les choses sont différentes. Voir à ce sujet achat ou location d’un TPE ?
