Les meilleurs TPE pour les associations

Les associations loi 1901 ont des rentrées financières qui proviennent des subventions, cotisations, dons, et ventes, si cela est conforme à leur statut.

L’encaissement en présentiel se fait souvent par chèques, mais il pourrait être plus avantageux d’utiliser un terminal de paiement  (TPE) dans les cas suivants :

• Pour les cotisations : perception plus rapide et simplification du travail du trésorier qui a moins de chèques à déposer à la banque (il faudra toutefois reporter les frais dans les comptes).
• Pour la vente de marchandise lors d’un salon, d’une expo, d’une foire, etc.
• Pour la vente de tickets (spectacles, tournois), de matériel sportif (tennis, équitation, etc.).

Bien sûr, cela génère des coûts supplémentaires en raison des commissions sur les transactions, des frais d’entretien, et bien sûr des dépenses liées à l’achat ou à la location du terminal.

Il est actuellement très facile de se procurer un terminal de paiement à des prix attractifs, mais il faudra définir les besoins de votre association au préalable, qui vont dépendre essentiellement du volume d’encaissement envisagé.

TPE pour associations encaissant quelques centaines d’euros par mois

Quelle que soit la nature des encaissements de carte bancaire (cotisations ou ventes), c’est leur montant qui va déterminer le type de terminal vers lequel vous devait vous orienter.

Les petits terminaux qui fonctionnent en synergie avec un smartphone (mini-TPE) sont une solution peu coûteuse, mais fonctionnelle. Ils peuvent être utilisés en intérieur (le smartphone se connecte en Wifi) ou en extérieur (le smartphone se connecte au réseau GPRS/4G).

Nous allons tout d’abord présenter les solutions proposées par les banques avant de nous tourner vers des solutions indépendantes plus intéressantes.

Les mini-TPE commercialisés par les banques

Toutes les associations disposent d’un compte bancaire. Commencez donc par examiner les terminaux proposés par la banque de votre association. Si cela ne vous convient pas, vous pourrez aller voir ailleurs.

Avantages : des taux de commissions sur les transactions intéressants, parfois autour de 1 %.

Inconvénients : un abonnement d’une dizaine d’euros est généralement requis. Les tarifs ne sont pas toujours transparents. Il faut prendre rendez-vous en agence (avec le trésorier et le président de l’association). Le terminal peut coûter jusqu’à 90 €, ce qui est moins cher qu’un terminal classique, mais pas aussi avantageux que les offres indépendantes des banques.

Photo : Crédit Agricole

Lecteurs Smart TPE du Crédit Agricole. Ils nécessite l’emploi d’un smartphone.

Les solutions à base de miniTPE sont Dilizi, (groupe BPCE), Mobo Mobile (BNP), Monem Mobile (LCL), Monetico Mobile (CIC-Crédit Mutuel), Solution d’encaissement Mobile (Société Générale). Nous ne les trouvons pas particulièrement intéressantes.

Mettons à part Smart TPE (Crédit Agricole) qui est à notre avis la solution la plus aboutie grâce à son logiciel de caisse et à la possibilité de se connecter à une imprimante Bluetooth. Pour les autres modèles, l’envoi des reçus se fait uniquement de manière dématérialisée par SMS ou e-mail. Voir notre avis sur Smart TPE.

Les mini-TPE indépendants des banques

Ils fonctionnent avec n’importe quel compte bancaire associatif et sont commercialisés par des sociétés indépendantes.

Avantages : compatible avec la banque de l’association quelle qu’elle soit. Pas d’abonnement. Commission sur les transactions de 1,65-1,75 %. Commande très rapide sur internet. Les terminaux ne coûtent que quelques dizaines d’euros. Services annexes : envoi de lien, facturation.

Inconvénients : certains lecteurs ne pourront pas être utilisés si votre association est de nature politique ou religieuse.

Nous vous suggérons trois modèles assez différents, bien qu’ils nécessitent tous les trois l’utilisation d’une application installée sur un smartphone. Il s’agit du Square Reader, du SumUp Air et du Mini Smile.

Le Square Reader ne coûte que 19 € HT (voir l’offre) mais il n’ a ni écran, ni clavier. Pour payer, on pourra approcher sa carte en mode sans contact du lecteur ou bien insérer sa carte dans le lecteur et taper le code sur le téléphone du membre de l’association qui encaisse le paiement. Dans le contexte d’une association, où une certaine confiance règne entre les membres, cela ne devrait pas poser de problème. Voir notre avis sur le Square Reader.

Photo : EC, Mobile Transaction

Le Square Reader est vraiment tout petit ! Cela ne l’empêche pas de très bien fonctionner.

Le SumUp Air est plébiscité dans le monde entier pour son look et sa simplicité d’utilisation. Il dispose d’un catalogue de produit, qui pourra s’avérer utile si votre association offre différentes prestations car les prix pourront être préenregistrés. Autre avantage : on pourra le connecter à une imprimante Bluetooth en option. Voir notre avis sur le SumUp Air.

Photo : EC, Mobile Transaction

Terminal SumUp Air, posé sur sa station d’accueil.

Le Mini Smile vous permettra d’accepter des titres-restaurants dématérialisés des cartes Conecs, ce qui rendra service aux associations qui pratiquent une activité de restauration. Voir notre présentation du Mini Smile.

Quel est l’intérêt de ces mini-TPE indépendants des banques ?

Si votre association réalise beaucoup d’encaissements à l’extérieur et que vous êtes prêt à investir un peu plus, le SumUp Solo est peut-être fait pour vous. Il se connecte tout seul au réseau 3G grâce à sa carte SIM intégrée.

Photo : EC, Mobile Transaction.

Le SumUp Solo est disponible en deux versions, avec ou sans imprimante.

Pour recueillir des adhésions, le Solo sans imprimante peut suffire, car vous devriez avoir le temps de prendre l’email ou le numéro de téléphone qui servira à envoyer le reçu de carte bancaire dématérialisé. Pour des raisons de commodité, on peut préférer la version avec imprimante de reçu intégrée.

Ce modèle avec imprimante est également recommandé si vous vendez des produits en tant qu’exposant sur un marché ou lors d’une journée porte ouverte par exemple. Voir notre avis sur le SumUp Solo.

TPE pour associations encaissant plusieurs milliers d’euros par mois

Ce cas de figure peut concerner des associations qui ont d’importantes recettes d’activité (tournoi sportif, concerts, vente de matériel) ou bien qui incitent leurs membres à payer leur cotisation par carte bancaire.

Les terminaux commercialisés par les banques

Ces terminaux sont ceux que vous rencontrez habituellement dans les commerces. Ils sont fabriqués généralement par Ingenico ou Verifone.

Photo : Emily Sorensen, Mobile Transaction

Le Desk 5000 d’Ingenico, un modèle fixe très répandu.

L’utilisation de ce type de terminal requiert la signature d’un contrat de domiciliation bancaire, d’un contrat de location et d’entretien et d’un contrat pour l’acheminement du  flux monétique par le réseau cellulaire.

Avantages : terminaux robustes, configurables (paiement en plusieurs fois, prise de caution), imprimante de reçus intégrée.

Inconvénients : engagement de plusieurs mois ou années (habituellement 48 mois). Taux de commission non connu d’avance. Rendez-vous en agence obligatoire, différents contrats à signer. Prix d’achat : environ 400 euros pour les modèles Wifi et 4G.

Les terminaux commercialisés par les indépendants

Ces solutions tout-en-un incluent le terminal, les services et l’acheminement du flux monétique.

Avantages : compatible avec toutes les banques professionnelles françaises, tarifs prévisibles, formules souples. Inscription très rapide, à distance. Services supplémentaires : paiement par lien, factures électronique.

Inconvénients : investissement initial  plus élevé que les mini-TPE.

Quelques modèles :

Le Maxi Smile du français Smile and Pay comporte une imprimante de reçu  intégrée au corps de l’appareil. Il est très populaire auprès des associations sportives. Il fonctionne aussi bien en Wifi qu’en 4G. Le Maxi est vendu en ce moment en ce moment à 299 € HT (voir l’offre).

Vous pourrez vous en servir également pour prendre les cautions, ce qui est très pratique si votre association loue du matériel. Comme le Mini il est adapté aux associations qui ont des activités de restauration, car il accepte les titres-restaurant. Voir notre avis sur le Maxi Smile.

Photo : EC, Mobile Transaction

Le Maxi Smile comporte une imprimante de reçu et un grand écran tactile.

Si vous avez besoin de faire tourner un logiciel de caisse directement sur le terminal, nous vous conseillons le modèle au-dessus, le Super Smile. Cette situation peut se produire lorsque les locaux associatifs sont très exigus et que l’on n’a pas la place d’installer un ordinateur pour enregistrer les transactions.

Chez Smile and Pay, il existe différentes formules tarifaires, avec ou sans abonnement adaptées, à différentes situation, mais contrairement aux banques vous savez exactement où vous mettez les pieds, car les taux sont connus d’avance. Ils peuvent descendre à 0,75 % dans certaines conditions.

Enfin, si vous préférez louer votre terminal, sachez que Yavin vous propose une offre tout compris à 25 €/mois (avec possibilité de prise de caution pour le matériel).

Certaines associations peuvent être amenées à effectuer des activités transfrontalières, ce qui nécessite un contrat monétique spécifique. Le plus simple est de passer par myPOS, dont les terminaux peuvent opérer dans toute l’Europe.