Stripe Terminal : créez une flotte personnalisée de terminaux de paiement

Qu’est-ce que Stripe Terminal

Stripe Terminal est une plateforme de création d’un système de paiement par terminaux de paiement électronique TPE, qui comporte un environnement logiciel et plusieurs terminaux préconfigurés.

Stripe est une société bien connue qui opère principalement dans le secteur des paiements en ligne. Dans le domaine de l’ e-commerce, Stripe représente une alternative populaire aux méthodes telles que PayPal et Amazon Pay, qui sont pratiques pour l’utilisateur, mais coûteuses pour le commerçant. En effet, Stripe offre un taux de transactions raisonnable couplées l’acceptation d’un grand nombre de cartes bancaires et moyens de paiements locaux.

Au fil des années, l’entreprise a élargi son offre avec de nombreux services supplémentaires, dont Stripe Terminal, qui autorise désormais les paiements en présence du client et non seulement en ligne.

Les terminaux de Strip pourront être utilisés avec des applications iOS ou Android, ou une page JavaScript, ou en communiquant directement avec l’API de Stripe. Il faudra choisir et mettre en place l’intégration de son choix.

Image : Mobile Transaction

Exemple d’intégration des terminaux Stripe avec une application Android sur le terminal et en caisse.

Les terminaux de stripe ne sont pas du tout adapté aux petits entrepreneurs qui ont besoin d’un ou deux terminaux pour leur activité. Consultez plutôt notre sélection de terminaux de paiement.

Stripe Terminal est une solution conçue pour les entreprises qui veulent disposer de leur propre flotte de terminaux de paiement et qui souhaitent créer une expérience de paiement personnalisée, et même unifiée avec les opérations éventuelles de paiement en ligne.

Pour déployer les terminaux de Stripe deux solutions s’offrent à vous :

1. demander à un développeur de créer une application de paiement sur mesure par l’intermédiaire du SDK (environnement de développement informatique) fourni par Stripe ou bien de configurer un serveur pour qu’ils puisse communiquer avec l’API de Stripe,
2. utiliser une solution toute faite en marque blanche comme Collect.

Coûts et frais

L’inscription à Stripe est gratuite ainsi que l’utilisation du service. En d’autres termes, il n’y a pas d’abonnement. Le commerçant paie simplement une commission sur chaque transaction effectuée sur le terminal.

Deux appareils très différents sont disponibles à l’achat : le lecteur de cartes WisePad 3 qui se connectent obligatoirement en Bluetooth avec un téléphone, et le terminal intelligent WisePOS E. Avant de découvrir les caractéristiques, examinons leur prix de vente et le montant de la commission :

Il y a deux taux de commissions,  qui dépendent du pays d’émission de la carte : 1,4 % + 0,10 € pour les cartes émises en Europe, ou plutôt dans l’Espace économique européen (EEE) et 2,9 % + 0,10 € pour les cartes émises en dehors de l’EEE.

Le montant de la commission sur les cartes européennes est raisonnable, bien que la partie fixe de dix centimes rende les petites transactions (micropaiements) moins rentables. La commission sur les cartes hors EEE est élevée à notre avis ; il existe actuellement de meilleures offres pour les paiements effectués avec des cartes étrangères en Italie.

Cette tarification dite « mélangée » qui comporte un tarif unique pour les cartes de consommateurs et les cartes business est avantageuse si vous encaissez beaucoup de cartes business, dont les frais sont habituellement plus élevés.

Deux terminaux au choix, sans imprimante

Deux terminaux sont disponibles à l’achat

• Terminal Bluetooth WisePad 3
• Terminal Android WisePOS E

Tous deux sont fabriqués par BBPOS, une société dont le siège se trouve à Hong Kong et qui possède des filiales dans le monde entier, y compris en Europe.

Il est possible de commander jusqu’à 10 000 terminaux par commande. Évidemment, avant de passer la commande définitive, on aura prit soin de commander un ou deux terminaux de tests, pour vérifier que tout fonctionne bien.

Terminal WisePad 3

Photo : Adriana Capasso, Mobile Transaction

Nous avons testé le WisePad 3 de BBPOS. Il se connecte en Bluetooth à un smartphone.

Le WisePad 3 est un appareil assez basique, qui ne sert qu’à encaisser les paiements par carte. Son fonctionnement requiert l’utilisation simultanée d’un smartphone sur lequel est installée l’application développée avec le SDK de Stripe. La communication entre le terminal et le téléphone est assurée par le protocole Bluetooth.

Ses dimensions et son poids en font un outil particulièrement adapté à une utilisation mobile, par exemple pour les interventions et les livraisons à domicile. Peu encombrant, léger, fait d’un matériau de qualité et suffisamment compact pour tenir dans la poche.

Il lit les cartes sans contact ou à puce, mais ne possède pas de lecteur de bande magnétique, ce qui n’est pas vraiment un inconvénient pour une utilisation en France.

Pour compenser l’absence d’imprimante, les reçus peuvent être envoyés numériquement par SMS ou par e-mail, ou une imprimante compatible peut être connectée.

WisePOS E

Photo: Stripe

Le WisePOS E est doté d’un grand écran tactile mais pas d’une imprimante.

Le WisePOS E est basé sur le système d’exploitation Android et, contrairement au WisePad 3, l’utilisateur réalise toutes les opérations sur son grand écran tactile, l’appareil étend dépourvu de clavier.

Autre différence : pas besoin d’un appareil mobile. Ce terminal peut se connecter directement à un réseau Wifi. Il est donc adapté à une utilisation en magasin et non en déplacement.

Comme le téléphone est basé sur Android, il pourra faire fonctionner l’application de paiement et dialoguer directement avec les serveurs de Stripe. L’expérience utilisateur n’est pas très différente de celle d’un smartphone doté du même système d’exploitation.

Le WisePOS E dispose d’une grande autonomie (4.200 mAh contre 800 mAh pour le WisePad 3), est plus puissant et plus facile à utiliser, mais l’investissement est plus important : 199 € HT contre 59  HT pour le WisePad.

Dommage qu’il ne dispose pas d’une imprimante de reçus ! Là encore, il faudra envoyer un reçu numérique par email ou SMS.

Complémentarité avec les autres services fournis

Nous avons déjà mentionné que les paiements en personne avec un terminal ne font pas partie du cœur de métier de Stripe qui est originellement un acteur important du paiement en ligne.

Le couplage des terminaux de paiement de Stripe avec les services de paiement en ligne qui va donner à notre avis encore plus d’intérêt à Stripe Terminal, en centralisant toutes les transactions à distance et en présentiel.

Avec un compte Stripe, vous avez accès à toute une série d’outils pour traiter les transactions, le tout sans coûts fixes et avec des frais facturés en fonction de l’utilisation réelle.

Parmi les outils disponibles, citons :

• Stripe Payments  et  Stripe Checkout (paiement en ligne pour l’e-commerce)
• Stripe Payments links (demande de paiement par lien).
• Stripe Invoicing (factures)

Payments est un service de passerelle de paiement à mettre en place sur les sites web, par exemple dans les boutiques en ligne ou les blogs, pour permettre aux visiteurs d’effectuer un achat et de payer de manière indépendante. Checkout est une solution similaire, mais plus simple à installer, déjà configurée avec les fonctions essentielles.

Image : Mobile Transaction

Quelques-uns des services proposés et centralisés par Stripe en ligne, et hors ligne avec les terminaux de paiement.

La passerelle de paiement de Stripe est compatible avec de nombreuses modalités de paiement. Outre les cartes de crédit, de débit et prépayées classiques, il est possible d’activer des méthodes telles que le SEPA Direct Debit (SDD), AliPay, WeChat Pay, Clearpay et Klarna, pour n’en citer que quelques-unes.

Les liens de paiement, quant à eux, sont utilisés pour traiter une transaction à distance sans l’aide d’un site web. Le commerçant saisit un montant et génère le lien à envoyer au client par SMS, WhatsApp ou d’autres applications de messagerie ; le client clique sur le lien et accède à la page de paiement, où il peut saisir les détails de sa carte (ou choisir l’une des autres méthodes activées par le commerçant).

De nombreux autres outils sont à la disposition des utilisateurs de Stripe, tous avec le modèle de tarification « pay-as-you-go » et tous partageant le même niveau élevé de personnalisation.

Quelle alternative ?

On a vu que Stripe Terminal est une solution adaptée petite entreprise qui souhaite créer une expérience de paiement unique et unifiée, en présence du client et à distance.

Cette solution intéressera les entreprises qui commercialisent des solutions de paiement en B2B ou qui disposent de nombreux magasins, comme les franchises.

Cela n’est pas du tout adapté pour un petit commerce ou une TPE. Dans ce dernier cas, si la complémentarité des moyens de paiement en ligne et en présence du client vous intéresse, il y a des solutions plus adaptées, comme par exemple Square, qui dispose de son propre matériel et de sa propre passerelle de paiement, ou encore Shopify, qui utilise les services de Stripe.

Notre avis sur Stripe Terminal

Stripe Terminal est particulièrement intéressant lorsqu’associé avec les outils de vente en ligne de Stripe, qui est l’un des leaders du secteur.

Cela peut permettre à une PME de créer un environnement de paiement hors-ligne et en ligne homogène : même design, même passerelle de paiement, centralisation des encaissements, etc. D’autre part il est possible de commander des milliers de terminaux et de gérer une vraie flotte d’appareil à distance.

Les terminaux pourront dialoguer avec l’API de Stripe depuis une application iOS ou Android ou directement avec un serveur, ce qui donne pas mal de possibilités de configurations. On pourra utiliser les terminaux avec un smartphone, une application de caisse ou en direct.

On peut regretter le choix des terminaux, sans imprimante de reçu et les frais de transaction un peu élevés sur les cartes de consommateurs européens. Dommage également que Stripe ne passe pas par le réseau CB en France, mais uniquement Visa et Mastercard.