Qonto et N26 sont deux néobanques qui ont le vent en poupe. Toutes deux proposent un compte pour les professionnels.

Peut-être hésitez-vous entre les deux ?

En fait Qonto et N26 s’adressent à des publics assez différents. Nous allons voir dans ce comparatif qu’il ne sera pas trop difficile de les départager.

Que sont Qonto et N26 ? Quel est leur public cible ?

Qonto et N26 n’ont pas été créés pour répondre tout à fait aux mêmes besoins.

Voyons rapidement ce qui distingue ces deux comptes pro :

Qonto

Carte Qonto One

N26

Carte N26 business

Lien
IBAN Français Allemand
Licence bancaire Non Oui
Public Professionnels Particuliers et professionnels
Clients professionnels Tout type d’entreprises Autoentrepreneurs uniquement
Forme juridique acceptée Micro-entreprise, EIRL, EURL, SARL, SASU, SAS, SA… Micro-entreprise
Qonto

Carte Qonto One

N26

Carte N26 business

Lien
IBAN
Français Allemand
Licence bancaire
Non Oui
Public
Professionnels Particuliers et professionnels
Clients professionnels
Tout type d’entreprises Autoentrepreneurs uniquement
Forme juridique acceptée
Micro-entreprise, EIRL, EURL, SARL, SASU, SAS, SA… Micro-entreprise

Type d’entreprise accepté – La première différence à prendre en compte est que N26 Business, le compte pro de N26, n’est accessible qu’aux micro-entrepreneurs (ex-autoentrepreneurs).

Dans la suite de l’article, nous comparerons donc Qonto et N26 uniquement du point de vue des micro-entrepreneurs.

Localisation – La deuxième différence concerne le lieu d’implantation de l’établissement. Qonto est domicilié en France et N26 en Allemagne. D’un point de vue légal, cela ne pose pas de problème si vous optez pour N26, mais il faudra penser à déclarer ce compte au fisc en utilisant le formulaire Cerfa n°3916.

Attention, si vous souhaitez encaisser des paiements avec un lecteur de carte bancaire, vous aurez besoin d’un compte localisé en France : il faudra choisir Qonto  si vous hésitez encore entre les deux.

Licence bancaire – N26 est un établissement de crédit. En clair, N26 est une vraie banque, capable de délivrer des crédits et d’autoriser des découverts, au contraire de Qonto, qui n’est qu’un simple établissement de paiement.  Sachez toutefois que Qonto est en attente d’agrément pour obtenir une licence bancaire au cours de l’année 2020.

LIRE AUSSI : Avis sur N26 Business

Tarifs : N26 Business propose un plan gratuit

Les plans tarifaires de Qonto sont assez complexes, car cette entreprise s’adresse aussi bien aux indépendants qu’aux entreprises de toutes tailles. Dans le tableau suivant, nous ne prendrons en considération que les plans tarifaires pour indépendants, appelés Solo. Il y a trois tarifs correspondant aux trois types de cartes.

N26 ne propose que deux plans tarifaires : N26 Business et N26 business You.

Abonnement Qonto N26 Business
Carte Standard Solo One :  9 € HT/mois (10,8 € TTC) Gratuit
Carte Premium Solo Plus : 15 € HT/mois (18 € TTC) N26 You : 9,90 €/mois
Carte Metal Solo X :  29 € HT/mois (34,8 € TTC)
Qonto N26 Business
Carte Standard
Solo One :  9 € HT/mois (10,8 € TTC) Gratuit
Carte Premium
Solo Plus : 15 € HT/mois (18 € TTC) N26 You : 9,90 €/mois
Carte Metal
Solo X :  29 € HT/mois (34,8 € TTC)

Notez que comme Qonto n’est pas une banque, vous devrez payer en plus la TVA. C’est un problème pour les autres entrepreneurs, car la plupart ne peuvent pas récupérer la TVA.

Globalement Qonto est plus cher que N26. Pour comprendre cette différence de tarif, examinons les services offerts par Qonto et N26 :

Qonto

Carte Qonto One

N26 Business

Carte N26 business

Virements SEPA 20 gratuits / mois, 0,50 € au-delà Gratuit
Virements SWIFT Sortants 1%
Entrants : 5 € HT + frais de change
Paiement en devise One  : 2 %
Plus : 1 %
X (Metal) : Gratuit
Gratuit
Retraits d’espèces One  : 1 € HT
Plus : 5 gratuits puis 1 € HT/ retrait
X (Metal) : Gratuits
Euros – 5 gratuits par mois, puis 2 € par retrait

Devises – Business : 1,70 % ; Business You : gratuit

Encaissement de chèques 2 € HT/chèque
Assurance voyageurs Incluse Incluse avec N26 Business You
Lien
Qonto

Carte Qonto One

N26 Business

Carte N26 business

Virements SEPA
20 gratuits / mois, 0,50 € au-delà Gratuit
Virements SWIFT
Sortants 1%
Entrants : 5 € HT + frais de change
Paiement en devise
One  : 2 %
Plus : 1 %
X (Metal) : Gratuit
Gratuit
Retraits d’espèces
One  : 1 € HT
Plus : 5 gratuits puis 1 € HT/ retrait
X (Metal) : Gratuits
Euros – 5 gratuits par mois, puis 2 € par retrait

Devises – Business : 1,70 % ; Business You : gratuit

Encaissement de chèques
2 € HT/chèque
Assurance voyageurs
Incluse Incluse avec N26 Business You
Lien
Qonto N26 Business
Qonto offre plus de services que N26 Business et N26 Business You, mais ces services ne sont pas forcément utiles pour les auto-entrepreneurs.

Voyons cela d’un peu plus près :

Il est possible de déposer des chèques avec Qonto. C’est impossible avec N26.

Qonto permet d’accepter et d’émettre des virements internationaux hors zone SEPA, via le système SWIFT alors que N26 se limite à la zone SEPA.

Qonto offre l’intégration avec des logiciels de comptabilité, contrairement à N26. Cette fonction étant inutile pour la plupart des autos entrepreneurs, cela ne fera pas pencher la balance en faveur de Qonto.

N26 fait mieux que Qonto sur un point : la possibilité d’ajouter des sous-comptes appelés espaces pour mettre facilement de l’argent de côté pour des projets.

Qonto s’adresse plus aux indépendants (en EI, EURL, SASU) et aux TPE-PME qu’aux micro-entrepreneurs.

Verdict : Qonto ou N26 ?  Lequel choisir quand on est autoentrepreneur ?

Nous avons vu plus haut que N26 n’est disponible que pour les autoentrepreneurs. Si vous êtes à la tête d’une TPE de type EURL, SARL, etc., il faudra choisir Qonto ou un autre compte professionnel.

Pour choisir entre N26 et Qonto, si vous êtes autoentrepreneur (officiellement micro-entrepreneur), il faudra vous demander si vous avez besoin de :

  • Encaisser des paiement par carte bancaire avec un terminal de paiement,
  • Déposer des chèques,
  • Recevoir et émettre des virements SWIFT,
  • Exporter vos dépenses vers un logiciel de comptabilité.

Si la réponse est oui  à l’un de ces item, il faudra préférer Qonto.

Si la réponse est non, alors N26 s’impose grâce à son plan gratuit.

Alternative  : Shine qui démarre à 3,90 € HT, mais comporte un outil de facturation en ligne utile pour les autoentrepreneurs. Voir notre comparatif Qonto ou Shine.