Pourquoi le Compte-Nickel ?
Le Compte-Nickel a été créé pour permettre à tout un chacun, quelle que soit sa situation, de disposer d’un compte, de réaliser des virements dans les deux sens et d’effectuer des paiements à l’aide d’une carte bancaire.
Notez que le compte Nickel est réservé aux particuliers et n’est pas disponible pour les entreprises, artisans, professions libérales et associations.
Le compte Nickel, actuellement propriété de la BNP, est accessible sans conditions de revenu, même aux interdits bancaires. Il suffit de disposer d’une pièce d’identité, d’une adresse postale et d’un téléphone portable.
Le Compte-Nickel est accessible sans conditions de revenu
Étudiants, chômeurs, précaires : ces catégories étaient particulièrement visées lors du lancement du compte Nickel, mais cette offre alternative a séduit aussi de nombreux employés. La seule condition lors du lancement de ce produit était d’être membre de l’Espace Économique Européen.
Nickel s’adresse désormais également aux étrangers d’autres continents, qui séjournent sur le territoire français, même non régularisés, avec l’acceptation de 190 passeports sans titre de séjour.
Les transferts de fonds vers l’étranger avec retrait d’espèces par le destinataire sont facilités par Nickel, grâce un un partenariat avec RIA. Ils s’effectuent directement depuis l’application.
Exemples d’utilisation du compte Nickel
Outre le cas des particuliers disposant de revenus insuffisants ou irréguliers pour pouvoir recourir aux services d’une banque classique, le compte Nickel peut être envisagé comme compte alternatif :
Le Compte-Nickel peut être utilisé pour ouvrir à peu de frais un compte commun alimenté par virement pour une colocation ou un couple, ou bien comme compte secondaire pour effectuer des achats sur Internet. On peut aussi l’utiliser la carte Nickel comme carte de secours en cas de déplacement à l’étranger (voir notamment la carte Nickel Chrome).
En échange de la facilité d’ouverture du compte, l’utilisateur s’engage à ne pas se livrer à des activités illicites ou à effectuer des paiements par RIB alors que le solde du compte est insuffisant, sous peine de voir son compte fermé.
Toutefois, le Compte-Nickel n’offre pas tous les services d’un compte en banque classique.
Les limitations : pas de chèques, pas de découvert
La principale limitation, et qui pourrait être rédhibitoire pour certains, est l‘impossibilité d’émettre et d’encaisser des chèques, mais c’est l’une des raisons pour lesquelles les coûts d’utilisation de ce compte si faibles.
Certains paiements par carte bancaire (péages, distributeurs automatiques de carburant) doivent être couverts par une caution d’une centaine d’euros qui est remboursée au bout de quelques jours. Si l’on ne dispose pas de la somme sur son compte, il faudra payer au guichet.
Compte-Nickel n’est pas une banque et ne propose pas de services annexes, comme les prêts, les placements financiers, etc. Il n’est pas possible d’être à découvert. Autre limitation : l’impossibilité ou d’émettre de recevoir des virements dans un pays situé hors de la zone SEPA (Europe).
Une personne physique ne peut ouvrir qu’un seul compte à son nom ; donc, non on ne peut pas ouvrir deux comptes Nickel.
Enfin, on ne peut pas créer un compte joint ou donner une procuration à un tiers.
Nickel ne dispose pas d’agences, mais d’un réseau de Points Nickel situés chez des buralistes agréés.
Il faudra se rendre dans un Point Nickel, muni d’une pièce d’identité et de 20 €, et saisir ses coordonnées sur la borne Nickel ; il est également possible d’effectuer une pré-ouverture de compte en renseignant ses coordonnées par Internet.
Image : Nickel
Représentation artistique d’une borne Nickel.
Le buraliste délivre un coffret comprenant une carte Mastercard pourvue d’un identifiant unique.
Attention : l’adresse postale que l’on indique doit impérativement être confirmée en saisissant le code figurant sur le courrier que Compte-Nickel fait parvenir au domicile du client.
Image : Nickel
La carte bancaire est incluse dans le coffret Nickel.
Conditions d’utilisation
Le compte doit toujours être suffisamment approvisionné avant d’effectuer un paiement : sauf dans certains cas exceptionnels, toute transaction qui n’est pas couverte par une somme d’argent suffisante sera rejetée.
On ne peut pas encaisser de chèques, mais on peut alimenter son Compte-Nickel de trois manières différentes :
- par virement, sans limite
Ou dans la limite de 750 € par 30 jours glissants, avec des frais supplémentaires :
- par dépôt d’espèces chez son buraliste
- par carte bancaire.
Plafonds du compte Nickel
Il existe des plafonds de base pour les retraits (300 €/ 7 jours glissants) et pour les paiements (1500 € / 30 j). Ces plafonds peuvent être augmentés jusqu’à respectivement 800 et 5000 € maximum.
Les dépôts en espèces ne doivent pas dépasser 950 € sur 30 jours glissants et les virements ne doivent pas dépasser 30 000 € sur 30 jours glissants.
Tarifs et frais
La cotisation annuelle de 20 € par an est prélevée lors de la création du compte, puis chaque année, de manière automatique, dans le mois qui suit la date anniversaire de l’ouverture du compte.
Vous pouvez choisir en option deux cartes offrant des avantages additionnels :
- La carte My Nickel personnalisable pour 10 € de plus par an
- La carte Nickel Chrome plus avantageuse pour les voyageurs pour 30 € de plus par an
Les prélèvements sont effectués à la date anniversaire de souscription de chaque type de carte. Les deux dates des prélèvements (inscription et carte optionnelle) peuvent donc différer.
| Prestation | Coût |
|---|---|
| Cotisation | 20 € / an |
| Cotisation supplémentaire | My Nickel : 30 € / an Nickel Chrome :10 € par an |
| Virements | Gratuits en zone SEPA |
| Retraits d’espèces | 3 gratuits dans les Points Nickel puis 0,5 €/retrait 15 € dans les DAB des banques en France 1 € dans les DAB des banques en zone SEPA 2 € hors zone SEPA (1 € avec Nickel-Chrome) |
| Recharge du compte (carte ou espèces) | 2% du montant déposé |
| Consultation par SMS | Gratuit jusqu’à 60 SMS. 0,1 € / SMS au-delà |
| Paiements avec la carte | Gratuit en zone SEPA Hors zone SEPA : 1 € (0 € avec Nickel Chrome) |
Les virements en zone SEPA sont gratuits et sans frais de change. Comme le compte ne peut être à découvert, il n’y a par conséquent pas d’agios, il n’y a pas non plus de frais en cas de rejet d’un paiement.
Point négatif pour les retraits d’espèces, qui sont facturés 15 € dans les distributeurs des banques françaises. Encore heureux qu’il y ait trois retraits gratuits par mois dans les points Nickel. En dehors de la France, les frais compris entre 0 et 2 € par retrait sont acceptables.
Autres frais notables : la commission pour les dépôts d’espèces, ou le rechargement par carte bancaire s’élève à 2 % du montant déposé.
La consultation du compte par Internet est gratuite. La cotisation annuelle permet d’envoyer 60 demandes de consultation par SMS sans surcoût ; au-delà, il faudra payer 0,1 € par SMS.
Il est tout à fait possible de maîtriser ses dépenses si le compte est alimenté par virement et que l’on ne retire des espèces que dans un Point Nickel.
Chaque client de Nickel se voit attribuer une carte Mastercard qui permet, en zone euro, de payer gratuitement dans les magasins, et de retirer des espèces. Il est également possible d’effectuer des achats sur Internet, y compris avec les paiements sécurisés par 3D Secure.
Il s’agit d’une carte de débit immédiat avec autorisation systématique. Avantage ou inconvénient : vous ne serez jamais à découvert. Lors d’une location, il y aura vérification de votre compte et possibilité de prise de caution immédiate qui sera recréditée plus tard.
Image : Nickel
La carte Nickel est une carte Mastercard de débit sans contact.
Contrairement aux cartes habituelles, le nom du porteur n’y figure pas. Si ce la vous dérange, vous pouvez opter pour la nouvelle carte My Nickel :
La carte My Nickel
Pour 10 € de plus, elle n’offre pas de services supplémentaires, mais un aspect plus attractif :
- Le nom du porteur figure sur la carte My Nickel.
- Une encoche sur la droite de la carte aide les malvoyants à l’introduire dans le bon sens.
- Les cartes sont disponibles dans les couleurs suivantes au choix : bordeaux, lavande, gris marin, gris perle, blanc.
- La silhouette de la région du porteur peut être ajoutée à sa demande sur une carte à fond gris s’il réside en Bretagne, Corse, Martinique, Guadeloupe, Guyane et Réunion.
Image : Nickel
La carte Nickel devient personnalisable pour seulement 10 € de plus par an.
À la différence de la carte de base, celle-ci est nominative. Elle est destinée à ceux qui se rendent de temps en temps à l’étranger ou qui souhaitent des garanties supplémentaires.
Avec la carte Nickel Chrome, les paiements dans un commerce effectué à l’étranger sont gratuits et le retrait dans les DAB hors zone SEPA coûte moins cher.
La carte est également accompagnée d’assurances d’un niveau tout à fait intéressant pour le voyageur.
Image : Nickel
La carte Nickel Chrome est nominative et comporte des garanties supplémentaires.
Assurances de la carte Nickel Chrome :
- Frais médicaux et rapatriement lors d’un séjour à l’étranger
- Annulation ou report de voyage
- Annulation ou retard des moyens de transport, avion ou train)
- Retard de plus de 4h, perte ou vol des bagages
- Dommage vous le causer à une voiture de location
- En cas d’accident de ski couverture des frais médicaux, forfaits et matériel
L’assurance voyage Nickel Chrome est de très bonne qualité, à la hauteur de celle de N 26.
Les services en ligne
Les opérations comme la consultation du compte, les virements, l’ajout de nouveaux bénéficiaires, et l’édition de RIB, mais aussi la fixation des limites de retrait et de paiement, se font uniquement à distance via un site Internet dédié, une WebApp ou une application (Android ou iPhone), mais aussi par SMS.
Le service client consiste en un « chat » gratuit assuré par les clients Compte-Nickel ou bien par un service téléphonique payant en cas d’urgence.
Pour plus de services que Nickel
Revolut ou N26 ?
Confidentialité et sécurité
Étant donné que le compte est ouvert par un buraliste, on pourrait craindre que celui-ci ait accès aux données du compte bancaire du client, comme le solde, par exemple. Il n’en est heureusement rien : seule l’entreprise Compte-Nickel peut avoir accès à ces informations.
Le Compte-Nickel n’est pas un compte bancaire classique mais est sécurisé par Arkea, une filiale du Crédit Mutuel et est agréé par la Banque de France via l’ACPR. Compte-Nickel affirme ne pas se livrer à des pratiques spéculatives avec les dépôts des clients.
Le tarif est le même que celui qui s’applique au compte pour adultes, c’est-à-dire 20 € par an.
Les retraits d’espèces sont limités par à 150 € par semaine et les dépôts à 200 € par mois glissant . Les paiements et virements sont limités à 350 € par mois glissant. Un mineur ne peut pas ajouter lui-même un nouveau bénéficiaire ou modifier les plafonds.
Les parents peuvent gérer le compte de leurs enfants directement depuis leur espace client.
Image : Nickel
L’inscription est un peu plus complexe, et ne peut être réalisée que par un adulte : il faut produire la pièce d’identité de l’enfant, ainsi que le livret de famille ou un document officiel attestant du droit à la garde de l’enfant.
Alternative pour les professionnels
Le compte Nickel est accessible à tous, sans paperasse inutile. C’est pourquoi il séduit de nombreux particuliers qui ont pourtant la possibilité de posséder un compte dans un établissement bancaire traditionnel.
Cette envie de ne pas se compliquer la vie et de faire les choses rapidement est partagée par de nombreux professionnels, notamment les auto-entrepreneurs. Malheureusement il n’existe pas de Compte Nickel Pro.
Il existe cependant des comptes pro comportant des plans tarifaires gratuits comme Revolut ou N26Business.
Ces comptes offrent de nombreuses fonctionnalités que l’on ne retrouve pas chez les banques classiques et sont ouverts à tous sans conditions de revenus.
Ce ne sont pas les seules solutions disponibles sur le marché, mais elles constituent un bon point de départ pour les petits entrepreneurs.
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Une offre bienvenue mais qui ne peut remplacer une vraie banque
Lancé en février 2014 le compte Nickel revendique à l’heure actuelle près de 1,9 millions de clients. Même si ce chiffre est modeste en comparaison des banques classiques comme la Banque Postale et ses 10 millions de clients, Nickel affiche une croissance impressionnante et étend désormais son offre à l’Espagne, au Portugal et la Belgique.
Les limitations du service sont compensées par le faible coût d’utilisation et l’absence totale de discrimination à l’ouverture du compte, ce qui a permis de bancariser ou de re-bancariser de nombreuses personnes. Nickel est à la fois la banque des précaires et des migrants, mais également celle d’employées qui bénéficient d’un très bon niveau d’assurance voyage avec Nickel Chrome.
En fonction de ses possibilités financières ou administratives, il nous apparaît quand même plus intéressant de se tourner vers les autres néobanques comme Revolut ou N26, malgré leur IBAN non français, compte tenu des fonctionnalités supplémentaires qu’elles proposent.
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