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Avis sur le Compte-Nickel : accessible mais limité

Par Emmanuel Charpentier|2018-09-25T14:57:26+00:0019 janvier 2018|Mots-clés : |
Notre note (4/5)
Un compte avec une carte bancaire accessible sans conditions de revenus, mais qui n’offre pas les services d’une vraie banque.
Le Compte-Nickel est un compte sans banque, que l’on ouvre chez un buraliste pour 20 €. Accessible à tous, il permet à ses clients de disposer d’un RIB pour les virements en zone SEPA et de cartes de débit Mastercard, mais il n’offre pas tous les services d’une banque classique (prêts, découverts, etc.) et peut se révéler, à l’usage, plus coûteux que prévu.
  • Plus : aucune condition de revenus exigée, carte MasterCard basique pour 20 € de frais fixe par an
  • Moins : émission et encaissement de chèques impossible, frais élevés pour les retraits et dépôts d’espèce, caution prélevée temporairement pour certains achats
  • Bien si : vous avez de faibles revenus ou recherchez un compte secondaire pour des paiements dématérialisés

Pourquoi le Compte-Nickel ?

Le Compte-Nickel a été créé pour permettre à tout un chacun, quelque soit sa situation, de disposer d’un compte, de réaliser des virements dans les deux sens et d’effectuer des paiements à l’aide d’une carte bancaire.

Notez que le compte Nickel est réservé aux particuliers et n’est pas disponible pour les entreprises, artisans, professions libérales et associations.

Le Compte-Nickel, marque commerciale de la Financière des Paiements Électroniques est accessible sans conditions de revenu, même aux interdits bancaires. Il suffit de disposer d’une pièce d’identité (carte d’identité ou titre de séjour), d’une adresse postale et d’un téléphone portable.

Le Compte-Nickel est accessible sans conditions de revenu

La BNP Paribas, qui a rachetée Compte-Nickel en juillet 2017, a annoncé viser les deux millions de comptes ouverts en 2020.

Étudiants, chômeurs, précaires : ces catégories étaient particulièrement visées lors du lancement du Compte-Nickel, mais cette offre alternative a séduit également de nombreux employés. La seule condition est d’être membre de l’Union Européeene ou de l’AELE (Islande, Liechtenstein, Norvège, Suisse)

Exemples d’utilisation du Compte-Nickel

Outre le cas des particuliers disposant de revenus insuffisants ou irréguliers pour pouvoir recourir aux services d’une banque classique, le compte Nickel peut être envisagé comme compte alternatif :

Le Compte-Nickel peut être utilisé pour ouvrir à peu de frais un compte commun alimenté par virement pour une colocation ou un couple, ou bien comme compte secondaire pour effectuer des achats sur Internet. On peut aussi l’utiliser la carte Nickel comme carte de secours en cas de déplacement à l’étranger (voir notamment la carte Nickel Chrome).

En échange de la facilité d’ouverture du compte, l’utilisateur s’engage à ne pas se livrer à des activités illicites ou à effectuer des paiements par RIB alors que le solde du compte est insuffisant, sous peine de voir son compte fermé.

Toutefois, le Compte-Nickel n’offre pas tous les services d’un compte en banque classique.

Alternative pour les professionnels

Le Compte Nickel est accessible à tous, sans paperasse inutile. C’est pourquoi il séduit de nombreux particuliers qui ont pourtant la possibilité de posséder un compte dans un établissement bancaire traditionnel. Cette envie de ne pas se compliquer la vie et de faire les choses rapidement est partagée par de nombreux professionnels, notamment les auto-entrepreneurs.

Voici les solutions que nous vous suggérons si vous êtes à la  à la recherche d’un produit similaire au Compte Nickel, mais dédié aux professionnels :

Pour les pros

Les limitations : pas de chèques, pas de découvert

La principale limitation, et qui pourrait être rédhibitoire pour certains, est l‘impossibilité d’émettre et d’encaisser des chèques, mais c’est l’une des raisons pour lesquelles les coûts d’utilisation de ce compte si faibles.

Certains paiements par carte bancaire (péages, distributeurs automatiques de carburant)  doivent être couverts par une caution d’une centaine d’euro qui est remboursée au bout de quelques jours. Si l’on ne dispose pas de la somme sur son compte, il faudra payer au guichet.

Compte-Nickel n’est pas une banque et ne propose pas de services annexes, comme les prêts, les placements financiers, etc. Il n’est pas non plus possible d’être à découvert ou d’émettre de recevoir des virements dans un pays situé hors de la zone SEPA.

Une personne physique ne peut ouvrir qu’un seul compte à son nom et il n’est pas non plus possible de créer un compte joint ou de donner une procuration à un tiers.

Comment ouvrir un Compte-Nickel ?

Compte-Nickel ne dispose pas d’agences, mais d’un réseau de Points Nickel situés chez des buralistes agréés.

Il faudra se rendre dans un Point Nickel, muni d’une pièce d’identité et de 20 €, et saisir ses coordonnées sur la borne Nickel ; il est également possible d’effectuer une pré-ouverture de compte en renseignant ses coordonnées par Internet.

Le buraliste délivre un coffret comprenant une carte MasterCard pourvue d’un identifiant unique.

Attention : l’adresse postale que l’on indique doit impérativement être confirmée en saisissant le code figurant sur le courrier que Compte-Nickel fait parvenir au domicile du client.

Enseigne d'un tabac en France

Des milliers de bureau de tabac font partie du réseau Compte-Nickel

Conditions d’utilisation

On ne peut pas encaisser de chèques, mais on peut alimenter son Compte-Nickel de trois manières différentes :

  • par virement, sans limite

Ou dans la limite de 750 € par 30 jours glissants :

  • par dépôt d’espèces chez son buraliste
  • par carte bancaire.

Le compte doit toujours être suffisamment approvisionné avant d’effectuer un paiement : sauf dans certains cas exceptionnels, toute transaction qui n’est pas couverte par une somme d’argent suffisante sera rejetée.

Il existe des plafonds de base pour les retraits (300 €/ 7 jours glissants), pour les paiements (1500 € / 30 j). Ces plafonds peuvent être augmentés jusqu’à respectivement 800 et 5000 € maximum.

Les virements peuvent être automatisés via un mandat SEPA simple.

La carte Nickel

Chaque client Compte-Nickel se voit attribuer une carte MasterCard qui permet, en zone euro, de payer gratuitement dans les magasins, et de retirer des espèces. Il est également possible d’effectuer des achats sur Internet ; Compte-Nickel permet de réaliser des paiements sécurisés par 3D Secure.

Les plafonds pour les retraits d’espèces aux distributeurs et les paiements sont fixés par l’utilisateur lui-même : de 300 à 800 €/7 jours glissants, pour les retraits ; et de 1500 à 5000 €/30 jours, pour les paiements.

Carte bancaire Mastercard du Compte Nickel

La carte Nickel est une carte Mastercard de débit.

La carte Nickel Chrome

À la différence de la carte de base, celle-ci est nominative. Elle est destinée à ceux qui se rendent de temps en temps à l’étranger ou qui souhaite des garanties supplémentaires. Avec cette carte les paiements dans un commerce tué à l’étranger sont gratuits et le retraits dans les DAB hors zone SEPA coûte moins cher.

La carte est également accompagnée d’assurances et garanties identiques à celles des cartes Visa et Mastercard des banques : couverture en cas d’accident, perte de bagages, vol des papiers, etc.

Cartes Nickel Chrome en quatre couleurs différentes

La carte Nickel Chrome est nominative et comporte des garanties supplémentaires.

Pour obtenir cette carte, il faudra débourser 30 € par an en plus de l’abonnement de base à Nickel.

Les tarifs

La cotisation annuelle de 20 € par an est prélevée lors de la création du compte, puis chaque année, de manière automatique, dans le mois qui suit la date anniversaire de l’ouverture du compte.

Pour les titulaires d’une carte Nickel Chrome, le prélèvement de 30 € est également effectué à la date anniversaire de souscription à cette carte. Les deux dates des prélèvements peuvent donc différer.

Les virements en zone SEPA sont gratuits et sans frais de change. Comme le compte ne peut être à découvert, il n’y a par conséquent pas d’agios, il n’y a pas non plus de frais en cas de rejet d’un paiement.

Les retraits d’espèce en zone euro sont facturés 1 € dans les distributeurs des banques et 0,5 € dans les Points Nickel. La commission pour les dépôts est de 2 % du montant déposé. Ces prélèvements font malheureusement monter la facture. Avec un retrait par semaine dans un DAB on dépasse les 70 € par an ; bien plus si l’on effectue des dépôts en espèce.

La consultation du compte par Internet est gratuite. La cotisation annuelle permet d’envoyer 60 demandes de consultation par SMS sans surcoût ; au-delà, il faudra payer 0,1 € par SMS.

PrestationCoût
Cotisation20 € / an
Cotisation supplémentaire Nickel Chrome30 € / an
VirementsGratuits en zone SEPA
Retraits d’espèces0,5 € dans les Points Nickel
1 € dans les DAB des banques en zone SEPA.
2 € hors zone SEPA (1 € avec Nickel-Chrome)
Dépôts d’espèces2% du montant déposé
Consultation par SMSGratuit jusqu’à 60 SMS. 0,1 € / SMS au delà
Paiements avec la carte hors zone SEPA1 € (0 € avec Nickel Chrome)

Les services en ligne

Les opérations comme la consultation du compte, les virements, l’ajout de nouveaux bénéficiaires, et l’édition de RIB, mais aussi la fixation des limites de retrait et de paiement, se font uniquement à distance via un site Internet dédié, une WebApp ou une application (Android ou iPhone), mais aussi par SMS.

Le service client consiste en un « chat » gratuit assuré par les clients Compte-Nickel ou bien par un service téléphonique payant en cas d’urgence.

Confidentialité et sécurité

Étant donné que le compte est ouvert par un buraliste, on pourrait craindre que celui-ci ait accès aux données du compte bancaire du client, comme le solde, par exemple. Il n’en est heureusement rien : seule l’entreprise Compte-Nickel peut avoir accès à ces informations.

Le Compte-Nickel n’est pas un compte bancaire classique mais est sécurisé par Arkea, une filiale du Crédit Mutuel et est agréé par la Banque de France via l’ACPR. Compte-Nickel affirme ne pas se livrer à des pratiques spéculatives avec les dépôts des clients.

Le compte Nickel 12/18

compte-nickel-12-18Ce compte conçu pour les mineurs propose une véritable MasterCard et tous les services associés,  mais possède certaines limitations : par défaut le paiement par carte ne peut dépasser 350 € par mois.

Les retraits d’espèces sont limités par à 150 € par semaine et les dépôts à 200 € par mois. Un mineur ne peut pas ajouter lui-même un nouveau bénéficiaire ou modifier les plafonds.

Les parents peuvent gérer le compte de leurs enfants directement depuis leur espace client.

Une offre bienvenue mais qui ne peut remplacer une vraie banque

Lancé en février 2014 le Compte-Nickel revendique à l’heure actuelle (janvier 2018) près de 800 000 clients. Même si ce chiffre est modeste en comparaison des banques classiques comme la Banque Postale et ses 10 millions de clients, Compte-Nickel affiche une croissance impressionnante.

Les limitations du service sont compensées par le faible coût d’utilisation et l’absence totale de discrimination à l’ouverture du compte ce qui a permis de bancariser ou de re-bancariser de nombreuses personnes.

Si l’on dispose d’un niveau de revenu suffisant, il apparaît quand même plus intéressant de se tourner vers les banques en ligne, ou d’utiliser le Compte-Nickel comme compte secondaire, en évitant les dépôts et retraits d’espèces.

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